Mon enfant a été accepté dans un collège privé coûteux – et maintenant ?

Mon fils a récemment été accepté dans un programme collégial qui coûterait environ 45 $, 000 par an pour les frais de scolarité, pièce, et planche. Ce sont des nouvelles passionnantes, mais aussi des nouvelles potentiellement coûteuses. À quel moment le coût des études supérieures l'emporte-t-il sur les avantages économiques probables ?

Bien sûr, la valeur du collège va bien au-delà du simple fait de permettre à quelqu'un de se préparer à un emploi mieux rémunéré. Le Collège peut vous aider à découvrir votre chemin dans la vie, développez votre esprit, et ouvrir des portes à des expériences qui ne sont pas disponibles pour la plupart des gens. Mais combien est trop cher à payer pour l'université, d'un point de vue purement financier ?

Coût du Collège en dollars et opportunités

Les principaux coûts de l'université sont les frais de scolarité, pièce, et planche. Le coût total moyen pour fréquenter une université publique de l'État est supérieur à 20 $, 000 par an, et le coût moyen d'un collège privé est supérieur à 40 $, 000 par an, selon le Conseil du Collège.

Le coût d'opportunité est un autre coût du collège qui est facilement négligé. Si vous passez quatre ans à fréquenter l'université à temps plein, vous manquez quatre années de revenu à temps plein que vous auriez pu gagner à la place. Vous retardez également potentiellement le démarrage de la constitution d'investissements et l'atteinte de l'indépendance financière.

Le coût le plus insidieux d'aller à l'université est probablement l'inflation liée au mode de vie. Presque tout le monde a tendance à dépenser plus à mesure qu'il gagne plus. Même si les diplômés universitaires gagneront probablement plus d'argent que ceux qui ne fréquentent pas l'université, les diplômés universitaires seront probablement aussi dépenser beaucoup plus sur un mode de vie plus cher. Ce n'est pas parce que vous gagnez plus d'argent que vous finirez par avoir plus d'argent sur votre compte bancaire ou une valeur nette plus élevée. (Voir aussi :Que faire lorsque vous ne pouvez pas payer les études collégiales de votre enfant)

Le collège augmentera considérablement les revenus futurs

Même si les frais de scolarité peuvent être prohibitifs, les avantages en termes d'augmentation de salaire peuvent facilement atteindre des millions de dollars au cours d'une carrière. Supposons que vous ayez 18 ans et que vous décidiez de commencer à travailler à temps plein dans un emploi de débutant qui paie 20 $, 000 par an. Vos gains au cours de votre carrière jusqu'à 65 ans, avec une augmentation de 3 % chaque année, serait de 2 $, 007, 930.

Disons maintenant qu'au lieu de commencer à travailler à temps plein à 18 ans, vous fréquentez l'université pendant quatre ans. Vous commencez à travailler à temps plein à 22 ans avec un salaire de départ de 45 $, 000 par an, ce qui est une attente raisonnable pour un large éventail de majors universitaires. Si vous travaillez jusqu'à 65 ans, en supposant une augmentation de 3 % chaque année, les gains au cours de votre carrière seraient de 3 $, 846, 775.

Tenant compte du fait que vous avez retardé le début de votre carrière de cinq ans pour fréquenter l'université, vous gagneriez encore plus de 1,8 million de dollars de plus au cours de votre carrière grâce aux bénéfices de vos études collégiales.

Bien sûr, les salaires de départ attendus varient selon la majeure du collège. Selon l'Association nationale des collèges et des employeurs, les majors en ingénierie sont au sommet de l'échelle salariale et peuvent s'attendre à commencer à un salaire moyen d'environ 65 $, 000. Les majors de l'éducation ont des salaires de départ moyens d'environ 35 $, 000, et presque toutes les autres majors se situent entre 35 000 $ et 65 000 $. Mais peu importe dans quoi tu te spécialises, votre potentiel de gains salariaux au cours de votre carrière sera probablement considérablement augmenté en allant à l'université. (Voir aussi:5 emplois qui paient plus de 50 000 $ et ne nécessitent pas de baccalauréat)

Combien faut-il payer pour aller à l'université ?

Le retour sur investissement d'aller à l'université peut être assez favorable en termes d'augmentation du potentiel de salaire à vie. Comme nous l'avons vu dans l'exemple ci-dessus, gagner plus de 1,5 million de dollars de plus grâce à un salaire plus élevé après être allé à l'université est une attente réaliste.

La limite sur le montant que vous devriez payer pour l'université n'est pas limitée par la valeur de votre salaire plus élevé avec un diplôme universitaire, puisque vos revenus accrus dépasseraient probablement de loin le coût d'aller à l'université. Au lieu, la limite du coût des études pour la plupart des gens est déterminée par le montant d'un prêt étudiant qu'ils peuvent se permettre de rembourser après l'obtention de leur diplôme.

Même si un diplôme universitaire pourrait augmenter vos revenus de millions de dollars au cours de votre carrière, vous devrez commencer à rembourser votre prêt étudiant peu de temps après l'obtention de votre diplôme. En estimant le revenu que vous prévoyez gagner après l'obtention de votre diplôme, vous pouvez calculer un chiffre approximatif pour le prêt étudiant de taille maximale que vous pouvez vous permettre. (Voir aussi :6 questions à poser avant de contracter un prêt étudiant)

Voici comment calculer le solde maximum de votre prêt étudiant abordable.

• Estimez votre salaire de départ en fonction de votre majeure. Par exemple, 45 $, 000.

• Divisez votre salaire de départ prévu par 12 pour obtenir un revenu mensuel avant impôts. Par exemple, 45 $, 000 / 12 =3 $, 750.

• En règle générale, utilisez 10 pour cent de votre revenu mensuel avant impôt comme paiement maximal de prêt étudiant abordable. Par exemple, 3 $, 750 x 0,10 =375 $ par mois.

• Calculez le montant du prêt qu'un paiement de 375 $ soutiendrait. Par exemple, en utilisant le calculateur de solde de crédit de CalcXML, 375 $ par mois soutiendraient un prêt de 32 $ sur 10 ans, 586 avec 6,8 % d'intérêt.

• Divisez le montant du prêt par le nombre d'années d'études. Par exemple, 32 $, 586 / 4 =8 $, 146,50 par an.

L'avant-dernière étape vous donne une idée du plus gros solde de prêt étudiant sur lequel vous pourriez vous permettre d'effectuer des paiements. La toute dernière étape vous donne le plus gros montant de prêt étudiant que vous devriez prendre chaque année.

Si vous voulez un moyen plus rapide d'estimer le solde maximum d'un prêt étudiant abordable, prendre 75 pour cent de votre salaire de départ prévu. En utilisant le même salaire que dans l'exemple précédent, 45 $, 000 x 0,75 =33 $, 750. Ce serait le solde maximum de votre prêt étudiant abordable.

Mais que faire si les chiffres ne s'additionnent pas ?

J'ai commencé par dire que mon fils a été accepté dans un programme qui coûte 45 $, 000 par an. Sur quatre ans, cela ajouterait jusqu'à 180 $, 000. Cela dépasse largement le montant maximum de prêt étudiant abordable pour un nouveau diplômé collégial. Pour un salaire de départ prévu de 45 $, 000, nous avons calculé que le solde maximum d'un prêt étudiant abordable est d'environ 33 $, 000. Cela ne couvrirait même pas une année du programme de mon fils.

Heureusement, il existe des moyens de réduire les dépenses universitaires et de ramener le coût dans une fourchette abordable. Mon fils s'est vu offrir une grosse bourse, ce qui rend le prix de l'autocollant beaucoup plus bas. Voici quelques autres possibilités que votre enfant peut poursuivre pour aider à maintenir les frais de scolarité abordables. (Voir aussi:Comment payer pour l'université lorsque vous n'avez pas obtenu de bourse)

• Choisissez une université publique de l'État au lieu d'écoles privées plus chères.

• Envisagez de commencer au collège communautaire pendant deux ans et de transférer les crédits à un établissement de quatre ans plus tard.

• Travaillez l'été ou à temps partiel pour aider à payer certaines dépenses universitaires et réduire le fardeau de la dette étudiante.

• Envisagez de vous inscrire dans une majeure qui paie bien pour pouvoir vous permettre un programme collégial plus coûteux.

• Envisagez de financer des prêts étudiants sur une période de remboursement plus longue afin de réduire les mensualités. (Vous serez endetté plus longtemps, mais pourrait encore sortir en tête à long terme.)

• Envisagez le service militaire avant l'université, ou un programme ROTC au collège. Les prestations peuvent couvrir les dépenses du collège.