Ce qu'il faut savoir sur les intérêts de carte de crédit

Quiconque a déjà enregistré un solde sur sa carte de crédit sait qu'il existe une grande différence entre le montant réel que vous dépensez à crédit (autrement appelé solde principal) et le montant que les émetteurs de cartes de crédit vous demandent de payer à la fin du mois. Ces intérêts représentent les frais que vous payez aux sociétés émettrices de cartes de crédit pour avoir le privilège d'emprunter de l'argent.

Avant de souscrire à une carte de crédit, il est particulièrement important de lire les petits caractères en ce qui concerne l'intérêt. Sinon, vous pourriez vous retrouver à devoir plus que prévu si vous n'êtes pas en mesure de payer votre solde en entier.

Voici quelques points importants à garder à l’esprit au sujet des intérêts de carte de crédit.

Voici comment les sociétés de cartes de crédit définissent le TAP

Les intérêts des cartes de crédit sont exprimés en termes de taux annuel en pourcentage (TAEG), ou les intérêts que vous devrez payer au cours de l'année. Mais l'APR n'est pas gravé dans le marbre - en fait, deux personnes avec le même type de carte de crédit pourraient très bien découvrir qu'elles paient des TAEG différents.

Un facteur déterminant le TAEG est le taux préférentiel, ce qui signifie que l'état général de l'économie joue un rôle. Les taux préférentiels sont fixés par les banques pour refléter les taux qu'elles facturent à leurs meilleurs clients.

Alors, comme le note un expert en crédit à la consommation pour Nouvelles américaines et rapport mondial , votre TAEG sera le reflet du taux préférentiel plus une marge de profit pour l'institution prêteuse. Si le taux préférentiel est de 5 % et que la banque ajoute une marge de 10 %, l'APR que vous verrez est de 15 pour cent.

Un autre facteur important que les prêteurs prennent en considération dans une demande de crédit est votre historique de crédit, qui révèle comment vous avez utilisé le crédit dans le passé. Vos antécédents professionnels et vos revenus peuvent également jouer un rôle.

Le type de carte que vous portez est également important. Quelques, comme les cartes des grands magasins, ont tendance à porter des taux d'intérêt plus élevés. Les cartes de récompenses ont également tendance à facturer des TAP légèrement plus élevés que les cartes traditionnelles.

L'intérêt typique varie de 15 à 20 %

Comme nous l'avons mentionné précédemment, le type de carte sera pris en compte dans votre taux d'intérêt. Mais il est sûr de dire que 15 à 20% est une fourchette assez typique en ce qui concerne l'APR. En 2018, le taux moyen sur les comptes rémunérés était de 15,32 %.

Les Américains paient Beaucoup en intérêt chaque année

Le montant total de la dette de carte de crédit en Amérique est proche de 1,1 billion de dollars. Mais, selon Investopedia , Les Américains payaient collectivement jusqu'à 121 milliards de dollars en intérêts et frais à la fin de 2019.

Les intérêts de carte de crédit accumulés sur les soldes impayés peuvent rendre très difficile le remboursement des dettes. Heureusement, il existe des stratégies pour consolider les dettes de carte de crédit qui valent la peine d'être explorées. Un transfert de solde peut déplacer la dette d'une carte à intérêt élevé vers une carte sans intérêt pendant une période de lancement, pour une somme modique. Les emprunteurs ayant un bon crédit peuvent également prétendre à un prêt personnel à faible taux d'intérêt, qu'ils peuvent utiliser pour payer leurs cartes. La conclusion d'un plan de gestion de la dette par l'intermédiaire d'une agence de conseil en crédit peut également permettre aux inscrits de bénéficier d'intérêts réduits et d'une dispense de frais, à condition qu'ils s'en tiennent aux termes du plan.

Les paiements manquants peuvent déclencher une pénalité APR

Manquer un paiement peut entraîner des frais de retard. Si vous manquez deux paiements ou plus, vous pouvez obtenir un taux de pénalité TAEG plus élevé que le taux habituel, jusqu'à 29,99 %. Si vous déclenchez une pénalité APR mais ne manquez plus aucun paiement et ne violez plus les conditions de votre contrat de titulaire de carte, votre taux d'intérêt reviendra généralement à la normale après six mois. Certains émetteurs de cartes continueront de facturer le TAP de pénalité sur les achats futurs jusqu'à ce que votre solde soit remboursé ; les politiques varient.

Il y a beaucoup à savoir sur les intérêts des cartes de crédit, mais comprendre comment cela fonctionne peut vous aider à éviter d'accumuler des dettes inutiles.