Qu'est-ce qu'un individu à valeur nette élevée (HNWI) ?

Vous avez peut-être entendu le terme personne fortunée, ou HNWI (à ne pas confondre avec un HENRY).

Dans cet article, On le fera:

• Définir un individu fortuné
• Expliquer comment les HNWI sont déterminés
• Donner des conseils pour en devenir un

Définir un individu fortuné

Comme le nom l'indique, un individu fortuné est quelqu'un qui a un niveau minimum de valeur nette. La valeur nette est mesurée en soustrayant tous les passifs (ou dettes) d'une personne de tous ses actifs, ou les choses possédées.

Lire la suite: Comment calculer votre valeur nette

Le terme HNWI est principalement utilisé dans le secteur des services financiers afin que les prestataires de services financiers puissent offrir à leurs clients HNWI un niveau plus élevé de services et d'avantages exclusifs.

La chose la plus proche d'une définition standardisée d'un HNWI vient de la Securities and Exchange Commission (SEC), qui définit un HNWI comme une personne ayant une valeur nette d'au moins 1,5 million de dollars ou 750 $, 000 en actifs investissables ou liquides.

Ces actifs comprennent les espèces contenues dans les chèques, comptes d'épargne ou du marché monétaire; actions et obligations; et des actions de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (FNB). Ils n'incluent généralement pas les biens immobiliers et les terres, comme une résidence principale, car ceux-ci ne peuvent pas être facilement convertis en espèces.

Investisseurs accrédités et niveaux de HNWI

Les conseillers financiers doivent déclarer chaque année à la SEC le nombre de clients qu'ils ont et qui répondent à la définition HNWI de la SEC. En outre, la SEC a une catégorie distincte de HNWI qui sont appelés « investisseurs accrédités ». Le critère pour cette désignation est d'avoir un revenu annuel d'au moins 200 $, 000 (ou 300 $, 000 pour les couples mariés) chacune des deux dernières années ou une valeur nette personnelle d'au moins 1 million de dollars, à l'exclusion d'une résidence principale.

En général, un individu doit répondre à la définition d'investisseur qualifié pour investir dans des titres spéciaux tels que les fonds spéculatifs et le capital-investissement.

En plus de la désignation HNWI, il y a aussi les désignations d'une personne très fortunée, qui nécessite au moins 5 millions de dollars d'actifs liquides, et personne très fortunée, qui nécessite au moins 30 millions de dollars d'actifs liquides.

Statistiques individuelles à valeur nette élevée

Voici quelques statistiques intéressantes sur les particuliers fortunés :

• Les États-Unis abritent le plus de HNWI au monde, selon le rapport Capgemini Worth Wealth Report. Environ 62% de tous les HNWI dans le monde vivent aux États-Unis, Japon, Allemagne et Chine réunies.
• Un peu plus de 11 millions de ménages américains répondaient à la définition de personne fortunée en 2020, selon Spectrem Group, en hausse de 5,5% par rapport à 2019.
• Près de 2 millions de ménages américains répondaient à la définition d'un individu à valeur nette très élevée en 2020, selon le groupe Spectrum.

Les avantages d'être un HNWI

Semblable aux voyageurs fréquents des compagnies aériennes, il y a des avantages associés au fait d'être une personne fortunée. Pour commencer, Les HNWI reçoivent généralement un service et un traitement personnalisés de la part des prestataires de services financiers. Cela peut inclure l'accès à un conseiller en patrimoine dédié et à des services spéciaux tels que la planification fiduciaire et successorale, invitations à des conférences et événements spéciaux, frais réduits sur les services financiers, et un accès privilégié aux services et aux conseillers en soirée et en fin de semaine.

En outre, Les HNWI peuvent être autorisés à participer à certains investissements qui ne sont pas disponibles pour les investisseurs ordinaires - notamment, hedge funds et private equity, comme mentionné ci-dessus. Ils pourraient également avoir la possibilité d'entrer au rez-de-chaussée des offres publiques initiales, ou des introductions en bourse.

Comment devenir une personne fortunée

Pour la plupart des gens, devenir un HNWI nécessite une discipline financière sur une longue période de temps.

Cela comprend une épargne assidue, investissement réussi et utilisation et gestion responsables de la dette personnelle. Une façon de commencer à devenir un HNWI est de commencer à économiser un certain pourcentage de votre revenu à chaque période de paie. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, vous pouvez alors augmenter le pourcentage et le montant de votre épargne.

Plus tôt vous commencez à épargner et à investir, plus vous disposez de temps pour profiter des rendements composés. Avec la composition, l'argent est gagné non seulement sur le montant de l'investissement initial, mais aussi sur l'argent que l'investissement rapporte. Cela peut grandement contribuer à augmenter votre valeur nette à long terme.

Efforcez-vous également de garder votre dette sous contrôle, en particulier les dettes de consommation à intérêt élevé comme les cartes de crédit. Chaque dollar consacré au remboursement de la dette est un dollar qui n'est ni économisé ni investi dans le but d'accroître votre valeur nette.

Calculez votre valeur nette

Utilisez cette calculatrice de valeur nette gratuite pour déterminer si vous répondez à la définition d'une personne fortunée.

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