5 questions sur la planification successorale que tout le monde devrait se poser

Il n'y a aucune garantie quant au nombre d'années que tout le monde passe sur cette terre. Vous pouvez prévoir de vivre jusqu'à 90 ans, mais les circonstances - et votre santé - peuvent changer très rapidement. C'est pourquoi il est important de ne pas retarder le travail inconfortable mais nécessaire de la planification de votre succession.

Vous ne savez pas par où commencer ? Posez-vous ces cinq questions clés en matière de planification successorale.

1. Pourquoi n'ai-je pas rédigé de testament?

Tu n'es peut-être pas riche, ou même vieux, mais cela ne veut pas dire que vous n'avez pas besoin d'un testament. Un testament s'adresse à toute personne qui souhaite léguer des biens à ses proches ou préciser qui doit élever ses enfants s'ils décèdent.

Ce dernier point est particulièrement important. Si vous êtes parent de jeunes enfants, vous devez préciser dans un testament qui devrait assumer la tutelle de vos fils ou filles en cas de décès inattendu. Si vous ne le faites pas, les tribunaux prendront cette décision pour vous. Ne laissez pas cela au hasard. Rédigez un testament et incluez ces instructions. Si vous avez déjà un testament mais que votre vie a changé depuis que vous l'avez rédigé, il est probablement temps de mettre à jour votre testament.

Il est préférable de travailler avec un professionnel du droit lors de la rédaction de votre testament. Un professionnel peut vous aider à lister clairement qui obtient quels actifs. Si vous voulez laisser votre maison à un être cher après votre décès, vous devrez peut-être franchir une étape supplémentaire pour créer une fiducie, trop. Cela peut devenir compliqué, donc encore, il est préférable de travailler avec un avocat. (Voir aussi :Voici ce qui se passe si vous ne laissez pas de testament)

2. Ai-je suffisamment d'assurance-vie ?

L'assurance-vie est une protection financière nécessaire pour vos proches. Si vous devenez inopinément, votre conjoint serait-il en mesure de payer les versements hypothécaires mensuels? Vos enfants pourraient-ils rester dans le foyer où ils ont grandi ?

L'assurance-vie peut vous aider à faire en sorte que vos proches n'aient pas à s'inquiéter de payer leurs factures après votre décès. A ta mort, votre assurance-vie versera un paiement convenu à votre bénéficiaire, qui peut utiliser cet argent pour couvrir n'importe quoi, des paiements hypothécaires aux frais de scolarité.

Il existe deux principaux types d'assurance-vie :temporaire et entière. L'assurance-vie temporaire est moins chère mais offre quand même une couverture solide. Avec ce type d'assurance, vous payez une prime pendant un certain nombre d'années, peut-être 20 ou 30. Si vous mourez pendant ce temps, votre police paie. Une fois ce terme expiré, vous devrez souscrire une nouvelle police si vous souhaitez conserver une couverture d'assurance-vie.

L'assurance vie entière est généralement plus chère, mais vous n'avez pas à vous soucier de renouveler après la fin d'un mandat. Au lieu, vous payez une prime chaque mois — ou chaque année — pour le reste de votre vie. Il n'y a pas de limite de fin de prime. La police paiera à votre décès.

De combien d'assurance-vie avez-vous besoin? Cela dépend de votre situation. Vous avez de jeunes enfants à charge de vos revenus ? Votre conjoint travaille-t-il ? Est-ce que tous vos enfants sont de jeunes adultes qui gagnent leur vie eux-mêmes ? Plus vos proches sont jeunes et plus dépendants de vos revenus, plus vous aurez besoin d'une couverture d'assurance-vie. Votre paiement d'assurance-vie devrait au moins couvrir la dette que vous devez pour votre hypothèque, auto, cartes de crédit, et l'éducation. (Voir aussi :assurance vie temporaire ou vie entière :voici comment choisir)

3. Qu'est-ce que je veux faire de ma maison ?

L'un des plus grands atouts que vous pourriez avoir est votre maison. Une maison, bien que, peut être un problème après votre mort.

Si vous avez payé votre maison et en êtes propriétaire, vous devrez déterminer ce que vous voulez que vos survivants fassent de cette résidence. Vous souhaitez léguer votre maison à un enfant ? Cela peut être une décision difficile si vous avez plus d'un enfant. Ou voulez-vous que vos enfants vendent la maison et partagent le produit ? Assurez-vous de préciser dans votre testament quelle est votre préférence pour vous occuper de votre maison. Cela peut aider à prévenir les tensions parmi vos survivants.

Si vous n'avez pas fini de payer votre maison, vos options peuvent être plus limitées. Les fonds de votre succession peuvent être utilisés pour rembourser la dette que vous devez à votre prêteur hypothécaire. Mais si votre succession n'a pas assez d'argent pour couvrir cela, votre maison pourrait devoir être vendue, surtout si aucun de vos survivants ne veut assumer vos versements hypothécaires restants. (Voir aussi :Pourquoi vous pourriez avoir besoin d'une fiducie de vie révocable)

4. Est-ce que quelqu'un saura comment trouver mes documents clés ?

Où conservez-vous vos documents financiers les plus importants ? Avez-vous un endroit désigné pour tout, de ta volonté, à vos déclarations fiscales et relevés bancaires, aux instructions pour vos funérailles?

Où que se trouve cet endroit, vous devez vous assurer que vos proches savent où trouver ces papiers importants. Avoir un testament n'aide pas si personne ne peut le trouver. Et en veillant à ce que vos proches sachent exactement où se trouve votre chéquier, relevés de compte bancaire, et les déclarations de revenus antérieures sont conservées peut alléger le fardeau auquel ils seront confrontés lorsqu'ils essaieront de passer à autre chose après votre décès. (Voir aussi :9 économies de coûts de fin de vie pour lesquelles vos survivants vous remercieront)

5. Qui s'occupera de vos animaux de compagnie ?

Partagez-vous votre maison avec un chien bien-aimé, chat, ou perruche ? Qu'arriverait-il à ces compagnons si vous décédiez ?

Si vous voulez vous assurer que vos animaux sont pris en charge après votre passage, laisser des instructions. Vous pouvez inclure ces informations dans un testament, surtout si vous allez laisser vos animaux de compagnie à un membre de la famille. Vous voudrez peut-être aussi ouvrir un compte d'épargne ou laisser une somme d'argent qui aidera à couvrir les frais de garde de vos animaux de compagnie, comme un moyen d'alléger le fardeau des membres de la famille.

Si vous n'avez personne pour prendre soin de vos animaux après votre décès, vous pouvez spécifier dans votre testament que vous souhaitez que vos animaux soient donnés à un organisme de soins pour animaux de compagnie. (Voir aussi :6 raisons pour lesquelles vous devez inclure les animaux de compagnie dans votre testament)