La décision d'1 Américain sur 4 à propos de la retraite

Si les gens craignaient d'avoir assez d'argent pour leur retraite avant la pandémie, ce n'est rien par rapport à ce qu'ils ressentent maintenant. Le "grand confinement" a privé des millions d'Américains de leur source normale de revenus et beaucoup ont en fait dû puiser dans leur épargne-retraite pour couvrir leurs frais de subsistance. Certains retournent au travail pour découvrir que leur entreprise n'a plus les moyens d'offrir une correspondance 401(k), plaçant entièrement le fardeau d'épargner suffisamment sur leurs épaules.

Pourtant, la plupart des gens prévoient encore de prendre leur retraite un jour, et cela signifie s'adapter au mieux aux circonstances. Environ 26 % des travailleurs prévoient maintenant de reporter leur retraite compte tenu de la conjoncture économique actuelle, selon un sondage SimplyWise. C'est un plan raisonnable pour ceux qui ne sont pas en mesure d'économiser autant qu'ils le voudraient en ce moment, mais cela comporte des risques. Voici quelques éléments que vous devez savoir avant de décider si c'est la bonne décision pour vous.

Comment retarder la retraite vous aide

Retarder la retraite offre trois avantages en un. Cela vous donne plus de temps pour économiser; l'argent que vous avez déjà cotisé a plus de temps pour fructifier avant que vous ne commenciez à en tirer parti ; et vous réduisez la durée de votre retraite et aussi combien d'argent vous avez besoin pour vous soutenir pour le reste de votre vie. L'effet combiné de ces trois avantages peut faire une grande différence dans un temps relativement court. Considérez l'exemple suivant.

Disons que vous avez 35 ans et prévoyez prendre votre retraite à 65 ans. Vous estimez que votre retraite durera 30 ans et vous aurez besoin d'environ 50 $, 000 par an. Par souci de simplicité, supposons qu'il s'agit de tout votre argent et que cela n'inclut pas des éléments tels que la sécurité sociale. Cela signifie que vous auriez besoin d'environ 1,5 million de dollars pour vous préparer à la retraite.

Si vous avez 100 $, 000 déjà, cotisez 450 $ par mois et vos placements rapportent un taux de rendement annuel moyen de 7 %, vous vous retrouveriez avec environ 1,27 million de dollars au moment où vous étiez prêt à prendre votre retraite - une somme importante à coup sûr, mais pas assez.

Supposons maintenant que vous décidiez de prendre votre retraite à 67 ans au lieu de 65. Vous économiseriez 450 $ par mois pendant deux ans supplémentaires pour 10 $ de plus, 800 en cotisations, mais la vraie différence viendrait des revenus de placement. Vous donnez à votre épargne-retraite encore deux ans pour fructifier. S'ils continuent de générer un taux de rendement annuel moyen de 7 % au cours de cette période, les 10 $ supplémentaires, 800 dans vos cotisations personnelles et vos revenus de placement vous rapporteraient environ 1,47 million de dollars au moment où vous prendrez enfin votre retraite.

Vous pensez peut-être que ce n'est toujours pas suffisant, mais vous oubliez que vous aurez maintenant deux ans de retraite de moins, ce qui signifie que vous pouvez frapper 100 $, 000 de réduction sur vos coûts de retraite estimés. Cela ramène vos dépenses de retraite totales à 1,4 million de dollars, ce qui signifie que vous avez en réalité 70 $, 000 à revendre.

Les pièges de s'attendre à reporter sa retraite

Retarder la retraite peut être un excellent moyen de consolider votre épargne, mais ça ne marche pas toujours, même si vous avez la ferme intention de continuer à travailler quand vous serez plus âgé. Vous pourriez perdre votre emploi, tomber gravement malade, ou devoir s'occuper d'un membre de la famille malade, vous obligeant à prendre une retraite anticipée même si vous ne le souhaitez pas.

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Il n'y a pas de véritable moyen de s'y préparer si ce n'est d'économiser autant que possible pendant que vous êtes jeune. Retarder la retraite peut toujours faire partie de votre plan, mais ne laissez pas cela vous endormir en pensant que vous n'avez pas à prioriser l'épargne-retraite pour le moment, car il vous reste encore beaucoup de temps. Vous ne savez pas s'il sera possible de travailler plus longtemps, surtout si vous prévoyez de travailler jusqu'à 70 ans ou plus.

Vous devriez également avoir un plan de sauvegarde au cas où vous seriez obligé de prendre une retraite anticipée. Cela pourrait impliquer de trouver un autre emploi si vous êtes toujours capable de travailler dans une certaine mesure. Vous pourrez peut-être obtenir un emploi à temps partiel plus flexible ou un travail que vous pouvez faire à domicile. Ou vous pouvez essayer de réduire certaines dépenses à la retraite. Cela pourrait fonctionner si vous envisagez de voyager ou de faire des achats importants, mais cela peut être moins efficace si votre budget de retraite n'était que l'essentiel dès le départ.

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Retarder la retraite vaut la peine d'être envisagé si vous craignez de ne pas pouvoir épargner suffisamment. Mais vous devez toujours donner la priorité à l'épargne-retraite autant que possible pendant que vous êtes jeune et faire ce que vous pouvez pour rester en bonne santé et capable de travailler le plus longtemps possible.

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