Méfiez-vous de ces pièges courants de consolidation de dettes

Vous avez promis d'éliminer votre dette de carte de crédit, mais vos factures sont trop écrasantes. Vous êtes prêt à envisager une dernière option :la consolidation de dettes.

Il est vrai que la consolidation de vos dettes peut faciliter leur élimination. Mais la consolidation de dettes peut s'accompagner de ses propres pièges financiers. En raison de ces pièges potentiels, les consommateurs doivent se méfier avant de s'inscrire pour la consolidation de dettes. Bruce McClary, vice-président des affaires extérieures et des relations publiques de la National Foundation for Credit Counselling, basée à Washington D.C., dit que parfois, il est plus logique d'envisager d'autres options.

"La consolidation de dettes n'est pas toujours le bon choix, " explique McClary. " Ce n'est pas un service gratuit. Et souvent, vous pouvez régler vous-même votre dette, si vous changez vos habitudes de dépenses et adoptez une approche plus disciplinée pour rembourser votre dette existante. » (Voir aussi :5 astuces pour consolider votre dette et économiser de l'argent)

Voici les pièges les plus courants à éviter en matière de consolidation de dettes.

1. Un taux d'intérêt exorbitant

En consolidation de dettes, une entreprise combinera vos dettes en un seul paiement mensuel que vous pouvez vous permettre. En théorie, c'est un moyen sans stress de s'attaquer à ce qui serait autrement accablant.

Mais même si votre mensualité est inférieure, cela ne veut pas dire que vous ne dépenserez pas trop. Certaines sociétés de consolidation de dettes facturent des taux d'intérêt élevés pour accompagner les nouveaux plans de paiement mensuels qu'elles mettent en place pour leurs clients. Assurez-vous de demander à votre société de consolidation de dettes le taux d'intérêt qu'elle vous facturera. S'il semble trop élevé, regarde ailleurs.

2. Frais élevés

La consolidation de dettes n'est pas gratuite. Mais certaines sociétés de consolidation de dettes font payer à leurs clients des frais particulièrement élevés, soit sous la forme de frais mensuels ou initiaux.

De nouveau, assurez-vous de savoir exactement quels frais votre entreprise de consolidation de dettes prévoit de vous facturer. Demandez une liste de ces frais par écrit afin d'éviter toute confusion. Si l'entreprise ne vous fournit pas ces informations, ne travaille pas avec. Vous voulez travailler avec une entreprise qui sait clairement combien elle facture.

3. Consolider la mauvaise dette

Certaines formes de dette sont pires que d'autres. Dette de carte de crédit avec des taux d'intérêt élevés, par exemple, est le mauvais type de dette. Mais les dettes à faible taux d'intérêt, comme les prêts automobiles ou les prêts étudiants, sont généralement considérés comme une bonne dette.

Vous pourriez être tenté de regrouper toutes vos dettes en une seule mensualité. Mais intégrer les dettes à faible taux d'intérêt dans votre paiement mensuel peut être une mauvaise décision financière en fonction du taux d'intérêt de votre nouveau prêt de consolidation de dettes.

Lors de la souscription d'un prêt de consolidation de dettes, concentrez-vous sur vos dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Remboursez vous-même votre dette à faible taux d'intérêt.

4. Augmenter votre dette à nouveau

Souscrire un prêt de consolidation de dettes est déjà assez grave. Mais si vous ne changez pas vos habitudes de consommation, vous pourriez vous retrouver face à une dette écrasante à nouveau, même après avoir remboursé un prêt de consolidation de dettes.

Consolider vos dettes, c'est traiter les conséquences de vos mauvaises habitudes de dépenses. Ce n'est pas la même chose que de traiter les raisons de vos mauvaises dépenses.

Une fois que vous êtes entré dans la consolidation de dettes, il est temps de déterminer pourquoi vous avez accumulé votre dette en premier lieu. Peut-être que vous dépensez lorsque vous êtes anxieux. Peut-être que vous dépensez trop dans un effort pour suivre vos voisins. Peut-être n'avez-vous jamais appris à établir et à respecter un budget. Si vous ne traitez pas les raisons de vos dépenses excessives, vous courez le risque réel de vous endetter encore une fois.

Avez-vous essayé la consolidation de dettes pour éliminer les dettes ? Cela a-t-il fonctionné ?