5 meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable en 2021

Si vous recherchez un prêt personnel avec un crédit équitable, vous pouvez avoir des options à explorer - mais vous voudrez garder un œil attentif sur les conditions de prêt telles que les frais, taux d'intérêt et modalités de remboursement.

Qu'est-ce qu'un crédit équitable ? FICO considère qu'une plage de cotes de crédit de 580 à 669 (sur une échelle de 850 points) est juste, et il est dit que votre score est inférieur à la moyenne, mais "de nombreux prêteurs approuveront les prêts avec ce score". Pendant ce temps, les modèles VantageScore 3.0 et 4.0 évaluent les scores de 601 à 660 comme « corrects ».

Chacun des prêts que nous avons répertoriés ici vous permet de demander une préqualification afin que vous puissiez magasiner et comparer les conditions potentielles sans aucun impact sur vos cotes de crédit - et aucun ne vous facturera une pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt par anticipation.

Gardez à l'esprit que ces prêteurs peuvent ne pas opérer dans tous les États, alors assurez-vous de vérifier s'ils sont disponibles là où vous habitez.

• Idéal pour les modalités de remboursement multiples :Avant
• Meilleur pour un prêt garanti :OneMain Financial
• Meilleur pour des frais bas :ELoan
• Idéal pour les petits prêts :Upstart
• Idéal pour un financement rapide :LendingPoint
• Ce que vous devez savoir sur les prêts personnels avec crédit équitable

Idéal pour les modalités de remboursement multiples :Avant

Pourquoi Avant se démarque : Les délais de remboursement du prêt d'Avant vont de 24 à 60 mois, ce qui pourrait vous donner plus de choix quant à la durée dont vous disposez pour rembourser votre prêt. Gardez simplement à l'esprit qu'avec une durée de remboursement plus longue, vos mensualités peuvent être moindres, mais vous paierez probablement beaucoup plus d'intérêts sur cette période plus longue.

• Frais - Avant peut vous facturer des frais d'administration (également appelés frais d'origination) pouvant aller jusqu'à 4,75%, qui sera déduit de vos fonds de prêt. Avant peut également facturer des frais de retard de paiement et de paiement refusé.
• Montants des prêts — Avant propose des prêts personnels non garantis allant de 2 $, 000 à 35 $, 000, mais les montants des prêts varient selon les exigences de l'État.
• Bon à savoir - Avant affirme que la plupart de ses emprunteurs ont des cotes de crédit comprises entre 600 et 700, du milieu au haut de la fourchette de crédit équitable.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Avant pour en savoir plus.

Meilleure option de prêt garanti :OneMain Financial

Pourquoi OneMain Financial se démarque : OneMain a une gamme de durées potentielles de 24 à 60 mois, trop. Plus, il offre une option de prêt personnel garanti qui peut vous aider à obtenir les fonds dont vous avez besoin. Les prêts garantis nécessitent des garanties telles qu'un véhicule. Donc, si vous manquez à un prêt garanti, OneMain peut être en mesure de prendre votre propriété.

• Frais - OneMain facture des frais d'origination, et le montant varie en fonction de l'endroit où vous habitez. Dans certains États, ce sera un montant forfaitaire (allant de 25 $ à 500 $). Dans d'autres États, les frais d'origination varient de 1 % à 10 %. OneMain facture également des frais de retard de paiement et des frais de fonds insuffisants.
• Montants des prêts — Les montants des prêts personnels de OneMain varient de 1 $, 500 à 20 $, 000, selon les lois de votre état. Le prêteur peut proposer différents montants de prêt sur Credit Karma.
• Bon à savoir - OneMain peut également vous permettre de postuler avec un codemandeur, qui peut vous aider à obtenir une approbation ou à obtenir de meilleures conditions de prêt.

Lisez notre revue complète des prêts personnels de OneMain Financial pour en savoir plus.

Meilleur sans frais d'origination :ELoan

Pourquoi ELoan se démarque : Eloan est le seul prêteur sur notre liste qui dit qu'il ne vous facturera pas de frais de montage. C'est un gros problème car les frais de montage s'ajoutent au coût de votre prêt ou réduisent vos fonds disponibles dès le départ. Comme Avant et OneMain, ELoan affirme que ses modalités de remboursement vont de 24 à 60 mois.

• Frais - Bien qu'il n'y ait pas de frais d'origination et qu'ELoan promet "pas de frais cachés" comme les frais de candidature ou d'adhésion (ou les frais de pénalité pour paiement anticipé), le prêteur indique que « tous les frais liés à votre prêt pendant toute sa durée seront détaillés dans votre contrat de prêt ». Donc, si vous faites une demande de préqualification et obtenez une offre, assurez-vous de rechercher d'autres frais possibles.
• Montants des prêts — Eloan propose des montants de prêts personnels à partir de 2 $, 000 à 35 $, 000.
• Bon à savoir - Alors qu'Eloan dit qu'il accepte les demandes d'une « variété d'expériences de crédit, », il ajoute que les personnes ayant une cote de crédit « élevée » ont généralement les taux d'approbation les plus élevés.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Eloan pour en savoir plus.

Idéal pour les petits prêts :Upstart

Pourquoi Upstart se démarque : Si vous ne souhaitez emprunter qu'un petit montant, Upstart propose des prêts personnels à partir de seulement 1 $, 000 dans la plupart des États (vous pouvez voir différents montants de prêt sur Credit Karma). Cela peut vous aider si vous ne voulez pas emprunter plus que ce dont vous avez besoin.

• Frais - Si vous êtes approuvé, Upstart peut facturer des frais d'origination allant jusqu'à 8%. Les frais sont déduits à l'avance des fonds de votre prêt. La société facture également des frais de retard et des frais de retour de paiement.
• Montants des prêts — En plus d'offrir des prêts plus modestes, Upstart propose également les plus gros montants de prêt de tous nos choix - jusqu'à 50 $, 000 pour ceux qui se qualifient. Soyez prêt à résister si vous pensez que vous serez tenté de trop emprunter.
• Bon à savoir - Le prêteur dit qu'il prend en compte des facteurs tels que la profession et l'éducation - en plus des rapports de crédit et des revenus - lors de l'examen de votre demande. Et Upstart n'offre que deux choix pour la durée du prêt :36 ou 60 mois.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Upstart pour en savoir plus.

Idéal pour un financement rapide :LendingPoint

Pourquoi LendingPoint se démarque : LendingPoint indique qu'une fois que tous les formulaires de demande de prêt et la documentation ont été reçus, il peut terminer le processus d'approbation de prêt « en quelques secondes seulement ». C'est peut-être la caractéristique la plus notable de LendingPoint - mais il est bon de savoir que tous nos autres choix pour les meilleurs prêts de crédit équitables prétendent fournir un financement "le jour ouvrable suivant", avec certaines conditions.

• Frais - LendingPoint peut vous facturer des frais d'origination de 0 % à 6 % si vous êtes approuvé. Vous pouvez choisir de financer les frais d'origination ou de les faire déduire de vos fonds de prêt. Bien que le site Web du prêteur indique qu'il ne facture pas de pénalité pour remboursement anticipé, il ne donne aucune autre information initiale pour d'autres frais possibles comme les paiements en retard ou refusés.
• Montants des prêts — LendingPoint propose des prêts personnels allant de 2 $, 000 à 36 $, 500.
• Bon à savoir - LendingPoint nécessite un revenu minimum de 35 $, 000. Le prêteur dit qu'il examine des éléments tels que les antécédents professionnels et le comportement de crédit lors de l'examen de votre demande. La durée du prêt va de 24 mois à 60 mois.

Lisez notre revue complète des prêts personnels LendingPoint pour en savoir plus.

Ce qu'il faut savoir sur les prêts personnels avec crédit équitable

Les prêts personnels peuvent vous aider à financer des choses comme la consolidation de dettes de carte de crédit, les dépenses d'urgence et les améliorations à domicile. Vous pouvez également utiliser des prêts pour des dépenses importantes comme des vacances de rêve ou un mariage.

Mais gardez à l'esprit que même les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable peuvent avoir des taux d'intérêt élevés par rapport aux prêts personnels pour les personnes ayant un crédit solide. Si vous avez le temps d'attendre avant d'emprunter, cela peut vous aider à bâtir votre crédit avant de faire une demande pour essayer d'obtenir de meilleures conditions de prêt.

Si vous avez vraiment besoin de fonds maintenant, l'ajout d'un cosignataire ou d'un codemandeur à votre prêt peut vous aider à vous qualifier pour un prêt ou à obtenir un meilleur taux d'intérêt. En plus de OneMain, voici quelques autres prêteurs qui autorisent les cosignataires ou les codemandeurs.

Faire le tour et comparer les conditions de prêt avant de prendre une décision peut vous permettre de faire le meilleur choix possible pour votre situation. Faire une demande de préqualification vous donnera une idée des conditions de prêt que vous pourriez recevoir, alors profitez de cette opportunité. De nouveau, tous les prêteurs de notre liste proposent un processus de préqualification qui ne nuira pas à vos cotes de crédit. Gardez simplement à l'esprit que le processus de demande officiel peut inclure une vérification de crédit, ce qui peut faire baisser vos scores de quelques points.

N'oubliez pas que l'approbation finale ou les conditions de votre prêt peuvent différer, alors lisez attentivement les petits caractères de toutes les offres que vous recevez.

Dernièrement, assurez-vous que les mensualités d'une offre de prêt personnel s'adapteront à votre budget.

Comment nous avons choisi ces prêts

Lors de l'examen des meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable, nous avons pris en compte des facteurs tels que la facilité du processus de demande de prêt, taux d'intérêt, les montants des prêts, frais et si le prêteur offre des conditions de prêt flexibles.