Que sont les frais de courtage et comment fonctionnent-ils ?

Certaines choses dans la vie sont certaines :la mort, taxes et (probablement) frais de courtage. D'accord, il ne roule pas aussi facilement sur la langue, mais il est important de comprendre si vous envisagez de vous lancer dans le commerce ou la recherche d'un logement.

C'est une bonne idée d'examiner attentivement les types de frais de courtage facturés. Vous ne voulez pas grignoter vos rendements, mais la réalité est que vous paierez des frais de courtier dans la plupart des cas. Il est possible de trouver une plateforme avec des frais de courtage peu élevés. Voici comment passer au crible ce qui peut souvent sembler être un monde vraiment trouble.

Que sont les frais de courtage ?

Des frais de courtage, également appelé frais de courtage, est des frais facturés par un courtier. Les courtiers facturent divers types de frais pour de nombreuses raisons. Par example, vous pouvez payer des frais de courtage lorsque vous effectuez des achats, trader des actions ou des options, pour maintenir votre compte ou payer pour des données. Si vos frais de courtage incluent des abonnements pour la recherche ou l'aide à l'investissement sur les plateformes de trading, vous paierez des frais. Vous pouvez même payer des frais si vous n'utilisez pas beaucoup votre compte (c'est ce qu'on appelle des frais d'inactivité).

De nombreux secteurs facturent des frais de courtage, notamment les secteurs de l'assurance et de l'immobilier.

Types de frais de courtage et leur fonctionnement

Vous pouvez payer des frais de courtage ainsi que quelques autres types de frais lorsque vous négociez. Voici quelques-uns des frais de courtage les plus courants :

Commission commerciale

Vous paierez une commission commerciale lorsque vous achetez ou vendez des actions ou achetez ou vendez d'autres types de placements. Vous payez pour exécuter la transaction. Ces frais sont parfois appelés frais de transaction de base ou frais par transaction. Il est important de vérifier le barème des frais d'une maison de courtage avant de choisir cette maison de courtage pour vos besoins de trading. De nos jours, il est facile de trouver des maisons de courtage qui ne facturent aucun frais de négociation, mais elles vous rapportent toujours de l'argent par d'autres moyens.

Rapport de dépenses

Un ratio de frais est une commission annuelle facturée par les fonds communs de placement, fonds indiciels et fonds négociés en bourse (FNB). Ils sont facturés en pourcentage de vos actifs sous gestion dans le fonds.

Frais de gestion ou de maintenance

Il est facile de confondre les frais de gestion avec le ratio de dépenses. Pourtant, les frais de gestion ou de conseil sont des frais destinés à couvrir les frais d'exploitation du fonds. (Comme l'embauche et le maintien de conseillers en placement.) Vous paierez des frais de gestion ou de gestion basés sur un pourcentage des actifs sous gestion. Par example, vous pouvez voir les frais de gestion listés comme ceci :Frais de gestion :0,39%.

Charge de vente

Une charge de vente est courante parmi les fonds communs de placement. Ils sont versés au courtier ou au vendeur qui vous a vendu le fonds commun de placement. Vous pouvez également payer ce qu'on appelle des frais de transaction de fonds communs de placement lorsque vous achetez et vendez certains fonds communs de placement.

Frais CELI/REER/401(k)

Des frais 401(k) est exactement ce que cela ressemble - ce sont des frais pour maintenir le plan. Les plans 401 (k) vous sont souvent transmis par votre employeur.

Frais de transfert de compte

Surprendre! Des frais vous seront facturés lorsque vous transférerez votre compte d'une maison de courtage à une autre. Les maisons de courtage utilisent le service de transfert automatisé de compte client (ACATS). Le coût moyen pour transférer un compte de courtage à une autre maison de courtage est d'environ 65 $. Certaines maisons de courtage offrent une exonération ou un remboursement des frais de l'ACAT.

Frais de virement

Courtage en ligne, y compris les banques, facturer des frais de virement, qui peuvent représenter des frais ponctuels élevés pour les virements électroniques.

Frais de service du compte chèque

Tous les frais de service de compte courant sont facturés par tous les services de contrôle connectés à votre compte de courtage, tels que les maisons de courtage avec des branches bancaires comme Merrill Edge, par example. Les services de comptes chèques et d'épargne ne sont généralement pas directement liés à vos comptes de courtage.

Frais de relevé papier

En fait, vous pourriez être facturé pour les relevés papier traditionnels. Vous perdez peut-être 2 $ par relevé, soit 24 $ par an ! Penses-y. Ces frais pourraient représenter près de cinq pour cent d'un compte de 500 $ ! De nombreuses maisons de courtage vous demandent si vous voulez des relevés papier. Ils vous permettent de passer facilement de tous les relevés en ligne à la configuration de votre compte.

Frais de fermeture de compte

Si vous devez payer des frais pour ouvrir votre compte, il pourrait y avoir des frais pour fermer votre compte. Essayez d'éviter les maisons de courtage qui vous obligent à payer des frais pour fermer votre compte - c'est l'une des façons dont les maisons de courtage travaillent pour se faufiler dans d'autres frais.

Types de courtiers

Il existe deux types de courtiers :les courtiers de plein exercice et les courtiers à escompte. Passons en revue les différences entre chacun.

Courtiers à service complet

Qu'est-ce qu'un courtier à service complet? Un courtier de plein exercice est un courtier financier agréé qui vous offre une variété de services, le client. Ces services clients peuvent inclure :

• Conseils

• Rapports de recherche

• Planification de la retraite

• Conseils sur les abris fiscaux

• Recommandations de comptes gérés par des actifs

• Autres services

Vous paierez plus pour tous ces services, car les courtiers à service complet perçoivent des commissions basées sur les transactions. Par example, vous pouvez payer un courtier à service complet 150 $ par transaction. Les courtiers à escompte facturent des frais beaucoup moins élevés, souvent moins de 10-20 $ par transaction. Certains courtiers proposent même des transactions sans commission.

L'avantage de faire appel à un courtier à service complet est que vous n'aurez pas à prendre de décisions concernant vos transactions individuelles. Les courtiers à service complet veulent que votre portefeuille réussisse, car ils gagnent plus d'argent lorsque votre portefeuille gagne de l'argent.

Courtiers à escompte

Vous ferez l'expérience d'un niveau de conseil en investissement complètement différent avec un courtier à escompte. Vous n'obtiendrez généralement pas de conseils d'investissement d'un courtier à escompte à moins que vous ne payiez plus. Cela peut être un réel avantage car ils n'essaieront pas de vous proposer un produit en particulier - ils n'ont aucun intérêt à essayer de vous vendre un stock particulier, fonds commun de placement ou autre type d'actif.

Les courtiers à escompte vous offrent :

• Taux de commission bas (parfois sans commission)

• Plateformes de trading en ligne

• Des outils pour vous aider à évaluer et sélectionner des investissements adaptés à vos besoins

• La possibilité d'ouvrir une variété de comptes en un seul endroit :comptes imposables réguliers, IRA et autres types de comptes

Frais de courtage pour les prêts hypothécaires

Qu'est-ce qu'un courtier hypothécaire? Mettre tout simplement, vous pouvez considérer un courtier hypothécaire comme un intermédiaire. Un courtier hypothécaire est l'intermédiaire entre vous et les prêteurs potentiels. Les courtiers en hypothèques peuvent être une option intéressante lorsque vous souhaitez acheter une maison. Ils peuvent vous aider à trier les types de prêts et les taux, qui peut vous aider à obtenir plus rapidement le bon prêt pour votre achat de maison. Faire appel à un courtier hypothécaire signifie que vous n'avez pas à comparer et à opposer les taux d'intérêt, termes, les exigences d'acompte et plus encore tout seul.

En d'autres termes, un courtier en hypothèques devrait avoir une variété d'options de prêt auprès de divers prêteurs. C’est le travail du courtier hypothécaire de trouver le meilleur taux hypothécaire et les meilleures conditions qui correspondent exactement à vos besoins. Si vous préférez une hypothèque de 15 ans au taux le plus bas possible, le courtier hypothécaire travaillera pour trouver votre correspondance exacte. Un autre exemple est si vous avez besoin d'une maison mais que vous ne pouvez pas en mettre plus que, dire, six pour cent d'acompte pour un acompte, un courtier vous aidera à trouver le bon prêt hypothécaire de 30 ans qui correspond à ces besoins.

Comment fonctionnent les frais de courtage hypothécaire

Les courtiers en hypothèques ne travaillent pas pour des banques ou d'autres établissements de crédit. Ils doivent être agréés et fonctionner de manière indépendante. Ils facturent des frais pour leurs services, qui sont payés par vous ou votre prêteur. Dans cet article, nous supposerons que vous payez vous-même les frais du prêteur hypothécaire.

Les frais que vous paierez seront d'environ un ou deux pour cent du montant du prêt. Pourtant, les frais peuvent varier selon le montant de votre prêt et peuvent varier selon le courtier hypothécaire. Ces frais peuvent être ajoutés à votre prêt ou payés d'avance.

Les courtiers en prêts sont tenus de divulguer tous les frais d'avance et ne peuvent facturer que les frais qui sont divulgués. Les frais du courtier hypothécaire seront détaillés et le courtier devrait être prêt à vous donner les détails de tous les frais.

Sachez exactement quels frais vous paierez à votre courtier afin de pouvoir les budgéter. La loi Dodd-Frank a mis en place de nouvelles réglementations sur la façon dont les courtiers en hypothèques sont payés.

Avant la loi Dodd-Frank, les prêteurs pourraient payer des courtiers en hypothèques pour amener les clients à accepter des prêts avec des taux d'intérêt élevés et des frais coûteux. Avant la loi Dodd-Frank, il aurait été possible pour les courtiers en hypothèques de s'attaquer aux clients. À présent, les courtiers hypothécaires ne peuvent pas :

• Vous facturer des frais cachés.

• Liez leurs revenus au taux d'intérêt de votre prêt.

• Être payé pour vous orienter vers une autre entreprise, comme une société de titre.

• Être payé par vous et le prêteur.

• Recevez le paiement à moins que l'affaire ne soit conclue - à moins que vous n'ayez payé les frais initiaux.

Les courtiers vous factureront des frais minimes, mais rappelez-vous, cela peut valoir la peine si vous n'avez pas une connaissance approfondie du secteur hypothécaire. Un courtier en hypothèques peut avoir une connaissance beaucoup plus approfondie des hypothèques, les agents de crédit et les prêteurs hypothécaires.) Maintenant, avec les détails impliqués pour vous protéger avec la loi Dodd-Frank, il est moins intimidant d'avoir un courtier hypothécaire à vos côtés.

Frais de courtage moyens au Canada

Vous trouverez ci-dessous quelques différences entre les sociétés d'investissement à service complet et les maisons de courtage à escompte.