Obtenir une couverture pour les soins de maternité pendant que vous travaillez à votre compte

Être travailleur indépendant peut être incroyable. Cela peut aussi être incroyablement difficile à certains moments. Vous dirigez le navire, ce qui signifie que vous n'aurez peut-être pas accès au personnel de soutien que vous aviez lorsque vous travailliez pour une grande entreprise. Vous n'avez pas non plus accès à certains des avantages offerts par de nombreuses grandes entreprises, comme l'assurance-maladie.

Avec un peu de recherche, vous pourrez peut-être trouver un plan d'assurance-maladie individuel abordable. Mais vous pouvez ou ne pouvez pas en trouver un qui offre un avenant de couverture des soins de maternité. Quand nous avons déménagé de l'Ohio à l'Illinois, nous avons seulement pu trouver un fournisseur d'assurance-maladie individuelle qui offrait une couverture pour les soins de maternité.

Un.

Et je considère que notre situation est chanceuse. J'ai un ami travailleur indépendant qui vit au Texas qui n'a pas été en mesure de trouver un seul régime de soins de santé individuel offrant une couverture pour les soins de maternité.

Ce que vous devez savoir sur la couverture des soins de maternité et l'assurance-maladie individuelle

Comme je l'ai vite appris, tous les régimes d'assurance-maladie individuels n'offrent pas de soins de maternité. Contrairement à de nombreux régimes d'assurance-maladie collectifs qui prévoient une couverture des soins de maternité dans le cadre de la police standard, la plupart des polices individuelles qui offrent des soins de maternité ne les proposent généralement qu'en tant qu'avenant, et avec certaines limitations.

Par example, la plupart des régimes exigent une période d'attente de 12 mois avant que la couverture des soins de maternité n'entre en vigueur. C'est compréhensible. Autrement, les gens n'achèteraient jamais la couverture jusqu'à ce qu'ils tombent enceintes et en aient besoin.

Vous devez porter une attention particulière à cette période d'attente de 12 mois . Ma femme et moi étions assurés en vertu d'un régime d'assurance-maladie collectif lorsque nous avons eu notre premier enfant. Environ six mois plus tard, J'ai opté pour une police d'assurance-maladie individuelle parce que je savais que j'allais quitter mon emploi de jour et que j'aurais besoin d'obtenir mon assurance-maladie par moi-même.

C'était aussi la saison d'ouverture, et nos tarifs avaient suffisamment augmenté pour que faire le changement avant que je ne devienne indépendant était une bonne chose. Ma femme et moi savions que nous voulions avoir au moins un enfant de plus, mais nous ne savions pas quand, nous avons donc acheté le cavalier de maternité (ceux-ci varient en coût; je crois que le nôtre est d'environ 140 $ par mois).

Nous avons payé pour la couverture des soins de maternité pendant une bonne partie de la période d'attente de 12 mois avant de déménager de l'Ohio à l'Illinois. Voici le kicker:l'assurance maladie ne transfère pas avec vous lorsque vous déménagez. Les polices d'assurance-maladie sont réglementées au niveau de l'État, et malheureusement, vous ne pouvez pas les emporter avec vous lorsque vous vous déplacez.

Il y a beaucoup de raisons à cela, qui sont assez bien présentés dans l'article suivant présenté sur Forbes :L'achat d'une assurance maladie sur les lignes d'État réduira-t-il les coûts ?. (je ne suis pas un expert en assurance maladie, mais je pense que la normalisation des exigences en matière d'assurance-maladie et la suppression des obstacles empêchant les prestataires d'assurance d'opérer dans n'importe quel État réduiraient les coûts d'assurance).

Retour à notre déménagement dans l'Illinois : L'une des premières choses que nous avons faites à notre arrivée dans l'Illinois a été d'envisager de souscrire une assurance maladie. Comme je l'ai mentionné dans le premier paragraphe, nous n'avons pu trouver qu'un seul plan qui offrait un avenant pour les soins de maternité. Nous l'avons trouvé via eHealthInsurance (qui est le même endroit où nous avons trouvé notre régime d'assurance maladie lorsque nous vivions dans l'Ohio).

Nous avons également consulté plusieurs autres sites Web qui regroupent les polices d'assurance maladie, nous avons visité des sites Web d'entreprises individuelles, et j'ai contacté plusieurs agents d'assurance indépendants spécialisés dans les régimes d'assurance maladie des travailleurs indépendants. Nous n'avons rien négligé. À la fin, nous sommes allés avec la seule option qui s'offrait à nous.

Nouvelle politique, nouveau délai d'attente de 12 mois. Lorsque nous avons parlé de la couverture des soins de maternité avec la compagnie d'assurance IL, on nous a dit que nous devions passer par une autre période d'attente de 12 mois. C'était décourageant car nous avions déjà payé un avenant pour les soins de maternité pendant environ un an et demi et espérions agrandir notre famille.

Heureusement, nous avons posé un tas de questions, fait nos recherches, et a demandé à notre représentant du service client de faire quelques recherches de son côté. Notre histoire a une fin heureuse. Nous avons eu Anthem Blue Cross Blue Shield dans Oh, et Blue Cross Blue Shield de l'IL. Je ne sais pas exactement comment cela fonctionne, parce que je crois que techniquement, ce sont des entreprises différentes. Mais parce qu'ils sont tous les deux de la famille Croix Bleue, le temps que nous avons passé dans la période d'attente de 12 mois en OH transféré avec nous à IL.

Pourtant, il y a eu quelques problèmes pour que les documents soient transférés correctement. Tout a fonctionné à la fin, mais pendant un moment j'ai pensé que j'allais devoir prendre un travail à temps partiel chez Starbucks ou une autre entreprise qui offre des prestations de santé aux travailleurs à temps partiel, juste pour que je n'aie pas à payer 20 000 $ de ma poche (ou plus) pour la naissance de notre enfant. Avec les soins de santé, ce ne sont pas les coûts connus qui me font peur, mais l'inconnu.

Chaque État et chaque politique sont uniques

J'aimerais pouvoir dire à toutes les personnes qui ont besoin d'une police d'assurance maternité d'aller sur eHealthInsurance ou sur un autre site d'achat d'assurance, comparer quelques plans, puis achetez le meilleur plan pour leurs besoins. Cela fonctionne pour beaucoup de gens, mais pas tout le monde. Les lois des États et les exigences en matière d'assurance maladie varient. Et vous pourriez vous retrouver dans une situation similaire à la mienne :vous déménagez après avoir déjà été couvert par votre ancien contrat, et l'horloge peut recommencer pour vous.

Obtenir une couverture pour les soins de maternité en tant que travailleur indépendant peut être une situation délicate et qui n'a pas toujours de solutions faciles ou parfois abordables.

La loi sur les soins abordables (Obamacare) résoudra-t-elle ce problème ?

Honnêtement, je ne sais pas. Je ne suis pas sûr qu'il y ait encore une réponse, mais j'espère que la réponse est oui. Il y a des critiques mitigées concernant la Loi sur les soins abordables, mais à la fin de la journée, la plupart des gens sont moins préoccupés par la politique et plus préoccupés par l'accès à des soins de santé abordables. Je me compte parmi ce groupe.

Avec un peu de chance, les échanges de soins de santé permettront aux personnes qui n'ont pas actuellement accès à ces régimes d'obtenir plus facilement la couverture dont elles ont besoin.

Je considère que nous avons de la chance, même avec les problèmes que nous avons eus. Je connais des personnes dans d'autres États qui ne peuvent pas trouver de couverture pour les soins de maternité par le biais de régimes d'assurance-maladie individuels.