Comment déterminer si vos finances sont prêtes pour un gros achat

Peut-être êtes-vous prêt à faire une offre pour cette maison de rêve en bas de la rue. Peut-être envisagez-vous une nouvelle voiture pour ce long trajet domicile-travail. Ou, peut-être que vous voulez juste dépenser quelques milliers de dollars pour des vacances chics ou le dernier gadget. Comment savez-vous que vous êtes financièrement prêt à faire un achat aussi important ?

Quoi que vous vouliez acheter, cela ne vous apportera aucune joie si vous ne pouvez pas vous le permettre. Voici quelques questions que vous devez vous poser pour vous assurer que vous êtes financièrement prêt à vous engager dans un achat important.

Payez-vous déjà toutes vos factures à temps ?

Si vous contractez un prêt pour un achat important comme une maison ou une voiture, regardez d'abord comment vous payez le reste de vos factures. Payez-vous régulièrement votre facture de carte de crédit avec trois semaines de retard ? Qu'en est-il de votre facture de services publics ou de téléphone portable?

Si c'est le cas, vous n'êtes pas prêt à assumer la responsabilité financière d'un autre paiement mensuel important. Si vous avez déjà du mal à payer vos factures à temps, ajouter une autre facture encore plus importante à vos responsabilités financières ne fera que vous exposer à un risque plus élevé d'accumuler des dettes.

Vous pouvez nuire à votre pointage de crédit en faisant cela, trop. Si vous êtes en retard de 30 jours ou plus sur les paiements mensuels d'une maison ou d'une voiture, votre score chutera - généralement de 100 points ou plus. Si vous avez suffisamment de difficultés à payer ces gros paiements à temps, vous pourriez même perdre complètement la maison ou la voiture.

Protégez-vous financièrement en retenant ce gros achat jusqu'à ce que vous ayez déjà pris l'habitude de payer toutes vos autres factures mensuelles à temps. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

Quelle marge de manœuvre reste-t-il dans votre budget ?

Avant de faire un gros achat, il est important de vérifier le budget de votre ménage. Assurez-vous d'avoir la possibilité d'effectuer les paiements mensuels confortablement tout en laissant suffisamment d'argent pour couvrir vos autres dépenses mensuelles.

Et si vous n'avez pas de budget, vous devez absolument en faire un. Sinon, comment saurez-vous si vous pouvez vous permettre votre nouvel achat pour commencer ? Faire un budget n'est pas aussi intimidant qu'il y paraît. D'abord, listez toutes vos dépenses récurrentes chaque mois. Ensuite, estimez combien vous dépensez chaque mois en dépenses discrétionnaires et non fixes telles que les divertissements, épiceries, et manger dehors. Finalement, indiquez vos revenus mensuels. La différence réside dans le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour de nouveaux achats et d'économiser chaque mois. (Voir aussi :Bâtir un meilleur budget en 5 minutes chrono)

Quelle est la force de votre crédit?

Avant de contracter un prêt pour une nouvelle voiture, domicile, ou autre gros achat, assurez-vous de vérifier votre crédit. Les prêteurs se fient à votre cote de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à des prêts et, si tu fais, le taux d'intérêt qu'ils factureront. Les prêteurs considèrent que les cotes de crédit de 740 ou plus sont solides. Généralement, plus votre pointage de crédit est bas, plus votre taux d'intérêt sur les prêts est élevé. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus ce gros achat vous coûtera cher au fil du temps.

Vous pouvez consulter vos rapports de crédit — une liste de vos prêts en cours, combien vous devez sur les cartes de crédit, et si vous avez des retards de paiement ou d'autres problèmes financiers dans votre passé - en visitant AnnualCreditReport.com. Sur ce site, vous pouvez commander un exemplaire gratuit de chacun de vos trois rapports de crédit (chez Experian, Equifax, et TransUnion) chaque année. Il est important de s'assurer qu'il n'y a pas d'erreurs sur vos rapports de crédit et que les bureaux n'ont pas de retard de paiement ou d'autres marques noires financières contre vous. Ces rapports, bien que, ne contiennent pas votre pointage de crédit. Vous pouvez commander votre partition pour une somme modique auprès de l'un des bureaux.

Avant de faire un achat suffisamment important pour justifier un prêt, vous voudrez peut-être vérifier votre pointage de crédit pour déterminer si vous serez aux prises avec des taux d'intérêt élevés. Un score inférieur à 640 vous laissera presque toujours avec un taux exorbitant. (Voir aussi :5 façons d'améliorer rapidement votre pointage de crédit)

Combien de dette de carte de crédit avez-vous ?

Les dettes de carte de crédit sont parmi les pires dettes à avoir. Les taux d'intérêt peuvent atteindre 16 %, 18 pour cent, ou même plus haut. Si vous avez un solde sur vos cartes chaque mois, votre dette de carte de crédit augmente rapidement.

Si vous avez du mal à rembourser vos cartes de crédit, résister à la tentation de dépenser gros en électronique, un meuble, ou d'autres articles. Au lieu, consacrer cet argent au remboursement de votre dette. Et si vous ne pouvez faire ce gros achat qu'en le mettant sur l'une de vos cartes de crédit, ne pas tirer sur la gâchette. Vous ne ferez que vous creuser plus profondément dans un trou. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

Pouvez-vous couvrir les frais d'entretien?

Parfois, l'achat d'un article coûteux n'est que le début du montant que vous paierez réellement à long terme. De nombreux articles coûteux s'accompagnent de dépenses d'entretien annuelles élevées. Considérez une maison, par exemple :bien sûr, vous dépenserez beaucoup d'argent d'avance pour en acheter un. Mais vous pouvez également vous attendre à dépenser 1 % du prix d'achat de votre maison pour l'entretien chaque année. (Voir aussi :10 coûts de logement cachés auxquels les nouveaux propriétaires ne s'attendent pas)

Si vous ne pouvez pas vous permettre de maintenir votre gros achat, attendez jusqu'à ce que vous puissiez créer plus de marge de manœuvre dans votre budget.