Les bases de la planification financière

Un plan financier est une stratégie conçue pour aider les individus à atteindre des objectifs financiers tels que la stabilité et la réussite financières.

Les plans financiers peuvent être considérés comme des plans pour l'avenir financier d'un individu. En établissant des objectifs financiers à court et à long terme, élaborer une stratégie de planification financière, et mettre en œuvre un plan, vous serez en bien meilleure position pour optimiser vos finances.

Votre plan devrait couvrir tout ce que vous devez savoir sur l'argent, de la gestion de vos revenus et de votre trésorerie à la gestion de vos investissements, les atouts, et toute dette que vous avez, y compris toute obligation future anticipée.

Tout doit être clairement exposé devant vous, vous permettant de voir les opportunités d'amélioration, comme l'amélioration de vos déductions fiscales, rembourser ses dettes plus rapidement, ou économiser de l'argent dans d'autres domaines. Par ici, vous serez mieux préparé à tout changement qui pourrait survenir, et vous serez également mieux préparé à planifier votre retraite. Enfin, vous devez avoir un plan financier pour avoir le maximum de confiance lors de la prise de décisions financières.

La planification financière offre plusieurs avantages

La planification financière offre plusieurs avantages, notamment en vous aidant à mieux comprendre votre argent et à prendre des décisions éclairées, ce qui peut entraîner une sécurité financière accrue pour vous et votre famille. Vous aurez plus de contrôle sur votre style de vie, et vous serez mieux préparé à planifier. Comme pour toute autre chose dans la vie, la planification et la préparation à l'avance augmentent vos chances d'atteindre tous vos objectifs financiers.

Avoir un plan financier bien pensé permet d'envisager le long terme, y compris tous les investissements tels que la propriété pour la retraite, ainsi que vos héritiers et leur avenir. Votre stratégie de revenu de retraite sera bien pensée, et vous comprendrez mieux comment vous voulez laisser des actifs derrière vous.

Comment se préparer à construire une stratégie financière ?

Pour résumer, l'élaboration d'un plan financier comprend la définition de vos objectifs financiers, élaborer une stratégie pour les atteindre, et identifier des solutions et des produits financiers qui vous aideront à atteindre vos objectifs. La bonne nouvelle est qu'il est possible de le faire de façon autonome ou avec l'aide d'un conseiller financier. Pourtant, à mesure que les exigences deviennent plus compliquées et approfondies, il est de plus en plus probable qu'un expert sera en mesure d'aider. Ce concept s'applique aussi bien aux comptes d'épargne qu'aux autres produits financiers. Bien que vous puissiez accomplir cela par vous-même, il est beaucoup plus pratique de s'engager avec des experts financiers pour résoudre des problèmes financiers plus complexes.

Pour commencer, quelles activités sont nécessaires tout au long du processus de planification ?

Comme pour tout changement financier important, il y a plusieurs facteurs à considérer lors de l'élaboration d'une stratégie financière, ainsi que de nombreuses mesures à suivre pour assurer le succès. Pourtant, examinons certaines des étapes que vous pourriez souhaiter prendre pour créer un plan financier.

Commencez par définir vos objectifs

Vos objectifs seront, bien sûr, être très personnel, mais ils sont susceptibles d'inclure des choses comme l'achat d'une maison (ou même une deuxième propriété), épargner pour un fonds d'urgence, rembourser la dette, constitution d'un portefeuille d'investissement, et éventuellement créer une entreprise, ainsi qu'une retraite sûre et la possibilité de laisser un héritage. Je préconise également de mettre plus petit, des objectifs plus atteignables sur votre liste, comme acquérir votre véhicule de sport idéal ou faire ce voyage tant attendu. Comme avec une flèche visant une certaine cible, une fois que vous avez établi vos priorités, tout ce que vous faites par la suite vise à vous aider à atteindre vos objectifs.

Tenez compte de vos dépenses mensuelles

Pour reprendre le contrôle de vos finances, il est essentiel de comprendre où va votre argent et comment il peut être mieux utilisé. Faites une liste de vos revenus et dépenses et réfléchissez aux endroits où vous pourriez économiser de l'argent. Calculez le montant d'argent que vous pourriez économiser chaque mois et déposez-le sur votre compte d'épargne ou de retraite.

Gérez vos dettes et remboursez-les

C'est quelque chose qu'il ne faut jamais négliger. Concentrez-vous sur la dette à court terme, comme la consolidation avec un prêt personnel, et concevoir des méthodes pour le réduire. C'est une bonne idée de se fixer un objectif d'élimination de la dette. En incluant cette étape critique dans votre plan financier, vous vous tenez responsable et vous permettez plus facilement de vous concentrer sur la réduction de la dette.

Gardez à l'esprit les dangers

Avant de commencer votre recherche d'investissement, il est important de déterminer votre tolérance au risque. Par exemple, plus vous êtes jeune lorsque vous commencez à épargner pour une retraite, les actifs plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs que vous pouvez choisir, par opposition à quelqu'un qui approche de la retraite et qui est plus préoccupé par l'argent restant disponible. Un conseiller financier peut vous aider à comprendre les différents risques et leur relation avec votre situation financière actuelle et future.

Sélectionnez des solutions et des produits financiers qui correspondent à vos objectifs à long terme

Il existe plusieurs façons de protéger vos intérêts à long terme, y compris les comptes d'épargne, hypothèques, les régimes de retraite, et même des polices d'assurance, notamment celles qui combinent protection du revenu et assurance-vie. Vous envisagez peut-être également des moyens de diversifier votre portefeuille financier, comme l'investissement immobilier.

Soyez prêt à tout ce qui pourrait arriver

Attendez-vous au meilleur mais soyez prêt au pire, comme on dit. Prévoyez toujours le pire des cas également. Si vous perdez votre emploi ou si vos investissements tournent mal, par example, vous devriez avoir un plan de sauvegarde en place. De cette façon, les événements imprévisibles ne perturbent pas vos objectifs globaux.

Les impôts doivent être pris en compte

Vous devriez également examiner les incidences fiscales lors de la prise de décisions en matière de planification financière. Votre conseiller peut vous aider à déterminer les implications financières de vos actions en tenant compte des éventuelles implications fiscales.

Les plans financiers doivent être évalués régulièrement et modifiés si nécessaire

Un enregistrement annuel est généralement recommandé, mais si des événements importants de la vie surviennent en dehors de votre emploi du temps normal, il est prudent de faire un examen et peut-être d'ajuster votre plan financier en conséquence. Cela vous permet de rester sur la bonne voie vers vos objectifs et vous permet de vous adapter aux changements de votre situation. En outre, c'est une bonne idée de faire un audit financier mensuel.

Si vous commencez tout juste à établir un budget, vous devriez examiner votre budget mensuel plus fréquemment que votre plan global. Pour vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous avez, effectuez une vérification rapide de votre argent une fois par semaine et un examen plus approfondi à la fin de chaque mois.