Comment choisir les meilleurs fonds communs de placement :7 conseils essentiels pour les débutants

Il existe des milliers de fonds communs de placement sur le marché à tout moment. Alors, comment choisissez-vous exactement? Bien que cela puisse sembler difficile, ce n'est pas obligatoire si vous suivez le bon processus.

Les fonds communs de placement permettent à des groupes d'investisseurs de mettre leur argent en commun. Un gestionnaire de fonds sélectionne ensuite les investissements qui correspondent à la stratégie d'investissement du fonds. Par conséquent, les investisseurs individuels qui achètent des actions du fonds investissent en réalité dans les actifs sélectionnés par le gestionnaire du fonds. À cause de ce, trouver un fonds commun de placement dont les objectifs correspondent aux vôtres est d'une importance vitale.

Voici sept conseils pour vous aider à choisir les fonds communs de placement les mieux adaptés à vos besoins.

1. Tenez compte de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque

Avec autant de fonds communs de placement disponibles, il est inévitable que beaucoup d'entre eux ne conviendront pas. Un fonds commun de placement peut être populaire, mais cela ne signifie pas nécessairement que c'est la bonne pour vous. Par exemple, voulez-vous que votre argent augmente régulièrement au fil du temps avec un faible niveau de risque ? Voulez-vous les rendements potentiels les plus élevés? Ce sont des questions auxquelles vous devrez répondre par vous-même.

Vous devez également tenir compte de votre tolérance au risque. Par exemple, êtes-vous prêt à tolérer des fluctuations importantes de la valeur de votre portefeuille pour avoir la chance d'obtenir de meilleurs rendements à long terme ? Si vous investissez pour la retraite, il est généralement préférable de garder votre argent investi sur le long terme.

Mais si une stratégie très agressive vous amène à avoir froid aux yeux et à vendre vos investissements, il est préférable d'ajuster votre stratégie à quelque chose de plus adapté à votre tolérance au risque. Après tout, la vente de vos investissements peut également entraîner une perte de rendement. Plus, vous pouvez réaliser des gains en capital et devoir payer des impôts selon le type de compte de placement.

Votre horizon temporel est également important. Si vous avez besoin d'accéder à votre argent dans moins de cinq ans, un fonds de croissance agressif n'est probablement pas la meilleure stratégie. Un exemple de fonds dont l'horizon temporel est déjà intégré est un fonds à date cible, qui ajuste son niveau de risque en fonction de la proximité de l'âge de la retraite.

2. Connaître le style de gestion du fonds :est-il actif ou passif ?

Une autre façon dont les fonds communs de placement peuvent varier est leur style de gestion. L'un des plus grands contrastes peut être observé lorsque l'on compare les fonds actifs et passifs. Avec des fonds gérés activement, le gestionnaire du fonds achète et vend des titres, souvent dans le but de battre un indice de référence, tels que le S&P 500 ou Russell 2000. Les gestionnaires de fonds passent de nombreuses heures à rechercher des sociétés et leurs fondamentaux, tendances économiques, et d'autres facteurs pour tenter d'obtenir des performances plus élevées.

Le compromis avec les fonds gérés activement est que les frais peuvent être élevés pour rémunérer les gestionnaires de fonds pour leur temps. Ces frais valent-ils la peine d'être payés ? Cela peut sembler difficile à répondre, mais si vous considérez les performances passées du fonds par rapport au marché, ça peut apporter un peu de recul. Vous devriez également voir à quel point le fonds a été volatil en plus de son chiffre d'affaires.

3. Comprendre les différences entre les types de fonds

Bien qu'il existe des milliers de fonds communs de placement différents, il n'y a pas autant de types de fonds. Il existe une poignée de différents types de fonds communs de placement qui correspondent généralement à différents buts et objectifs de placement. Voici quelques exemples:

• Fonds de grande capitalisation. Ces fonds investissent dans de grandes, des sociétés à large participation dont la capitalisation boursière vaut généralement 10 milliards de dollars ou plus.
• Fonds de petite capitalisation. Ces fonds ont tendance à investir dans des sociétés dont la capitalisation boursière se situe entre 300 millions de dollars et 2 milliards de dollars.
• Fonds de valeur. Les fonds de valeur se composent d'actions qui sont perçues comme sous-évaluées. Ce sont généralement des entreprises bien établies, mais sont considérés comme se négociant à escompte. Ces entreprises peuvent très bien avoir des ratios cours/bénéfices ou cours/ventes faibles.
• Fonds de croissance. Les fonds de croissance investissent majoritairement dans des sociétés en croissance rapide, et dont l'objectif principal tend à être l'appréciation du capital. Ils peuvent avoir un ratio cours/bénéfice élevé et avoir un plus grand potentiel d'appréciation du capital à long terme.
• Fonds de revenu. Certains fonds versent des revenus réguliers. Cela peut prendre la forme d'un dividende ou d'intérêts, comme avec les actions à dividendes et les fonds obligataires.

4. Attention aux frais élevés

Il est important d'être conscient des frais, car ils peuvent avoir un impact considérable sur le rendement de vos investissements. Certains fonds ont des frais d'entrée, facturé lorsque vous achetez des actions, et certains ont des frais de chargement de back-end, facturés lorsque vous vendez vos actions. Les autres fonds sont des fonds sans frais ; comme on peut s'y attendre, ces fonds n'ont pas de frais de charge.

Mais les frais de chargement ne sont pas le seul type de frais. L'autre frais qui retient beaucoup l'attention est le ratio des dépenses. Ces frais sont généralement facturés annuellement en pourcentage des actifs sous gestion. Ainsi, si vous avez investi 100 $ dans un fonds commun de placement et qu'il a un ratio de dépenses de 1 %, vous serez facturé un dollar par an. Avec l'avènement des fonds indiciels et une concurrence accrue, nous voyons de plus en plus de fonds communs de placement avec des ratios de frais très bas et une poignée de fonds communs de placement sans aucun ratio de frais.

Selon un récent rapport de l'Investment Company Institute, le ratio de dépenses moyen pour les fonds gérés activement était de 0,71 pour cent en 2020. Le même rapport a montré que la moyenne pour les fonds indiciels était de 0,06 pour cent. Bien que 0,71 % ne semble pas être un chiffre élevé, si vous les branchez à un calculateur de frais de fonds communs de placement, vous constaterez que cela peut coûter des dizaines de milliers de dollars au cours d'une vie.

5. Faites vos recherches et évaluez les performances passées

Il est important de faire vos recherches avant d'investir votre argent durement gagné dans un fonds commun de placement. En plus de déterminer si un fonds correspond à vos objectifs de placement, vous devez également évaluer la qualité globale du fonds.

Par exemple, le fonds dispose-t-il d'une équipe de gestion solide avec une longue histoire de succès ? Les fonds les plus performants ont créé des machines bien huilées qui ne reposent pas nécessairement sur une seule personne pour continuer à fonctionner correctement. Dans le monde de la technologie, cela est similaire au concept de redondance, où la défaillance d'une partie ne mettra pas tout le système en panne.

Il est également important de faire attention aux taux de rotation élevés. Cela se produit lorsque le gestionnaire de fonds achète et vend fréquemment des titres. La principale raison pour laquelle il s'agit d'un problème est que cela crée des événements imposables. Ce n'est pas un problème si vos fonds sont détenus sur un compte fiscalement avantageux, comme un 401 (k) ou un IRA. Mais pour les comptes imposables, des taux de roulement élevés pourraient nuire considérablement à vos rendements.

Ces questions apporteront un contexte à la performance globale du fonds. Vérifiez également la performance historique du fonds. Est-ce qu'il bat généralement son indice de référence ? Le fonds est-il anormalement volatil ? Cela vous aidera à savoir à quoi vous attendre si vous décidez d'investir.

6. N'oubliez pas de diversifier votre portefeuille

Maintenir la diversité de votre portefeuille est l'un des moyens les plus efficaces d'assurer la performance et la stabilité à long terme. C'est l'une des principales raisons de l'attractivité des OPCVM boursiers, qui possèdent de minuscules morceaux de chaque entreprise cotée en bourse. Il y a parfois des crises qui peuvent affecter toute une industrie, donc investir dans tous l'industrie contribue à atténuer ce risque.

Vous pouvez également choisir d'investir dans des fonds internationaux, obligations, immobilier, fonds à revenu fixe, et bien d'autres types d'actifs. Tous ces éléments peuvent créer un portefeuille plus complet avec une volatilité plus faible.

7. Restez concentré sur la croissance à long terme

Oui, vous pouvez perdre de l'argent dans les fonds communs de placement. Comme on dit, "Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs." C'est précisément pour cette raison que vous devriez faire vos recherches et envisager de rencontrer un conseiller financier le cas échéant.

Cela étant dit, si vous faites preuve de diligence raisonnable et maintenez un portefeuille bien équilibré et diversifié, vous pouvez être confiant dans son potentiel de croissance au fil du temps. Comme nous pouvons le voir avec les 100 dernières années de performance du Dow Jones Industrial Average (DJIA), l'indice a suivi une tendance à la hausse tout au long de son histoire. Le ralentissement le plus long s'est étendu d'environ 1966 à 1982. Bien que ce soit une longue période, le DJIA a fortement rebondi, en constante augmentation au cours des 17 prochaines années.

Cela illustre l'importance d'investir sur le long terme. Bien que vous puissiez certainement perdre de l'argent dans un fonds commun de placement, investir dans des fonds affichant de solides performances historiques et des gestionnaires de fonds expérimentés vous aidera à minimiser le risque à court terme et à maximiser vos chances de croissance à long terme.