4 façons d'empêcher l'envie de ruiner vos investissements de retraite

La bourse a connu une belle année 2017, avec le S&P 500 en hausse de plus de 19%. Votre portefeuille a-t-il fait aussi bien? Si non, vous pouvez avoir l'impression d'avoir raté quelque chose. Vous pouvez même être tenté de faire quelques changements, miser sur les entreprises qui ont fait la une des journaux qui ont bien fait en 2017.

Mais tiens bon. Tout comme le défilement de votre flux de médias sociaux peut vous donner l'impression que vous avez besoin d'améliorer votre jeu de vacances, lire sur les investissements à chaud peut vous inciter à investir de manière réactive plutôt que proactive, et cela fait souvent plus de mal que de bien.

Qu'est-ce qu'une personne qui a envie d'investir doit faire ? Continuer à lire.

1. Gardez les investissements à chaud en perspective

Si vous prêtez attention aux nouvelles sur les investissements, vous avez vu beaucoup de gros titres sur les actions dites FANG, un acronyme qui représente Facebook, Amazone, Netflix, et Google (alphabet). D'autres entreprises populaires axées sur les consommateurs incluent Apple et Microsoft. Chaque action a connu une excellente année 2017.

Ces investissements devraient-ils faire partie de ton portefeuille? Peut-être, mais les principes de l'investissement judicieux suggèrent de les acheter uniquement dans le cadre d'un portefeuille diversifié et seulement si vous comprenez que ce qui monte rapidement peut aussi baisser rapidement.

Par exemple, En 2008, lorsque le S&P 500 a chuté de 38 %, bon nombre de ces stocks chauds ont également chuté – certains de plus de 50 pour cent. (Voir aussi :9 façons de savoir si une action vaut la peine d'être achetée)

2. Gardez un marché chaud en perspective

A la fin de chaque jour de la semaine, il y a des reportages sur les performances du « marché ». En réalité, ces rapports portent généralement sur les performances du S&P 500 ou de la moyenne industrielle du Dow Jones. Les deux sont des indices boursiers, mais les deux sont conçus de manière très différente - le S&P 500 représente la performance collective de 500 des plus grandes sociétés ouvertes basées aux États-Unis, et le Dow Jones ne représente que 30 entreprises.

Les seuls investisseurs pour lesquels il serait juste de comparer leurs portefeuilles à de tels indices sont ceux qui investissent uniquement dans un fonds indiciel S&P 500 ou Dow.

Si vous avez d'autres investissements dans votre portefeuille, vous devez vous rappeler que "le marché" n'est pas la même chose que votre portefeuille particulier. Il est bon de considérer la performance du marché comme un baromètre général de l'investissement. Ne soyez pas jaloux si votre portefeuille ne fonctionne pas aussi bien, ou trop confiant s'il fonctionne mieux. (Voir aussi :Vous voulez que vos investissements soient meilleurs ? Arrêtez de regarder les nouvelles)

3. Gardez votre référence à l'esprit

Le meilleur point de comparaison à utiliser pour évaluer la performance de votre portefeuille est un indice de référence adapté à votre âge, buts, et la tolérance au risque. Plus précisement, c'est le taux de rendement annuel moyen qui fait partie de votre plan de placement.

Si vous n'avez pas un tel plan, ce n'est pas si difficile d'en créer un. Commencez par remplir le questionnaire destiné aux investisseurs de Vanguard. Il suggérera une allocation d'actifs optimale. De là, vous pouvez consulter les performances historiques des portefeuilles avec diverses allocations actions/obligations, qui peut vous aider à choisir une hypothèse de taux de rendement raisonnable pour votre propre portefeuille.

4. Obtenez le meilleur des deux mondes

Une fois que vous connaissez votre allocation d'actifs optimale, vous pouvez utiliser des fonds indiciels pour créer un portefeuille diversifié conçu pour partager une partie des gains globaux du marché, ainsi que les gains des investissements individuels à chaud.

En réalité, investir simplement dans un fonds indiciel S&P 500 vous permet de faire les deux. Bien sûr, il vous donne une exposition au « marché » tel que défini par cet indice. Mais cela donne également ce qui peut sembler être un niveau surprenant d'exposition aux actions individuelles à croissance rapide mentionnées précédemment.

Tu vois, le S&P 500 est un indice "pondéré par capitalisation boursière", ce qui signifie que chaque société incluse est représentée sur la base de la valeur de ses actions en circulation. Parce qu'Apple, Alphabet, Microsoft, Facebook, et Amazon ont si bien réussi ces dernières années, ils représentent une part disproportionnée de l'indice. Par exemple, ces cinq actions représentent près de 13% du fonds indiciel Vanguard S&P 500, VOO.

Cependant, même si votre allocation d'actifs optimale est de 100 % d'actions, vous voudrez probablement vous diversifier au-delà d'un fonds commun de placement S&P 500, peut-être y compris les petites entreprises par le biais d'un fonds de marché étendu, et des entreprises étrangères par le biais d'un fonds international.

L'analyse comparative de votre portefeuille par rapport aux gros titres de ce secteur en croissance rapide ou de cet investissement à chaud ne fera que vous stresser et peut même nuire à vos rendements. Au lieu, élaborer et suivre un plan qui comprend un rendement annuel moyen présumé réaliste en fonction de votre situation et de vos objectifs.

L'utilisation du bon indice de référence fera des merveilles pour votre portefeuille et votre tranquillité d'esprit.