Les propriétaires californiens luttent pour obtenir une assurance contre les incendies de forêt pendant la saison active

La pénurie de pompiers suscite des inquiétudes face aux incendies de forêt

Connell McShane de FOX Business rapporte de Morrison, CO au milieu d'une série d'incendies de forêt qui sévit dans les États de l'Ouest.

C'est une histoire racontée de plus en plus fréquemment au cours des deux dernières années :les propriétaires californiens se bousculent après avoir été abandonnés par leurs assureurs de longue date.

L'impact de l'aggravation continue des incendies de forêt et de la sécheresse dans le Golden State - ainsi que des milliards de dollars de réclamations d'assurance - ont conduit au non-renouvellement de polices pour des dizaines de milliers de propriétaires.

Selon le rapport du California Department of Insurance, 2019 a vu une augmentation de 31% des non-renouvellements par les compagnies d'assurance dans tout l'État, y compris une augmentation de 61% des codes postaux ayant une zone à risque d'incendie modéré à très élevé et une augmentation de 203% dans les 10 principaux comtés avec la plus forte exposition de maisons à risque d'incendie élevé à très élevé.

En outre, les propriétaires avec un risque d'incendie de forêt paient souvent des primes plus élevées que ceux sans risque d'incendie de forêt et le ministère a déclaré qu'un récent dépôt de taux avec une augmentation globale demandée de 6,9 ​​% a eu un impact sur les primes des assurés allant de -30 % pour les assurés sans risque d'incendie de forêt à + 80 % pour les assurés présentant un risque élevé d'incendie de forêt.

Avec des compagnies d'assurance privées peu disposées à émettre de nouvelles polices aux propriétaires avec des primes exorbitantes et dans des « zones à risque, " beaucoup ont recours à des programmes d'assurance gérés par l'État comme le " Plan FAIR, " que The Sacramento Bee considère comme " l'assureur en dernier ressort de l'État, " et doivent encore payer beaucoup plus qu'avant.

Avec une saison des feux de forêt extrêmement active cette année, les flammes ont brûlé 1, 358, 145 acres en Californie, forçant des évacuations et décimant des communautés entières.

Le National Interagency Fire Center rapporte qu'il y a actuellement 11 incendies qui brûlent en ce moment alors que des milliers de pompiers forestiers et de personnel de soutien travaillent pour lutter contre les flammes.

DOSSIER - En ce 8 novembre, 2018, fichier photo, une maison brûle alors qu'un feu de forêt appelé le feu de camp fait rage au paradis, Californie Dans une ordonnance en date du 12 juillet, 2021, La juge de la Cour supérieure du comté de Los Angeles, Mary Strobel, a statué que le commissaire aux assurances de Californie (AP Photo/Noah Berger, Déposer)

Le plan californien d'accès équitable aux exigences d'assurance de l'État, ou FAIR Plan's, La politique d'incendie de logement est une politique de péril nommé conçue pour « offrir une solution temporaire » pour les personnes menacées par le feu, éclair, fumée et explosion interne.

Le Département des assurances note qu'une couverture étendue peut être ajoutée à la police et que les propriétaires de police « peuvent envisager d'acheter une police distincte sur les différences de conditions (DIC) en plus de la police du plan FAIR » pour « combler les lacunes » entre le plan FAIR et une « police d'assurance habitation traditionnelle ».

En 2019, il y a eu une augmentation de 36 % des politiques du plan FAIR dans tout l'État, y compris une augmentation de 112 % des codes postaux ayant une zone à risque d'incendie modéré à très élevé et une augmentation de 559 % dans les 10 principaux comtés avec la plus forte exposition de maisons à risque d'incendie élevé à très élevé.

Fin juillet, La juge de la Cour supérieure, Mary H. Strobel, a statué que le commissaire du département des assurances, Ricardo Lara, pouvait ordonner au plan FAIR de commencer à couvrir plus de choses, y compris la responsabilité liée aux dommages sur la propriété - quelque chose qu'il avait essayé deux ans auparavant.

En 2019, la FAIR Plan Association a poursuivi, arguant du fait que l'ordonnance était illégale parce que la loi de l'État exigeait qu'ils fournissent uniquement une "assurance des biens de base" et que l'extension de la couverture nuirait au marché de l'assurance privée.

« Les consommateurs californiens gagnent lorsqu'ils disposent de plus d'options de couverture d'assurance, c'est pourquoi j'ai commandé le Plan FAIR pour moderniser sa couverture il y a 18 mois, " Lara a déclaré le mois dernier. "Le plan FAIR et les compagnies d'assurance qui le contrôlent doivent aller de l'avant pour mettre en œuvre cette option de couverture nécessaire dès que possible."

Dans une déclaration répondant à la décision, le plan FAIR a déclaré que le tribunal avait clairement indiqué que le ministère des assurances ne pouvait pas obliger le plan FAIR à émettre une police HO-3 complète, notant que des couvertures supplémentaires que l'on trouve généralement dans une police d'assurance habitation sont disponibles sous la forme d'un DIC et que l'ordonnance du commissaire aurait " entraîné une augmentation inutile des tarifs et une perturbation du marché de l'assurance volontaire ".

"La Cour supérieure de Los Angeles a clairement indiqué que la commissaire Lara n'avait pas le pouvoir d'exiger du plan FAIR qu'il propose une politique HO-3 complète, " Spencer Kook de Hinshaw &Culbertson, SENCRL, avocat principal représentant le California FAIR Plan dans le litige, mentionné. "Au lieu, le tribunal a clairement déterminé que le commissaire Lara devait annuler les aspects de ses ordonnances de 2019 exigeant que le plan FAIR propose une police HO-3 ainsi que sa tentative d'interdire au plan FAIR de facturer des frais pour couvrir le coût des options de paiement. Cette décision réaffirme le rôle essentiel du plan FAIR en tant que filet de sécurité fiable pour les Californiens afin de se protéger contre les pertes dues aux incendies, en particulier pour ceux qui vivent dans les régions de l'État les plus exposées aux incendies de forêt."

Lorsque la FAIR Plan Association et Lara ont convenu, le groupe a dit, est dans leur engagement envers les consommateurs et leur objectif commun de faire face à la crise des assurances alors que le changement climatique augmente le risque d'incendie de forêt pour les propriétaires californiens.

« Nous sommes impatients de collaborer avec les décideurs, dont le commissaire, identifier des moyens d'augmenter les options pour les consommateurs sur le marché de l'assurance volontaire, ", a déclaré l'association FAIR Plan.

En août, le Fair Plan a annoncé qu'il avait conclu un nouveau partenariat avec Zesty.ai pour être en mesure de mieux évaluer le risque d'incendie de forêt en utilisant l'imagerie aérienne et l'intelligence artificielle en utilisant le modèle prédictif de risque d'incendie de forêt "Z-FIRE".

De la fumée s'échappe de l'incendie de Dixie qui brûle le long de l'autoroute 70 dans la forêt nationale de Plumas, Californie, vendredi, 16 juillet, 2021.  (Photo AP/Noah Berger)

« Les compagnies d'assurance s'inquiétant de la montée en flèche des pertes en raison de l'augmentation des incendies de forêt se sont senties obligées de cesser de souscrire des contrats dans certaines zones à haut risque, ce qui a fait en sorte que le régime FAIR a reçu plus de demandes de couverture que jamais, " Anneliese Jivan, président du Plan FAIR, dit dans un communiqué. « Nous ne pouvons plus compter sur une technologie vieille de 30 ans pour comprendre les phénomènes climatiques modernes. Nous avons passé un temps considérable à évaluer plusieurs modèles et avons découvert que le Z-FIRE de Zesty.ai surpassait largement les autres. Avec Z-FIRE, nous pouvons facturer des primes plus précises qui reflètent vraiment le risque d'une propriété et récompenser les propriétaires pour les efforts d'atténuation qu'ils déploient pour durcir leur maison."

L'impact de cette technologie sur les propriétaires reste à voir, mais l'espoir est que les données empêcheront les assureurs d'effacer des codes postaux entiers.

De 2015 à 2019, les données de l'État montrent que les compagnies d'assurance ont refusé de renouveler près de 350, 000 politiques dans les zones à haut risque d'incendies de forêt - ce que Lara s'efforce de combattre.

Le Sacramento Bee a rapporté la semaine dernière que Lara avait négocié avec l'industrie sur un plan qui permettrait aux assureurs de récompenser les communautés qui se sont « endurcies » contre les menaces d'incendie.

Après une saison historique des feux de forêt en 2020, le commissaire a émis un moratoire obligatoire d'un an sur les compagnies d'assurance qui ne renouvellent pas ou qui résilient des polices d'assurance habitation, gelant effectivement les non-renouvellements d'assurance pour 2,4 millions d'assurés concernés.

Cette année, Lara a annoncé qu'il ferait de même pendant plus de 25 ans, 000 assurés impactés par l'incendie du complexe Beckwourth et l'incendie de lave dans les comtés de Siskiyou, Plumas et Lassen.

California Winery a du mal à trouver une assurance en période de sécheresse

Les vignobles californiens craignent la saison des incendies de forêt alors que les propriétaires ont du mal à trouver une couverture d'assurance. Lydia Hu de FOX Business avec plus.

"Personne ne devrait avoir à se démener pour trouver une assurance incendie après avoir subi les effets d'un incendie de forêt. J'ai créé cette nouvelle protection après avoir appris des survivants des incendies de forêt comment certaines compagnies d'assurance ont abandonné leur couverture alors même qu'elles travaillaient pour récupérer, ", a-t-il déclaré dans un communiqué. "En interdisant aux compagnies d'assurance d'émettre des non-renouvellements et des annulations pendant un an, les propriétaires ont plus de temps pour se remettre sur pied. Il s'agit d'une partie d'une solution plus large pour les consommateurs qui consiste à travailler pour augmenter les protections d'assurance et augmenter la concurrence sur le marché pour aider à protéger les consommateurs. »

Lara a déclaré qu'il continuerait à travailler avec le bureau du gouverneur Gavin Newsom et les premiers intervenants pour identifier les domaines où des moratoires supplémentaires pourraient également être émis.

La protection d'un an dure exactement un an à compter de la date de la déclaration d'urgence du gouverneur et s'applique à tous les assurés résidentiels dans les zones touchées qui subissent moins d'une perte totale, y compris ceux qui ne subissent aucune perte.

Le département des assurances a déclaré que ceux qui subissent une perte totale bénéficient de protections supplémentaires en vertu de la loi.

La semaine dernière, Lara a annoncé plusieurs nouvelles protections d'assurance contre les incendies de forêt pour les survivants, y compris que les résidents sous évacuation obligatoire pour incendie de forêt reçoivent au moins deux semaines de frais de subsistance supplémentaires ; les survivants n'ont pas à utiliser un formulaire d'inventaire spécifique à l'entreprise pour les contenus perdus ; les compagnies d'assurance ne peuvent plus déduire la valeur du terrain lors du paiement d'une réclamation d'assurance si un survivant d'un incendie de forêt choisit de déménager ; les compagnies d'assurance ne peuvent pas restreindre les frais de subsistance supplémentaires si une maison est rendue inhabitable en raison d'un incendie de forêt ou d'un autre risque couvert ; les compagnies d'assurance doivent offrir un délai de grâce de 60 jours pour le paiement des primes d'assurance pour les propriétés situées dans la zone d'urgence touchée ; et les compagnies d'assurance doivent fournir un acompte d'au moins quatre mois de frais de subsistance supplémentaires si le consommateur le demande.

Dans le cadre de l'AB 2756 parrainé par le commissaire, les compagnies d'assurance doivent également informer les consommateurs par écrit si le preneur d'assurance souscrit une police qui ne couvre pas le risque d'incendie ou si la compagnie supprime le risque d'incendie lors du renouvellement de la police. Les polices d'incendie résidentielles qui couvrent la structure des logements doivent également inclure un minimum de 10 % des limites du logement principal en tant que montant supplémentaire pour aider les consommateurs à reconstruire avec des codes du bâtiment améliorés.

L'Associated Press a contribué à ce rapport.