6 questions que tous les investisseurs débutants devraient poser

La première fois que tu as pris le volant d'une voiture, vous étiez probablement un peu intimidé. La même chose peut être vraie si vous commencez tout juste à investir. Voici quelques questions qui peuvent vous préoccuper, ainsi que des réponses conçues pour vous aider à commencer votre parcours d'investissement avec les connaissances dont vous avez besoin pour réussir.

1. Pourquoi investir ?

Surtout si tu es jeune, investir peut ne pas sembler très urgent. Objectifs d'investissement, comme la retraite, peut sembler lointain et vague.

L'industrie des services financiers a tout essayé pour amener les gens à reconnaître l'importance d'investir pour la retraite, même en utilisant un logiciel d'amélioration de photos pour montrer aux jeunes à quoi ils peuvent ressembler à 65 ou 70 ans. Une étude Merrill Edge de 2012 a en fait trouvé la tactique quelque peu efficace pour motiver les gens à épargner davantage pour leurs dernières années.

En supposant que vous n'ayez pas accès à une telle technologie, peut-être que la meilleure façon de trouver la motivation pour investir est de considérer le coût de l'attente. Croquer les chiffres pourrait bien être le réveil dont vous avez besoin.

2. Quel est le mal à attendre un peu ?

Plus tôt vous commencez à investir, moins vous devrez investir chaque mois pour atteindre vos objectifs.

Disons que vous avez 25 ans, prévoyez prendre votre retraite à 70 ans, et veulent accumuler 1 million de dollars d'ici là. En supposant un rendement annuel moyen de 7 %, vous auriez besoin d'investir environ 275 $ par mois. Même attendre seulement cinq ans augmentera considérablement ce montant. A partir de 30 ans, vous devrez investir environ 361 $ par mois pour accumuler 1 million de dollars à 70 ans.

Voici une autre façon d'y penser. Si vous avez investi 200 $ par mois de 25 à 70 ans et que vous avez généré un rendement annuel moyen de 7 %, vous vous retrouveriez avec environ 733 $ 804. Attendez jusqu'à 30 ans pour commencer à investir 200 $ par mois, et vous vous retrouverez avec 512 $, 663.

C'est incroyable, n'est-ce pas ? En investissant seulement cinq ans de moins, vous n'investirez que 12 $, 000 de moins que si vous aviez commencé à 25 ans. Et pourtant, en raison de la puissance de la composition - plus précisément, en raison de l'absence de cinq ans de puissance de composition - vous vous retrouverez avec environ 221 $, 000 de moins. C'est une énorme pénalité pour avoir attendu. (Voir aussi :11 conseils d'investissement que vous aimeriez pouvoir dire à votre jeune moi)

3. Combien dois-je investir ?

Pour avoir une idée générale du montant à investir chaque mois, utilisez le calculateur du score de retraite fidélité. Une fois que vous avez exécuté quelques nombres initiaux, vous pourrez voir comment changer certaines de vos variables, comme combien investir et quand prendre sa retraite, aura un impact sur le montant avec lequel vous vous retrouverez.

4. Dois-je utiliser le plan 401(k) de mon entreprise ou un IRA ?

La clé pour répondre à cette question est de savoir si votre employeur offre une contrepartie sur une partie de l'argent que vous contribueriez à son plan 401 (k). Si c'est le cas, commencer par là.

Dans un arrangement typique, un employeur égalera vos cotisations jusqu'à 6 pour cent de votre salaire. Si le vôtre contribue un dollar pour chaque dollar que vous investissez, c'est un retour garanti à 100 pour cent sur votre argent. S'il correspond à 50 cents pour chaque dollar que vous versez, c'est un retour garanti de 50 pour cent sur votre argent. Ne manquez pas.

Si votre employeur ne propose pas de correspondance, la décision dépend des options d'investissement qu'elle offre. Il existe encore des employeurs dont les régimes contiennent un étrange mélange de fonds communs de placement avec des frais élevés (vous ne devriez pas vous limiter aux fonds avec des « ratios de dépenses » supérieurs à 1 %). Si c'est le cas du régime de votre employeur, vous feriez peut-être mieux d'utiliser un IRA. Cependant, même avec un solide plan 401(k) à votre disposition, ne pensez pas qu'un IRA n'est pas pour vous. Cotiser aux deux régimes peut vous donner une longueur d'avance dans votre stratégie d'épargne-retraite. (Voir aussi :401(k) ou IRA ? Vous avez besoin des deux)

5. Dans quoi dois-je investir ?

Auparavant, il était beaucoup plus compliqué et intimidant de déterminer quels investissements faire. Aujourd'hui, les fonds à date cible ont simplifié le processus. En choisissant un seul fonds commun de placement qui a l'année de votre date de retraite prévue dans son nom, tels que le Fonds Fidelity Freedom 2040, vous gagnerez un portefeuille diversifié en actions, obligations, et d'autres classes d'actifs d'une manière appropriée pour une personne de votre âge. À mesure que vous vieillissez, le fonds ajustera automatiquement sa composition d'investissement, devenir plus prudent à mesure que vous approchez de la date cible de votre retraite. (Voir aussi :Ce que vous devez savoir sur la façon la plus simple d'épargner pour la retraite)

6. Que puis-je attendre de mes investissements ?

En bref, vous pouvez vous attendre à ce que la conduite ne soit pas toujours fluide. L'année dernière, le S&P 500 a généré un rendement de près de 22%, mais en 2008, il est tombée 37 pour cent.

Investir comporte toujours des risques, et il n'y a aucun moyen de prédire comment se déroulera chaque année. Une approche solide consiste à construire un portefeuille diversifié, peut-être par le biais d'un fonds à échéance, et s'engager à rester avec elle dans les bonnes et les mauvaises années.

Plus vous restez investi, meilleures sont vos chances de réussite. Comme Morningstar l'a documenté dans son rapport 2017 Fundamentals for Investors, de 1926 à 2016, 74% des rendements sur un an du marché boursier américain étaient positifs, 86 pour cent des rendements sur cinq ans étaient positifs, et 100 pour cent des rendements sur 15 ans étaient positifs.

Comme pour tant de choses, la meilleure façon d'apprendre à investir est de commencer. Suivre les étapes décrites ci-dessus devrait vous faire avancer dans la bonne direction.