Comment les jeunes conducteurs peuvent éviter une assurance automobile coûteuse

Les coûts d'assurance pour les conducteurs au début de la vingtaine peuvent être stupéfiants - après les adolescents, les jeunes adultes ont certains des taux d'assurance automobile les plus élevés du pays.

En réalité, le taux moyen d'assurance automobile pour les conducteurs de 20 à 25 ans est d'environ 2 $, 200 par an pour une couverture complète, selon une analyse NerdWallet 2020 des cinq principaux assureurs du pays. C'est environ 700 $ de plus par an que le tarif moyen pour un conducteur de 40 ans.

Pourquoi l'assurance automobile est-elle si chère pour les jeunes conducteurs ?

Les conducteurs âgés de 20 à 24 ans sont impliqués dans plus d'accidents que tout autre groupe d'âge en dehors des adolescents, selon les données les plus récentes de l'Insurance Institute for Highway Safety, ou IIHS. Jeunes conducteurs, comme les adolescents, sont inexpérimentés et plus enclins que les groupes plus âgés à prendre des risques comme la vitesse et le fait de ne pas porter de ceinture de sécurité.

Par exemple, L'IIHS a constaté que les 16 à 24 ans assis sur le siège avant sont les moins susceptibles de porter la ceinture de sécurité, et les conducteurs qui accélèrent ont tendance à être plus jeunes que les conducteurs qui ne le font pas. L'IIHS a également constaté que 42% des conducteurs âgés de 21 à 30 ans qui ont été tués dans des accidents en 2018 avaient un taux d'alcoolémie égal ou supérieur à la limite légale, plus que tout autre groupe d'âge de l'étude.

À mesure que les conducteurs vieillissent, les comportements de conduite à risque diminuent, avec des taux d'accidents se stabilisant autour de 30 ans, selon Eric Teoh, directeur des services statistiques à l'IIHS.

Toutefois, les jeunes conducteurs peuvent encore économiser sur l'assurance automobile en suivant quelques lignes directrices.

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Conduire prudemment

Ne pas boire et conduire, éviter les accidents et ralentir. Cela semble simple, mais un bon dossier de conduite peut économiser des centaines de dollars par an. Une analyse distincte de 2020 de NerdWallet a montré que, en moyenne, Les conducteurs de 25 ans paient près de 25 % de plus par an pour une assurance automobile à couverture complète après un excès de vitesse et près de 50 % de plus par an après un accident de voiture.

Rester « sans billet et sans accident va un long chemin vers une assurance moins chère, " dit Michael McCartin, président de Joseph W. McCartin Insurance Inc., une agence indépendante à Baltimore et Washington, D.C., zones métropolitaines. "Vous ne voulez pas avoir 22 ans et chercher une assurance avec trois billets."

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Comparer les prix

En plus de l'âge, les assureurs utilisent divers facteurs pour déterminer les tarifs, y compris le sexe, l'emplacement et la marque et le modèle de votre voiture. Parce que chaque entreprise pèse différemment ces facteurs, obtenir des devis de plusieurs fournisseurs est le meilleur moyen de trouver un bon taux.

Essayez de comparer les devis d'au moins trois assureurs pour des montants de couverture égaux une fois par an ou chaque fois que de grands changements se produisent, comme déménager ou se marier.

Bénéficiez de remises

Renseignez-vous auprès de votre assureur sur les remises auxquelles vous pourriez avoir droit. McCartin dit que les jeunes conducteurs économiseront le plus en regroupant l'assurance s'ils achètent une autre police de la même entreprise. Et les jeunes conducteurs vivant encore à la maison épargnent en restant sur la même police que leurs parents.

Les autres réductions que les jeunes conducteurs peuvent demander incluent des réductions de prix pour être un étudiant vivant loin de chez eux, obtenir de bonnes notes et suivre un cours de conduite.

Pensez à une assurance automobile non traditionnelle

Si vous ne conduisez pas beaucoup dans un avenir prévisible, vous pourriez économiser de l'argent en passant à une assurance au kilomètre, avec des tarifs basés sur le nombre de kilomètres parcourus.

De la même manière, si vous êtes un conducteur prudent, envisager une couverture basée sur l'utilisation, qui utilise une application ou un appareil pour suivre le comportement de conduite, comme les excès de vitesse et les freinages brusques, pour déterminer une remise ou une récompense.

Alors que certaines entreprises se spécialisent dans l'assurance au kilomètre, de nombreux assureurs traditionnels offrent ces deux options.

Construisez votre crédit

Dans la plupart des États, les assureurs utilisent un pointage d'assurance basé sur le crédit pour calculer votre taux d'assurance automobile. Ce score examine des informations telles que l'historique des paiements et l'encours de la dette, similaire aux cotes de crédit utilisées pour obtenir une carte de crédit ou un prêt, mais pesé différemment. La pratique n'est pas autorisée en Californie, Hawaii, Massachusetts ou Michigan.

Dans d'autres États, Le crédit peut avoir un impact sur les taux d'assurance automobile plus qu'un DUI pour certains conducteurs. En moyenne, Les jeunes de 25 ans ayant un faible crédit paient 74 % de plus par an pour une assurance automobile à couverture complète que les conducteurs ayant un bon crédit, selon l'analyse des taux de NerdWallet.

Vous pouvez améliorer votre crédit en :

— Payer les factures à temps.

— Rembourser la dette de carte de crédit.

— Maintenir l'utilisation de votre crédit, le pourcentage de votre crédit total disponible, meugler.