La seule compétence en finances personnelles que vous devez maîtriser avant toutes les autres

Récemment, J'ai détaillé 12 compétences en finances personnelles à maîtriser pour améliorer votre bonheur et votre qualité de vie.

La maîtrise de cet ensemble de compétences vous mettra sur la voie de l'indépendance financière, mais il est difficile de maîtriser 12 choses à la fois. Si vous cherchez à mettre vos finances sur la bonne voie rapidement, Quelle est la première compétence en finances personnelles que vous devriez maîtriser ?

Commencez par la budgétisation.

Ce qu'un budget peut faire pour vous

Un budget détaillé contient la réponse à l'une des questions les plus importantes concernant vos finances personnelles :« Où va tout l'argent ? » Lorsque vous comprenez où va votre argent, vous pouvez trouver des occasions de mieux utiliser votre argent pour atteindre vos objectifs au lieu de le laisser filer sur des choses qui ne sont pas importantes pour vous.

Et un budget peut être un excellent outil de motivation. Par exemple, si vous apprenez d'après votre budget que vous manquez de 100 $ chaque mois, vous pouvez être motivé pour résoudre le problème. Avoir un objectif spécifique et mesurer les progrès vers l'objectif vous aide à prendre des mesures efficaces. Sans budget, vous pouvez avoir le sentiment général que vous n'avez pas assez d'argent, mais cela peut être difficile à transformer en résultats tangibles.

« Puis-je me permettre ça ? » est une autre question à laquelle un budget répondra. Avec une connaissance détaillée des rentrées d'argent et du montant dont vous avez besoin pour couvrir les factures et les dépenses, votre budget montrera si vous pouvez gérer une nouvelle dépense.

En regardant la situation dans son ensemble, votre budget vous dit si vous allez dans la bonne direction, ou si votre situation financière est celle d'un navire qui coule et que vous devez apporter quelques changements. Sans budget, il n'est peut-être pas clair si vous progressez, vers le bas, ou de côté. Mais la plupart des gens n'ont pas de budget...

Pourquoi la plupart des gens ne font pas de budget

Il est clair qu'il y a des avantages importants à avoir un budget détaillé, mais l'enquête annuelle de Gallup sur l'économie et les finances personnelles montre que seulement 32% des ménages américains ont un budget écrit ou informatisé pour les dépenses mensuelles. Si avoir un budget est si utile, pourquoi si peu de gens le font réellement ?

• Certaines personnes ne savent pas comment préparer un budget.
  
• Il faut trop de travail pour quantifier les dépenses et maintenir le budget à jour.
  
• Certaines personnes ont peur de savoir combien elles dépensent. Ils ne veulent pas changer leurs habitudes de consommation, donc ils évitent d'affronter les chiffres.

Toutes ces raisons ont contribué à ce que je n'aie pas de budget pendant des années. J'avais plein d'autres tâches sur ma liste de choses à faire, et l'élaboration d'un budget n'a jamais figuré en tête de ma liste. Plus, J'aimais acheter ce que j'avais envie d'acheter et je ne voulais pas qu'un budget m'empêche de dépenser de l'argent comme je le voulais.

J'ai finalement réalisé que je ne savais pas vraiment où allait mon argent, et cela m'empêchait d'atteindre l'indépendance financière. La préparation d'un budget a été ma première étape efficace pour mettre mes finances sur la bonne voie.

Comment démarrer un budget efficace aujourd'hui

Commencer à établir un budget est plus facile que vous ne le pensez – le plus difficile est de décider de le faire.

Étape 1. Où va tout votre argent ?

La première étape d'une budgétisation efficace consiste à évaluer votre situation actuelle de trésorerie, déterminer exactement le montant de vos revenus et ventiler vos dépenses par catégorie de coûts. Cela peut sembler beaucoup de travail, mais cela vous donnera un aperçu de la destination réelle de votre argent. Vous pouvez être choqué. (Voir aussi :Commencer à économiser plus avec un livre de dépenses)

D'abord, totaliser tous vos revenus au cours du mois. Regardez vos talons de paie, ou vérifiez vos dépôts directs à partir de votre relevé de compte bancaire.

Puis, calculer vos dépenses. Vous devrez garder une trace de l'argent que vous dépensez ainsi que des paiements de factures à partir de votre compte courant et des dépenses par carte de crédit. Quand j'ai commencé mon budget, J'ai utilisé des surligneurs de couleur pour marquer les relevés de carte de crédit et les relevés bancaires afin de trier les dépenses en catégories telles que la nourriture, Vêtements, animaux domestiques, divertissement, transport, logement, utilitaires, etc. Je mets ces chiffres dans une feuille de calcul avec mon revenu, et j'ai eu mon premier budget. Ou, vous pouvez essayer des outils de budgétisation comme Mint ou You Need a Budget.

Étape 2. Où voulez-vous que votre argent aille ?

Après avoir connu le bien, le mauvais, et le laid sur où va tout votre argent, vous voudrez peut-être faire quelques ajustements. J'ai trouvé que les dépenses globales étaient trop élevées, surtout les dépenses alimentaires, paiements de voiture, et carburant.

Nous avons commencé à utiliser une enveloppe financière pour payer tous les aliments afin de contrôler cette catégorie de dépenses. Le jour de la paie, J'ai mis de l'argent pour la nourriture dans une enveloppe. Lorsque l'enveloppe est vide, nous savons que nous avons dépensé tout ce que nous avons de disponible, nous attendons donc la prochaine enveloppe pour dépenser plus en nourriture. Nous avons également vendu notre véhicule le plus cher et l'avons remplacé par un autre moins cher qui consomme moins d'essence, économisant des centaines de dollars chaque mois. Sans budget, Je n'aurais pas été motivé pour faire ces changements et mettre mes finances sur une meilleure voie. (Voir aussi :Bâtir un meilleur budget en 5 minutes chrono)

Pour que votre budget soit efficace, vous devez surveiller les dépenses et mettre à jour votre budget au fur et à mesure qu'ils changent chaque mois. En d'autres termes, faire un budget n'est pas un exercice ponctuel. Gardez une trace du montant budgété pour les catégories de dépenses et combien vous dépensez réellement chaque mois. Comme vous comprenez vos dépenses et travaillez pour contrôler vos dépenses, vous serez en mesure de créer des postes budgétaires tels que « fonds d'urgence » et « fonds de retraite » et aurez toujours de l'argent pour financer votre avenir.

Où que votre vie vous mène sur la voie de la maîtrise des finances personnelles, cela ne vous mènera pas là-bas si vous ne maîtrisez pas d'abord cette compétence.