Dois-je obtenir un prêt personnel ou refinancer mon hypothèque

Avec des taux d'intérêt au plus bas, vous pensez peut-être que le moment est venu de contracter un prêt. Si vous êtes propriétaire, voici deux options à considérer. Vous pouvez puiser dans la valeur nette de votre maison avec un refinancement en espèces ou obtenir de l'argent rapidement via un prêt personnel. Lequel est fait pour vous ? L'exploration de certaines différences clés entre ces deux types de prêts peut vous aider à prendre une décision. Commençons par une courte définition de chacun.

Prêts personnels

Prêts personnels, un type de prêt à la consommation, sont proposés aux particuliers par les banques, les coopératives de crédit, et autres prêteurs. Dans la plupart des cas, aucune garantie n'est requise pour garantir le prêt. Vous pouvez vous attendre à payer un montant fixe chaque mois pour une durée de prêt définie. Et l'argent que vous recevez d'un prêt personnel peut généralement être utilisé à presque toutes les fins.

Refinancement hypothécaire avec retrait

Un refinancement hypothécaire cash-out est un nouveau prêt immobilier où votre propriété est utilisée comme garantie. Le montant du prêt sera suffisamment important pour rembourser votre hypothèque existante et vous fournira une certaine somme d'argent. Vous serez qualifié en fonction de facteurs tels que votre revenu, emploi, dette, valeur de la propriété, et l'historique de crédit. Comme un prêt personnel, vous effectuerez des paiements mensuels sans restrictions sur la façon dont vous pouvez utiliser l'argent.

Points de comparaison

Maintenant, approfondissons un peu et examinons quelques points de comparaison qui peuvent vous aider à déterminer quel prêt vous convient le mieux.

Garantie et valeur nette du logement

Dans la plupart des cas, se qualifier pour un prêt de refinancement cash-out, vous devez avoir la valeur nette de votre maison. Généralement, votre prêteur vous demandera de conserver 20 % des capitaux propres, ce qui limite le montant de votre nouveau prêt à 80 % de la valeur estimative de votre maison. En revanche, la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis. Vous n'avez pas à vous soucier d'offrir une garantie ou d'être limité par le montant de la valeur nette de votre maison.

Taux d'intérêt

Généralement, un prêt immobilier offrira un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt personnel. C'est parce qu'il est sécurisé par votre propriété. Cependant, les prêts personnels offrent généralement des taux d'intérêt plus bas que la plupart des cartes de crédit avec des taux non d'introduction. Les refinancements en espèces et les prêts personnels sont couramment utilisés pour rembourser des dettes à intérêt élevé. Le taux que vous recevez sur l'un ou l'autre est affecté par votre pointage de crédit, le revenu, et le montant du prêt.

Vitesse de processus

Le processus d'approbation d'un prêt immobilier implique généralement une évaluation, souscription détaillée, et d'autres exigences qui prennent du temps. Cependant, le processus d'approbation d'un prêt personnel est généralement plus simple et peut généralement être effectué beaucoup plus rapidement. En général, un prêt personnel donne accès à des liquidités en quelques jours alors qu'un prêt immobilier prendra des semaines.

Montants des prêts

Les deux types de prêts offrent une large gamme de montants de prêts, mais les prêts personnels offrent généralement des montants inférieurs aux prêts immobiliers. Cependant, Parfois, un refinancement par retrait peut garantir un taux d'intérêt plus bas et vous faire économiser de l'argent à long terme. Si tel est votre cas, vous pouvez toujours envisager un refinancement, quel que soit le montant d'argent que vous recherchez.

Frais de prêt

Les frais associés à l'un ou l'autre type de prêt dépendront du prêteur que vous choisissez. Cependant, une fourchette de 0 % à 5 % est courante pour les prêts personnels et une fourchette de 0,25 à 3 % du montant du prêt est courante pour un prêt immobilier. La plupart des frais facturés pour un prêt hypothécaire servent à payer les services tiers requis. Cela comprend l'entiercement, assurance titres, et une évaluation. Les frais du prêteur, parfois appelés frais d'origination, frais de traitement, ou des frais de souscription, est facturé par le donneur d'ordre.

Sur la base de fourchettes de frais typiques, lors d'une comparaison dollar pour dollar, vous pouvez généralement vous attendre à payer plus de frais pour un prêt immobilier. En effet, le pourcentage de frais est appliqué à la totalité du montant du prêt immobilier et pas seulement au montant du retrait. Cependant, cela peut varier en fonction du montant du retrait, montant du prêt immobilier, et les taux d'intérêt offerts.

Période de remboursement

Les prêts personnels ont une durée de remboursement plus courte, généralement de un à cinq ans, avec quelques prêteurs allant jusqu'à sept ans. Vous aurez une période de remboursement plus longue avec un refinancement cash-out. Les conditions de prêt immobilier les plus courantes sont 15, 20, et 30 ans avec quelques prêteurs offrant des termes de 10 ans.

Avantages fiscaux

Un refinancement cash-out peut offrir certains avantages fiscaux, en fonction de la façon dont vous utilisez l'argent. Dans certaines situations, les intérêts sur le prêt et tous les frais associés à la baisse du taux d'intérêt pourraient être déductibles. Cela peut dépendre du fait que l'argent que vous avez reçu a été utilisé pour des améliorations domiciliaires qui ont augmenté la valeur de votre maison. Vous pouvez contacter un conseiller fiscal pour savoir si des avantages fiscaux s'appliqueraient à votre situation.

Prêts personnels vs refinancements avec retrait

Prêts personnels Refinancement d'encaissement Utilisation illimitée des fonds Montant du prêt flexible Financement rapide Période de remboursement plus longue Frais de prêt réduits Taux d'intérêt inférieur Aucune garantie requise Avantages fiscaux potentiels

En tant que propriétaire, vous avez le luxe d'envisager deux options de prêt lorsque vous souhaitez des fonds pour votre usage personnel. Une comparaison côte à côte est utile pour déterminer quelle option vous convient le mieux. Les prêts personnels et les refinancements en espèces offrent des montants de prêt flexibles sans restrictions sur l'utilisation des fonds. Les avantages potentiels des prêts personnels sont la rapidité de traitement, des frais de prêt moins élevés, et aucune exigence de garantie. D'autre part, un refinancement cash-out offre généralement un taux d'intérêt inférieur, une période de remboursement plus longue, et les avantages fiscaux potentiels.

Vous pouvez en savoir plus sur Axos Bank et explorer les caractéristiques et les avantages spécifiques de chaque type de prêt en visitant les prêts personnels et les refinancements de retrait.

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