Que faire avec votre 401k dans les mois et les années après en avoir obtenu un

Vous venez peut-être de configurer un 401k et vous vous demandez quoi faire ensuite. Ou vous avez peut-être installé un 401k il y a 10 ans et ne savez peut-être pas ce que vous devez faire maintenant.

Dans cet article, nous explorerons plus en détail comment aborder votre 401k.

Qu'est-ce qu'un 401k ?

Un 401k est un régime de retraite parrainé par l'employeur. En tant qu'employé, vous pouvez choisir de cotiser une partie de votre salaire pour financer un compte 401k et votre employeur peut égaler une partie de vos cotisations.

>>Lire la suite :qu'est-ce qu'un 401k ?

Vous pouvez choisir d'investir les fonds épargnés dans votre 401k dans les offres de régime de votre employeur et de prélever des distributions sur le compte pour vous soutenir lorsque vous prendrez votre retraite.

Comment fonctionne un 401k ?

En tant qu'employé, vous pouvez décider du montant à cotiser sur votre compte — sous réserve de limitations, bien sûr.

• En 2021, les employés peuvent cotiser jusqu'à 19 $, 500 à leur plan 401k pour 2020 et 2021.
• Les employés de 50 ans et plus peuvent ajouter une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 $, 500 en 2021.
• Les plafonds de cotisation de l'employeur et de l'employé totalisent 58 $, 000 (64 $, 500 avec la disposition de rattrapage).

Vous pouvez choisir parmi deux types de comptes 401k :vous financez les 401k traditionnels par le biais du revenu avant impôt et le Roth 401ks par le revenu après impôt.

>>Lire la suite : Roth 401k contre Roth IRA - Les principales différences

Les cotisations sont prélevées sur votre chèque de paie avant que l'impôt sur le revenu ne soit calculé. Ceux-ci sont investis dans des fonds communs de placement et d'autres investissements et prennent de la valeur au fil du temps. Vous payez l'impôt sur le revenu ordinaire sur les retraits sur un 401k traditionnel à la retraite.

Meilleures stratégies pour gérer votre 401k

Tenez compte des conseils suivants pour gérer votre 401k.

• Assurez-vous d'obtenir le match de l'employeur. De nombreux employeurs versent 0,50 $ pour chaque dollar économisé jusqu'à un certain montant. Assurez-vous d'économiser suffisamment pour en profiter. Si vous n'économisez pas assez pour obtenir le match, vous laissez de l'argent gratuit sur la table. Vous pouvez lier vos comptes 401k actuels et anciens au tableau de bord de Personal Capital pour les voir dans le cadre de votre global, valeur nette globale.

>>Lire la suite : Comment fonctionne la correspondance 401k ?

• Vous pouvez reporter le paiement de l'impôt sur le revenu lorsque vous épargnez pour la retraite. L'argent va dans votre compte de retraite avant impôts dans les plans 401k traditionnels.
• Vous pouvez profiter du crédit d'impôt pour les épargnants si vous avez un faible revenu (moins de 33 $, 000 pour les particuliers, 49 $, 500 pour les chefs de ménage et 66 $, 000 pour les couples).

>>Lire la suite : Épargne-retraite :le crédit de l'épargnant expliqué

• Considérez un Roth 401k, une option de croissance libre d'impôt. Si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard, un Roth 401k pourrait offrir une excellente option. Vous ne payez aucun impôt sur les distributions admissibles.
• Vérifiez vos frais. Certains investissements 401k ont ​​des coûts très élevés. Trouvez l'option la moins chère qui correspond à votre tolérance au risque. Le tableau de bord financier gratuit et sécurisé de Personal Capital vous fournit des outils pour analyser vos investissements et découvrir les frais cachés.