7 types de réassurance

Réassurance est essentiellement une forme de couverture destinée aux assureurs. En général, ce type de police réduit les pertes subies par les compagnies d'assurance en leur permettant de récupérer la totalité, ou partie, des montants qu'ils versent aux demandeurs. Les réassureurs aident les assureurs à éviter la ruine financière au cas où un grand nombre d'assurés se présenteraient pour faire leurs réclamations lors d'événements catastrophiques. Voici quelques-uns des principaux types de polices de réassurance.

1. Couverture facultative

Ce type de police protège un fournisseur d'assurance uniquement pour un individu, ou un risque spécifié, ou contrat. S'il y a plusieurs risques ou contrats à réassurer, chacun doit être négocié séparément. Le réassureur a le droit d'accepter ou de refuser une proposition de réassurance facultative.

2. Traité de réassurance

Contrairement à une police facultative, une couverture de type traité est en vigueur pendant une période déterminée, plutôt que par risque, ou sur la base d'un contrat. Pendant la durée du contrat, le réassureur s'engage à couvrir tout ou partie des risques pouvant être encourus par la compagnie d'assurance couverte.

3. Réassurance proportionnelle

Dans ce type de couverture, le réassureur recevra une part au prorata des primes de toutes les polices vendues par la compagnie d'assurance couverte. Par conséquent, lorsque des réclamations sont faites, le réassureur supportera également une partie des pertes. La proportion des primes et des pertes qui sera partagée par le réassureur sera basée sur un pourcentage convenu. Dans une couverture proportionnelle, la compagnie de réassurance remboursera également à la compagnie d'assurance tous les traitements, les frais d'acquisition d'entreprise et d'écriture. Aussi connu sous le nom de commission de cession, ces frais peuvent être payés d'avance à la compagnie d'assurance.

4. Réassurance non proportionnelle

Dans une couverture de type non proportionnel, le réassureur n'interviendra que si les pertes de la compagnie d'assurance dépassent un certain montant, qui est appelée priorité ou limite de rétention. D'où, le réassureur n'a pas de part proportionnelle dans les primes et les pertes de l'assureur. La limite de priorité ou de rétention peut être basée sur un seul type de risque ou sur l'ensemble d'une catégorie d'activité.

5. Réassurance en excédent de sinistre

Il s'agit en fait d'une forme de couverture non proportionnelle. Le réassureur ne couvrira que les pertes qui dépassent la limite retenue par la compagnie d'assurance. Cependant, ce qui rend ce type de contrat unique, c'est qu'il est généralement appliqué aux événements catastrophiques. Elle peut couvrir la compagnie d'assurance soit au cas par cas, soit pour toutes les pertes cumulées au cours d'une période déterminée.

6. Réassurance avec rattachement de risque

Dans ce type de contrat, toutes les réclamations de police qui sont établies pendant la période d'effet de la couverture de réassurance seront couvertes, indépendamment du fait que les pertes se soient produites en dehors de la période de couverture. Inversement, aucune couverture ne sera accordée sur les réclamations qui surviennent en dehors de la période de couverture, même si les pertes sont survenues pendant que le contrat de réassurance est en vigueur.

7. Couverture en cas de sinistre

Il s'agit d'un type de couverture conventionnelle où la compagnie d'assurance peut réclamer toutes les pertes qui surviennent pendant la période du contrat de réassurance. Le facteur important à considérer est le moment où les pertes se sont produites et non le moment où les réclamations ont été faites.