Investisseurs institutionnels vs. particuliers :quelle est la différence ?

Investisseurs institutionnels vs. particuliers :un aperçu

Tous les types d'investisseurs ne sont pas les mêmes, et il existe un certain nombre de différences entre ceux qui sont considérés comme des investisseurs institutionnels et ceux qui sont considérés comme non institutionnels, ou au détail, investisseurs. Comprendre la différence vaut la peine. Si vous envisagez un investissement dans une action ou un fonds commun de placement particulier que vous avez vu publié dans la presse financière, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas considéré comme un investisseur institutionnel. En réalité, si vous vous demandez même ce qu'est un investisseur institutionnel, vous n'êtes probablement pas un investisseur institutionnel. Profitons de cette occasion pour exposer certaines des différences.

Points clés à retenir

• Un investisseur institutionnel est une personne ou une organisation qui négocie des titres en quantités suffisamment importantes pour bénéficier d'un traitement préférentiel et de frais réduits.
• Un investisseur de détail est un investisseur individuel ou non professionnel qui achète et vend des titres par l'intermédiaire de sociétés de bourse ou de comptes d'épargne tels que 401(k)s.
• Les investisseurs institutionnels n'utilisent pas leur propre argent, mais plutôt investir l'argent des autres en leur nom.
• Les investisseurs particuliers investissent pour eux-mêmes, souvent dans des comptes de courtage ou de retraite.

Investisseurs institutionnels

Les investisseurs institutionnels sont les gros bonnets, les éléphants. Ce sont les fonds de pension, fonds communs de placement, gestionnaires de fonds, les compagnies d'assurance, Banques d'investissement, fiducies commerciales, fonds de dotation, fonds spéculatifs, ainsi que certains investisseurs privés. Les investisseurs institutionnels représentent plus de 85 % du volume des transactions à la Bourse de New York. Ils déplacent de gros blocs d'actions et ont une influence considérable sur les mouvements du marché boursier. Parce qu'ils sont considérés comme des investisseurs avertis qui sont bien informés et, donc, moins susceptibles de faire des investissements sans éducation, les investisseurs institutionnels sont soumis à moins de réglementations protectrices que la Securities and Exchange Commission (SEC) fournit à votre moyenne, investisseur au quotidien.

L'argent que les investisseurs institutionnels utilisent n'est pas réellement de l'argent que les institutions possèdent elles-mêmes. Les investisseurs institutionnels investissent généralement pour d'autres personnes. Si vous avez un régime de retraite au travail, un fonds commun de placement, ou tout type d'assurance, vous bénéficiez alors de l'expertise d'investisseurs institutionnels.

En raison de leur taille, les investisseurs institutionnels peuvent souvent négocier de meilleurs frais sur leurs investissements. Ils ont également la possibilité d'accéder à des investissements que les investisseurs normaux n'ont pas, telles que les opportunités d'investissement avec des buy-ins minimum importants.

Vendre au détail, ou non institutionnel, Investisseurs

Vendre au détail, ou non institutionnel, les investisseurs sont, par définition, tous les investisseurs qui ne sont pas des investisseurs institutionnels. C'est à peu près toutes les personnes qui achètent et vendent de la dette, équité, ou d'autres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, Banque, Agent immobilier, etc. Ces gens n'investissent pas pour le compte de quelqu'un d'autre, ils gèrent leur propre argent. Les investisseurs non institutionnels sont généralement motivés par des objectifs personnels, comme la planification de la retraite, épargner pour les études de leurs enfants, ou financer un achat important.

En raison de leur faible pouvoir d'achat, les investisseurs de détail doivent souvent payer des frais plus élevés sur leurs transactions, ainsi que la commercialisation, commission, et autres frais connexes. Par définition, la SEC considère les investisseurs particuliers comme les investisseurs non avertis, qui bénéficient de certaines protections et ne sont pas autorisés à prendre certains risques, investissements complexes.

Aperçu du conseiller

Wyatt Moerdyk, FIA®
Evidence Advisors Gestion de placements, Boerne, Émission

La différence est qu'un investisseur non institutionnel est une personne physique, et un investisseur institutionnel est une sorte d'entité :un fonds de pension, société de fonds communs de placement, Banque, compagnie d'assurance, ou toute autre grande institution. Si vous êtes un investisseur individuel, et je suppose que tu l'es, Je pense que votre question est probablement plus liée aux catégories d'actions de fonds communs de placement. Les investisseurs individuels sont parfois informés par des conseillers payants qu'ils peuvent acheter des catégories d'actions « institutionnelles » d'un fonds commun de placement au lieu de la catégorie A du fonds, B, ou actions C. Désigné par un I, Oui, ou Z, ces actions n'intègrent pas de frais d'acquisition et ont des ratios de dépenses plus faibles. C'est comme une remise pour les investisseurs institutionnels car ils achètent en gros. Le coût inférieur des actions se traduit par un taux de rendement plus élevé.