Qu'est-ce qu'investir?

Lorsque vous pensez à investir dans son ensemble, qu'est-ce qui te vient à l'esprit ?

Certaines réponses populaires pourraient inclure des actions, obligations, fonds communs de placement, immobilier, ou même une petite entreprise.

Ou, peut-être que d'autres choses vous sont venues à l'esprit non mentionnées dans cette liste.

En un mot, investir est l'un des termes les plus mal utilisés et mal compris sur le marché financier.

Le mot " investir ” est souvent utilisé correctement au sens large du terme, mais est généralement utilisé de manière interchangeable avec des mots qui ont des différences similaires mais distinctes.

Qu'est-ce qu'investir exactement, pourquoi devrais-je envisager d'investir, et comment dois-je procéder pour investir mon argent durement gagné ?

Continuez à lire pour en savoir plus.

Qu'est-ce qu'investir?

Selon Investopedia, une ressource d'éducation financière en ligne, investir, c'est « l'acte d'engager de l'argent ou du capital dans une entreprise (une entreprise, projet, immobilier, etc.) dans l'espoir d'obtenir un revenu ou un profit supplémentaire.

Au sens large de la définition, investir peut être n'importe quel fonds monétaire utilisé pour essayer de réaliser un profit , bien que le processus puisse être considéré comme un jeu de risque contre récompense.

C'est pourquoi les débutants se posent souvent la question, " Investir vaut-il vraiment le risque ?"

Inflation, où la valeur de votre argent chute ou s'érode au fil du temps en raison de la hausse des prix, est un autre facteur pertinent à garder à l'esprit lors de l'investissement. Donc, il est important de rechercher des stratégies sur la façon de battre l'inflation pour éviter des taux d'intérêt encore plus élevés.

Investir, c'est donner la priorité à l'argent durement gagné dans le but final d'obtenir des rendements plus rentables.

Pour les débutants, les investissements peuvent être considérés comme des actifs monétaires qui aident à diversifier et à développer davantage votre portefeuille financier à long terme.

Le problème est que les gens utilisent souvent le terme « investir » lorsqu'ils parlent d'actions financières similaires, notamment l'épargne et la négociation d'actions.

La différence entre épargner, Investir, et Négoce

Voici mes définitions de l'investissement, économie, et commerce :

Investir

Investir implique une approche à long terme avec un objectif précis.

Par example, investir pour la retraite ou l'université. Les deux peuvent avoir une date prédéterminée et un montant cible en dollars.

Une bonne règle de base est de ne pas mettre d'argent en bourse si vous en aurez besoin dans les 5 ans, qui satisfait l'approche à long terme et permet la fluctuation du marché.

Vous pouvez également utiliser des comptes spécifiques qui vous offrent des avantages fiscaux, comme un IRA, 401(k), ou HSA.

L'objectif de l'investissement est généralement de maximiser la croissance avec un niveau de risque acceptable.

Économie

La différence entre épargner et investir est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. L'épargne peut être utilisée pour des objectifs à court ou à long terme, mais impliquent généralement peu ou pas de risque.

La plupart des gens placent leur épargne dans des comptes garantis, comme une échelle de CD ou un compte d'épargne.

L'objectif de l'épargne est souvent plus une question de préservation du capital que de croissance maximale.

Commerce

Investir est également souvent utilisé à la place des termes trading, ou le commerce de jour.

Encore, la distinction est la durée du temps. Les traders effectuent des transactions boursières en fonction des tendances du marché, dans le but de gagner de l'argent avec des transactions à court terme.

Il n'est pas rare que les commerçants détiennent des actions moins d'une journée, mois, ou année, alors que les investisseurs achètent généralement une action avec l'intention de la posséder pendant plusieurs années.

L'objectif du trading n'est pas la croissance à long terme, mais des gains à court terme.

En rapport :Ratio cours/bénéfice

Est-ce un problème d'utiliser ces termes de manière interchangeable ?

Dans certains cas, il peut y avoir un chevauchement entre les termes et les utiliser de manière interchangeable est acceptable.

Mais, utiliser les termes de manière incorrecte peut prêter à confusion pour quelqu'un qui ne connaît pas la différence entre les termes économiser, investir, et le commerce.

Bien sûr, vous pouvez voir ces termes définis différemment selon la source, mais les définitions fournies ci-dessus servent de grand point de référence.

Néanmoins, il est important de comprendre les distinctions entre ces termes – cela vous aidera à établir vos objectifs financiers à court et à long terme avec plus de confiance.

Avant d'investir

Chaque fois que le sujet de l'investissement est abordé, les nouveaux propriétaires se demandent souvent s'ils devraient rembourser leur prêt hypothécaire plus tôt ou affecter des fonds supplémentaires à des investissements.

Si vous n'avez jamais investi auparavant, il peut être effrayant de commencer, et le processus peut sembler assez compliqué au début. L'investissement est l'un des meilleurs moyens de jeter des bases solides pour votre famille, mais c'est écrasant de créer un portefeuille et de laisser votre argent commencer à travailler pour vous.

Pourtant, il est important de ne pas commencer à investir à l'aveuglette et sans une orientation claire. Avec un peu de temps, rechercher, et l'introspection, les débutants peuvent commencer à formuler leur approche personnelle de l'investissement.

Avant d'envisager sérieusement toute opportunité d'investissement, les investisseurs potentiels doivent être conscients des points suivants :

1. Calculez votre valeur nette. Déterminez la valeur totale de ce que vous possédez, de votre maison et de vos voitures aux objets de valeur ou aux investissements existants. Une fois que vous avez ceci vers le bas, déduire des dettes importantes, comme les prêts étudiants ou les prêts immobiliers. Votre objectif à long terme est d'augmenter ce nombre.
2. Comprendre la répartition de l'actif . L'allocation d'actifs est l'un des concepts fondamentaux de l'investissement. L'objectif conventionnel est de diversifier convenablement son portefeuille financier. L'allocation d'actifs consiste également à déterminer sa tolérance au risque, buts, et un calendrier idéal pour les investissements.
3. Rembourser des dettes importantes. Si vous devez vous attaquer à une poignée de dettes à intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit ou les paiements de voiture, allez-y et faites-le avant d'envisager toute idée d'investissement. En réalité, cela vous aidera à augmenter votre flux de trésorerie et votre valeur nette globale.
4. Établir un fonds d'urgence en espèces. Au lieu de se tourner vers du plastique brillant en cas d'urgence imprévue, mettre en place un fonds d'urgence en espèces pour couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance. La clé est de le laisser se développer lentement au fil du temps, d'autant plus que les jeunes mariés ajoutent de nouveaux membres à leur famille.
5. Différencier les désirs et les besoins. Même si nous sommes bombardés d'achats impulsifs tous les jours, entraînez-vous à résister à ces tentations. Créez un budget dans lequel vous déterminez les éléments essentiels au quotidien et des fonds plus discrétionnaires. Quand vous dépensez moins d'argent, c'est plus d'argent dans votre poche.
6. Comprendre les options d'investissement . Lorsqu'il s'agit d'investir, il peut sembler que les options sont pratiquement infinies. Peut-être que vous voulez commencer avec un fonds commun de placement ou explorer les prêts entre pairs. Investisseurs plus aguerris, comme le célèbre Warren Buffett, peut plutôt se pencher sur les meilleurs comptes de retraite disponibles sur le marché.

Bien qu'il existe d'autres facteurs pertinents à considérer qui vont au-delà de cette liste, les éléments présentés ci-dessus constituent un excellent point de référence pour les nouveaux investisseurs.

Quand dois-je commencer à investir ?

Que vous naviguiez sur un nouveau territoire ou que vous ayez développé votre patrimoine de manière stratégique depuis des années, la plupart des investisseurs en attesteraient : plonger dans le monde de l'investissement le plus tôt possible .

Idéalement, ce serait dans la vingtaine ou la trentaine lorsqu'on commence à développer un budget discipliné et des habitudes de dépenses saines, et profiter des intérêts composés. Si vous êtes parent, apprendre à vos enfants à investir peut être un excellent moyen d'imprégner ces habitudes encore plus tôt.

En d'autres termes, plus tôt vous développez des objectifs d'investissement et une stratégie d'investissement solide, plus vos investissements doivent porter leurs fruits, des marchés haussiers à, les marchés bien baissiers. En réalité, il y a un coût d'opportunité à attendre pour commencer, comme vous risquez de manquer du temps, vous ne pouvez pas revenir.

Il y a un dicton qui dit, « Le temps sur le marché, ne pas chronométrer le marché. Cela signifie que vous avez plus de chances de réussir en faisant simplement travailler votre argent pour vous plutôt que d'attendre sur la touche pour essayer de chronométrer le marché ou de trouver quoi faire.

Personne n'aime prendre une perte, mais c'est inévitable. Cela fait partie du processus d'investissement à long terme. Vous ne pouvez pas gagner à chaque fois.

Mais sachant ce que vous pouvez vous permettre de perdre, et ce que vous pouvez vous permettre d'investir est puissant.

Jeunes adultes, pour la plupart des postes, non seulement avoir un revenu disponible plus important avec lequel travailler, mais ont également une tolérance au risque plus élevée chaque fois que des erreurs d'investissement courantes sont commises.

Tout le monde ne veut pas se fier uniquement aux comptes d'épargne à long terme, Sécurité sociale, ou son héritage pour compléter sa retraite, investir offre donc une autre avenue intéressante à considérer avec des résultats tangibles.

Oui, le marché peut parfois s'avérer assez imprévisible, mais en choisissant d'investir maintenant, et sagement, peut entraîner des décennies de gains potentiels.

Même si vous avez raté des occasions d'investir lorsque vous étiez plus jeune, en réalité, il n'y a pas d'âge pour investir.

Comment dois-je investir ?

Comme toute autre décision financière importante, comme l'achat d'une assurance-vie ou d'une maison neuve, il est conseillé de travailler avec un expert financier pour capitaliser sur des stratégies d'investissement fiscalement avantageuses.

Le plus dur est parfois de comprendre par où commencer, et quelle est la meilleure façon de vous mouiller les pieds en investissant.

Par example, si vous souhaitez investir en actions, un conseiller peut vous expliquer la tendance « acheter bas et vendre haut ». Cela semble facile en théorie, mais beaucoup de gens ne comprennent pas les nombreuses stratégies impliquées pour vraiment prendre les bonnes décisions à long terme.

Il peut également exister d'autres moyens de faire en sorte que les pertes que vous encourez soient décomptées de vos bénéfices, vous faire économiser de l'argent d'impôt. Encore, mal utilisé, et vous avez tenté une vente de lavage.

Ce sont les choses avec lesquelles les experts financiers peuvent vous aider, en plus de vous aider à prendre la bonne quantité de risque, et investissez le bon montant selon ce que vous voulez.

Ou, ils peuvent décomposer les différences entre la moyenne des coûts en dollars et la moyenne de la valeur. Alors que la recherche a montré qu'il peut y avoir des avantages à investir une somme forfaitaire en une seule fois, il a également montré qu'il y a beaucoup moins de risques à entrer sur le marché sur une période prolongée pour surmonter les montagnes russes potentielles des marchés.

Si vous n'avez pas le temps de visiter une agence physique, les courtiers en valeurs mobilières en ligne et les conseillers-robots sont des alternatives d'investissement de plus en plus populaires.

Ou, si vous êtes à l'aise avec votre situation financière et souhaitez gérer vos propres investissements, de nombreux conseillers financiers recommandent d'investir 10 % ou même moins dans quelque chose qui vous tient à cœur.

Options d'investissement

Grâce à Internet, il existe des dizaines et des dizaines de façons différentes de commencer à gérer par vous-même, et ce n'est pas aussi difficile qu'il y paraît.

L'un des moyens les plus simples consiste à créer un compte sur un site de prêt peer-to-peer. L'idée du prêt entre particuliers est une idée ancienne.

Tant que les gens ont besoin d'argent, il y a eu des gens prêts à leur prêter ces fonds.

Pourtant, si vous souhaitez emprunter une voie plus traditionnelle pour investir, vous pouvez toujours envisager des fonds communs de placement, ETF, actions individuelles, immobilier, ou des comptes de retraite, comme un compte 401(k) ou IRA.

Grâce à la technologie, il n'a jamais été aussi facile de prêter de l'argent à d'autres personnes et de faire un bon profit tout en le faisant. Il existe des sites comme Lending Club qui rendent l'investissement aussi simple que quelques clics.

Club de prêt

Avec le club de prêt, il vous suffit de créer un compte, vérifier vos informations, puis commencez à investir. Vous pouvez avoir un compte de placement en moins d'une heure, et puis après ça, vous pouvez commencer à gagner de l'argent grâce aux sites Web peer-to-peer.

Après avoir votre compte, vous pouvez commencer à investir dans les prêts disponibles. Vous pouvez parcourir tous les emprunteurs à la recherche d'argent, et vous pouvez voir les différents détails du prêt.

Lending Club a deux options distinctes pour investir. Ils ont une option d'investissement manuel, qui permet d'entrer, regarder toutes les opportunités d'investissement, et comparez-les pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Si vous ne voulez pas être aussi pratique, ils ont également une option d'investissement automatisée.

Avec l'investissement automatique, il vous suffit de définir vos objectifs et le montant que vous souhaitez investir, et Lending Club s'occupera du reste. C'est une excellente option pour quiconque est nouveau dans l'investissement ou ne veut pas consacrer toutes les heures à la recherche.

Un autre avantage unique de Lending Club est la taille des investissements que vous pouvez acheter. Étant donné que ces prêts sont émis par des emprunteurs, vous pouvez trouver des demandes de prêt de n'importe quelle taille, mais vous pouvez acheter des billets pour ces prêts aussi petits que 25 $.

C'est un excellent moyen d'investir votre argent avec une partie de l'argent supplémentaire que vous avez sur votre compte d'épargne. C'est également un excellent moyen de diversifier votre portefeuille sans avoir à ouvrir des dizaines de comptes d'investissement différents.

Stratégies d'investissement, bien que large dans les résultats ciblés, ne sont pas à taille unique. Il est essentiel que les investisseurs novices définissent et articulent les stratégies qui leur conviennent et s'alignent sur leur tolérance au risque définie.

Micro-investissement

Une autre excellente façon de se lancer dans le monde de l'investissement est de participer au « micro-investissement, ” ce qui est exactement ce que cela ressemble.

Contrairement à certains véhicules d'investissement, qui nécessitent 10 $, 000 pour commencer, les programmes de micro-investissement vous permettent d'investir avec quelques dollars.

Des sites comme Acorns en sont un excellent exemple. Après avoir créé un compte, Acorns examinera vos comptes et vos habitudes de dépenses pour déterminer combien vous pouvez investir en toute sécurité.

Ils investiront automatiquement quelques dollars chaque mois dans diverses avenues.

Parce que vous n'avez pas à investir manuellement l'argent, c'est un excellent moyen d'augmenter votre portefeuille avec la monnaie de rechange qui se trouve de toute façon dans votre compte.

Avec un compte Acorns, chaque fois que vous effectuez une transaction, l'application va arrondir au dollar supérieur, puis investir dans des centimes supplémentaires. Ils placeront ces investissements dans une variété de FNB différents, ainsi que les investissements étrangers et nationaux.

Investir – Mieux vaut tard que jamais

Faire des investissements judicieux est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre avenir.

C'est l'un des moyens les plus efficaces de vous donner une base solide pour votre retraite, mais commencer peut être déroutant et accablant.

Comme tu peux le voir, il existe de nombreuses façons simples et rapides de commencer à faire travailler votre argent pour vous. Si la gestion de vos propres investissements ne vous convient pas, consultez ensuite un conseiller financier pour maximiser vos plateformes d'investissement spécifiques.

Il n'est pas possible d'éliminer complètement le risque d'un investissement. Pourtant, si vous n'essayez jamais d'investir, vous ne récolterez jamais aucun potentiel, récompenses durables.

Vous pouvez toujours commencer petit et progressivement, voir où vos investissements vous mènent.