Où obtenez-vous les meilleurs taux Roth IRA ?

Une question fréquente que l'on me pose est de savoir où trouver les meilleurs taux Roth IRA. J'applaudis quiconque cherche à améliorer le rendement de ses investissements. Malheureusement, c'est une question sans réponse spécifique car un Roth IRA en soi n'est pas un investissement à taux fixe; c'est un compte d'investissement qui peuvent contenir plusieurs types d'investissements avec des taux de rendement et des niveaux de risque variables.

Un Roth IRA est un véhicule d'investissement, Pas un investissement

La première chose que nous devons faire est de comprendre ce qu'est un IRA et ce qu'il n'est pas. Selon l'IRS, un IRA est un arrangement de retraite individuel ou un compte de retraite individuel, selon la façon dont le terme est utilisé. Le mot clé ici est « Individuel ». La personne qui possède l'IRA détermine comment les actifs sont investis.

Les Roth IRA sont un compte en fiducie ou un compte de garde conçu pour des avantages fiscaux spéciaux. Mais un Roth IRA en soi n'est pas un investissement - c'est un compte conçu pour tenir investissements.

Le Roth IRA lui-même n'est qu'un morceau de papier vous désignant en tant que propriétaire et bénéficiaire du compte. Le fiduciaire ou le dépositaire conserve le document et la tenue des dossiers en votre nom et veille à ce que vous respectiez certaines exigences.

À partir de là, c'est à vous de déterminer comment répartir votre patrimoine dans le cadre de vos plans de retraite à long terme. Si ce n'est pas un point fort pour vous, alors envisagez de travailler avec un conseiller financier professionnel pour vous aider.

Où obtenez-vous les meilleurs Roth IRA ?

Comme nous l'avons mentionné, un Roth IRA n'est qu'un navire pour vos investissements de retraite. Vous pouvez ouvrir un Roth IRA avec un fiduciaire ou un dépositaire dans une banque, une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral, une association d'épargne et de crédit, ou une entité approuvée par l'IRS pour agir en tant que fiduciaire ou dépositaire.

Comment ouvrir un Roth IRA. Démarrer un Roth IRA est un processus facile. Une fois que vous vous êtes assuré de répondre aux critères d'admissibilité, vous devrez sélectionner un dépositaire, remplir des papiers, sélectionnez les fonds dans lesquels vous souhaitez investir, et financez votre IRA.

Les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA

Bien que l'intérêt soit généralement la principale façon dont nous pensons obtenir de bons taux dans notre Roth IRA, ne pas être touché par de nombreux frais et taxes sur le trading peut faire une énorme différence dans la rapidité de croissance de vos investissements.

Le meilleur endroit pour ouvrir un IRA dépend également de vos besoins d'investissement. Un planificateur financier professionnel peut être en mesure d'ouvrir un Roth IRA à votre nom. Vous pouvez également ouvrir un Roth IRA auprès de nombreuses banques et coopératives de crédit, ainsi qu'une variété des meilleures maisons de fonds communs de placement Roth IRA et des sociétés de courtage. Trois des maisons de courtage en ligne que je vois fonctionner pour la plupart des gens sont :

Ally Invest – Meilleur courtage polyvalent pour les IRA Roth

Si vous recherchez un Roth IRA est une excellente valeur avec un excellent service, Ally Invest est l'un de vos meilleurs choix. Différentes organisations, y compris certains des sites Web et magazines les mieux notés de l'industrie, évalue systématiquement Ally Invest comme l'une des meilleures sociétés de courtage en ligne.

L'ouverture d'un compte Ally Invest ne prend que quelques minutes, et vous n'aurez besoin que d'informations de base comme le nom, l'information financière, et SSN. Pour un Roth IRA, vous profiterez de nombreux avantages que les autres maisons de courtage n'offrent pas.

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Amélioration - Meilleur courtage pour les comptes IRA sans intervention Roth

Si vous recherchez une approche plus pratique de votre Roth IRA, mais vous voulez toujours d'excellents tarifs, ne cherchez pas plus loin que Betterment. Ils sont l'un des plus récents courtiers en investissement sur le marché, mais ils adoptent une approche unique.

Au lieu de sélectionner chacune de vos transactions individuelles, Betterment utilise des robots-conseillers pour investir à votre place. Tout ce que vous avez à faire est de créer un compte, fixer vos objectifs, et votre tolérance au risque après quoi Betterment s'occupe du reste. Tout ce que vous avez à faire est de vous asseoir et de regarder votre argent fructifier.

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E*TRADE - Les meilleurs outils pour les comptes Roth IRA des commerçants actifs

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Où sont les meilleurs taux Roth IRA ?

Étant donné que les Roth IRA sont des comptes individuels et que vous pouvez investir dans pratiquement n'importe quoi, vous devrez rechercher le meilleur investissement qui répond à vos besoins et à votre tolérance au risque. Si vous recherchez un taux d'intérêt garanti, alors considérez un certificat de dépôt (CD) ou des obligations d'État.

Si vous êtes prêt à assumer plus de risques et de récompenses potentielles, alors vous feriez peut-être mieux d'investir dans des actions, FPI, ou d'autres investissements. Les Roth IRA peuvent détenir presque n'importe quel type d'investissement, par conséquent, le taux que vous recevez est soumis au type d'investissements que vous utilisez dans votre Roth IRA.

Règles Roth IRA pour 2022

Les meilleurs taux Roth IRA mis à part, il est crucial de savoir si vous êtes légalement en mesure de cotiser à ce régime de retraite. C'est pourquoi nous soulignons ci-dessous les règles Roth IRA pour 2022, y compris les exigences spécifiques de revenu et de contribution de l'Internal Revenue Service.

Selon les règles de l'IRS, votre capacité à cotiser à un Roth IRA dépend de vos revenus. Pour 2022, les limites de revenu pour les cotisations Roth IRA sont les suivantes :

• Seul, Chef de ménage, ou Marié Dépôt séparément (et vous n'avez pas vécu avec votre conjoint toute l'année):Les suppressions progressives commencent à 129 $, 000 et finissent à 144 $, 000
• Marié déclarant séparément (et vous viviez avec votre conjoint) :vous pouvez cotiser si vous gagnez jusqu'à 10 $, 000, mais les contributions disparaissent complètement à 10 $, 000
• Dépôt de mariage conjoint :les éliminations progressives commencent à 204 $, 000 et se termine à 214 $, 000

Si vos revenus vous laissent soumis à une suppression progressive, vous pourrez cotiser à un Roth IRA cette année-là, mais pas au maximum. Si vous devez verser une cotisation réduite, l'IRS propose la formule suivante pour déterminer combien vous pouvez contribuer :

1. Commencez par votre revenu brut ajusté modifié, ou MAGI
2. Soustraire du montant en (1) :
   1. 204 $, 000 si vous remplissez une déclaration conjointe ou si vous êtes veuf ou veuf admissible,
   2. -0 $- si vous êtes marié(e), remplissez une déclaration distincte, et vous avez vécu avec votre conjoint à n'importe quel moment de l'année, ou
   3. 129 $, 000 pour toutes les autres personnes.
3. Divisez le résultat en (2) par 15 $, 000 (10 $, 000 si vous remplissez une déclaration conjointe, veuf(s) admissible(s), ou marié en produisant une déclaration distincte et vous avez vécu avec votre conjoint à un moment quelconque de l'année).
4. Multipliez la limite de contribution maximale (avant réduction par cet ajustement et avant réduction pour toute contribution aux IRA traditionnels) par le résultat en (3).
5. Soustraire le résultat en (4) du plafond de cotisation avant cette réduction. Le résultat est votre plafond de cotisation réduit.

Voici un exemple :

Si vous et votre conjoint déclarez des impôts conjointement en 2022 avec un revenu brut ajusté de 208 $, 000, calculer les chiffres vous laisserait avec une formule comme celle-ci :

• Étape 1 :Commencez avec un revenu brut ajusté de 208 $, 000 pour un couple marié déposant conjointement.
• Étape 2. Soustrayez 204 $, 000 à partir de 208 $, 000. Cela équivaut à 4 $, 000.
• Étape 3 :Divisez 4 $, 000 par 10 $, 000
• Étape 4 :Multipliez 6 $, 000 (la contribution maximale pour 2020) de 0,4. Venez avec 2 $, 400.
• Étape 5 :soustrayez 2 $, 400 à partir de 6 $, 000. Le montant final de la contribution que chaque conjoint peut verser en 2020 est de 3 $, 600.

C'est assez de maths pour faire tourner la tête de n'importe qui. Heureusement, ça devient plus facile à partir de là. Si vos revenus ne sont pas suffisamment élevés pour être soumis à des suppressions progressives, les règles pour vos contributions à un Roth IRA sont extrêmement simples. Les limites de cotisation Roth IRA pour 2022 sont les suivantes :

• Pour 2022, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 000 à un Roth IRA à condition que vous ayez gagné un revenu et que vous répondiez aux exigences de revenu de l'IRS.
• Si vous avez 55 ans ou plus, vous pouvez contribuer 1 $ supplémentaire, 000 dans ce qu'on appelle une « contribution de rattrapage, » pour une contribution totale de 7 $, 000.

Avantages Roth IRA

Le Roth IRA est un véhicule d'investissement dynamique qui peut vous aider à prendre votre retraite plus tôt, diversifier vos dettes fiscales, et transmettez de l'argent non imposable à vos héritiers. Voici quelques-uns des principaux avantages offerts par Roth IRA, avec une explication pour chacun :

Payez vos impôts maintenant, mais évitez les impôts plus tard.

Étant donné que votre Roth IRA est financé avec des dollars après impôt, les distributions que vous recevrez éventuellement seront exonérées d'impôt. Entre-temps, votre argent fructifie également en franchise d'impôt, ce qui pourrait conduire à une croissance optimale et à une facture fiscale beaucoup plus réduite lorsque vous êtes prêt à prendre votre retraite. Si vous craignez des impôts élevés à la retraite, un Roth IRA peut vous aider à réduire vos engagements futurs.

Vous n'êtes pas obligé de prendre des distributions une fois que vous atteignez 70 ½.

Contrairement à d'autres comptes de retraite qui vous obligent à prendre des distributions minimales requises (RMD) à 70 ans et demi ou à payer une pénalité, le Roth IRA n'est pas livré avec une telle règle. Une fois que vous avez versé des fonds et commencé à faire croître votre pécule, vous pouvez le laisser s'épanouir aussi longtemps que vous le désirez. Le fait que vous puissiez compter sur votre Roth IRA en dernier recours en fait un outil de planification de retraite extrêmement flexible.

Vous pouvez continuer à cotiser à un Roth IRA tant que vous gagnez un revenu.

Un autre avantage offert avec le Roth IRA est que vous pouvez continuer à cotiser jusqu'au maximum tant que vous continuez à gagner un revenu. Si vous envisagez une semi-retraite au lieu d'une retraite à part entière, le Roth IRA vous permettra de garder de l'argent bien au-delà de l'âge traditionnel de la retraite. Toutes vos cotisations doivent toujours être versées en dollars après impôt, mais votre argent peut néanmoins fructifier à l'abri de l'impôt.

Vous pouvez retirer des cotisations de votre Roth IRA à tout moment.

Voici quelque chose que peu de gens savent sur le Roth IRA. Une fois que vous commencez à verser des fonds, vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment sans payer de pénalité. Le mot clé ici est « cotisations » car vous ne pouvez pas retirer vos gains avant l'âge de 59 ans et demi sans payer de pénalité à moins que vous ne remplissiez certaines circonstances décidées par l'IRS. En savoir plus sur les règles de retrait de Roth IRA ici !

Vous pouvez transmettre de l'argent non imposable à vos héritiers.

Si vous avez accumulé beaucoup d'argent dans votre Roth IRA, c'est une excellente nouvelle pour vos héritiers. Si vous parvenez à conserver la totalité ou la majeure partie de votre Roth IRA intact à l'âge de votre décès, vos héritiers peuvent hériter de votre Roth IRA sans payer d'impôts sur les distributions. Ils doivent commencer à prendre les distributions immédiatement, mais ils peuvent généralement les étendre au cours de leur vie, permettant à votre Roth IRA de poursuivre sa croissance en franchise d'impôt.

Dernières pensées

Si vous cherchez un moyen d'augmenter votre épargne-retraite, un Roth IRA pourrait être le véhicule d'investissement idéal pour vos besoins. Avec un Roth IRA, vous pouvez économiser plus d'argent pour la retraite et potentiellement économiser sur les impôts une fois que vous commencez à recevoir des distributions de votre compte.

Pour trouver les meilleures entreprises qui proposent des Roth IRA, parcourez les sociétés de courtage répertoriées sur cette page et comparez leurs offres. Rechercher des entreprises qui offrent une interface en ligne conviviale, beaucoup d'options d'investissement à choisir, et un service client de premier ordre. Une fois que vous avez trouvé la bonne entreprise pour vos besoins, vous serez sur la bonne voie pour faire fructifier votre pécule et épargner en vue de l'objectif à vie de la retraite.