4 applications comme Dave pour les petites avances de fonds

L'application Dave est connue pour ses fonctionnalités telles que les petites avances de fonds, avertissements de découvert et outils de budgétisation. Si vous recherchez une application comme Dave, vous voudrez jeter un œil à diverses options et comparer soigneusement leurs caractéristiques.

Au fur et à mesure que vous dimensionnez différentes applications, gardez à l'esprit votre situation financière. Certaines applications facturent un abonnement mensuel ou demandent des pourboires, vous voudrez donc le calculer dans vos coûts. D'autres ont certaines conditions d'admissibilité.

Nous avons examiné quatre applications comme Dave que vous pouvez télécharger via l'App Store iOS d'Apple ou le Google Play Store, mettant en évidence les fonctionnalités que nous pensons que vous trouverez les plus utiles. Continuez à lire pour voir si l'un d'entre eux pourrait être adapté à votre situation.

• Bon sans frais d'adhésion :Gagnez
• Bon pour les prêts de crédit-constructeur :MoneyLion
• Bon pour les services bancaires :Succursale
• Bon pour les outils de budgétisation :Brigit

Bon sans frais d'adhésion :Gagnez

Pourquoi Earnin se démarque : Si vous ne voulez pas payer pour un abonnement mensuel récurrent pour être pris en compte pour une avance sur salaire, Earnin peut être un bon choix pour vous. Au lieu de facturer des frais d'adhésion, Earnin demande aux gens de donner un pourboire à ce qu'ils pensent être juste pour soutenir le service. L'inconvénient est que vous devez avoir un lieu de travail qui utilise un logiciel de suivi du temps ou un emploi avec un emplacement physique fixe pour être admissible - et il existe d'autres exigences liées aux opérations bancaires.

• Montants des avances — Commencer, Earnin peut vous avancer jusqu'à 100 $ par période de paie, mais avec le temps, vous pourrez peut-être prétendre à une avance sur salaire de 500 $.
• « Alertes de bouclier d'équilibre » et « Retraits d'argent » - Si vous activez la fonction d'alertes Balance Shield de l'application, Earnin vous informera à chaque fois que le solde de votre compte bancaire passe en dessous d'un certain seuil que vous spécifiez (entre 0 $ et 400 $). Vous pouvez également opter pour les retraits Balance Shield, qui vous avancera automatiquement jusqu'à 100 $ de vos revenus pour vous aider à éviter les frais de découvert si le solde de votre compte tombe en dessous de 100 $.
• Critères d'admissibilité - Vérifiez les petits caractères avant de vous inscrire. Pour être éligible à l'application, Earnin dit que vous devez avoir un calendrier de paie régulier (hebdomadaire, bihebdomadaire, bimensuel ou mensuel). En plus d'avoir un lieu de travail physique ou un système de chronométrage, vous devrez envoyer au moins la moitié de votre chèque de paie sur votre compte courant par dépôt direct.
• Temps de financement — Vous pouvez opter pour la fonction Lightning Speed ​​d'Earnin pour obtenir votre argent plus rapidement, mais votre banque devra prendre en charge la fonctionnalité. Si ce n'est pas le cas, Earnin dit que vous obtiendrez généralement votre argent en un à deux jours ouvrables.

Lisez notre revue de l'application Earnin pour en savoir plus.

Bon pour les prêts de crédit-constructeur :MoneyLion

Pourquoi MoneyLion se démarque : Avec l'adhésion à Credit Builder Plus de MoneyLion, vous pouvez demander un prêt constructeur jusqu'à 1 $, 000. Avec ce prêt, vous pourrez accéder à une certaine partie de votre compte courant et le reste est déposé sur un compte de réserve jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt. Avec des paiements à temps, vous pouvez construire votre crédit puisque MoneyLion rend compte aux trois principaux bureaux de crédit. Mais vous paierez un prix élevé pour l'adhésion - 19,99 $ par mois plus votre paiement de prêt, qui comprend les frais d'intérêt.

• Concurrentiel à des taux d'intérêt élevés — Les prêts de crédit-constructeur de MoneyLion ont des TAP allant de compétitifs à relativement élevés. La société affirme que les taux varient en fonction de différents facteurs financiers, comme le revenu.
• Option InstaCash — Si vous avez besoin d'argent plus rapidement, MoneyLion offre une avance allant jusqu'à 250 $ avec un TAP de 0% via sa fonction InstaCash. Mais vous devrez remplir les conditions d'éligibilité, comme avoir un compte courant actif depuis au moins deux mois, a un solde positif, et les dépôts et l'activité réguliers.
• Autres avantages — MoneyLion propose une suite d'autres services, y compris un compte courant sans frais, accès à un compte de placement géré sans investissement minimum et à un programme de récompenses.

Lisez notre revue de prêt de crédit-constructeur MoneyLion pour en savoir plus.

Bon pour les services bancaires :Succursale

Pourquoi Branch se démarque : Comme Earnin, La succursale peut vous donner une avance de fonds pouvant aller jusqu'à 150 $ par jour, ou jusqu'à 500 $ de votre chèque de paie par période de paie et demande un pourboire facultatif. L'application est également livrée avec une vérification sans frais, une carte de débit et un accès gratuit aux guichets automatiques à plus de 40 ans, 000 emplacements. Vous pouvez également recevoir de l'argent, transférer des fonds et payer des factures par l'intermédiaire de la succursale.

• Des frais pour son option de paiement « instantané » — Si vous voulez votre argent en quelques minutes, vous devrez payer. La succursale facture de 2,99 $ à 4,99 $ pour les avances « externes » instantanées sur votre carte de débit, selon le montant. Ses avances de salaire standard sont gratuites mais peuvent prendre jusqu'à trois jours ouvrables pour être déposées sur votre compte bancaire, et peut prendre encore plus de temps pour y accéder en fonction de votre banque.
• Les travailleurs à distance ne sont pas admissibles — Si vous travaillez généralement à domicile, vous n'aurez pas droit à une avance de la part de Branch.
• Autres conditions d'éligibilité — Vous devrez remplir plusieurs autres conditions pour vous qualifier. La première est que vous devez avoir déposé deux mois consécutifs de dépôts directs du même employeur sur un compte courant dans une banque prise en charge. Vous aurez également besoin d'une carte de débit associée à votre compte courant - et Branch vérifiera vos dépenses pour s'assurer qu'elles ne sont pas « élevées ».

Lisez notre examen des prêts de la succursale pour en savoir plus.

Bon pour les outils de budgétisation :Brigit

Pourquoi Brigit se démarque : Brigit propose de petites avances de fonds pouvant aller jusqu'à 250 $ - mais vous devrez payer un abonnement mensuel de 9,99 $ pour être pris en compte pour ces fonctionnalités et d'autres, tels que des outils de budgétisation qui analysent vos revenus et vos habitudes de dépenses. Vous aurez accès à un tableau de bord et à un suivi qui fournissent des informations telles que le montant que vous dépensez par catégorie d'achat.

• Brigit Score — Brigit utilise son propre système de notation, connu sous le nom de Brigit Score, pour déterminer si vous aurez droit à une avance. Vous aurez besoin d'un score de 70 ou plus (sur une échelle de 100 points) pour vous qualifier. Brigit dit qu'il recalcule généralement votre score environ deux fois par jour.
• Prévision de découvert — Si vous êtes parfois proche du découvert de votre compte, Les avertissements de découvert de Brigit pourraient être utiles. Vous pouvez obtenir des avertissements de découvert gratuitement via l'application. Mais sa fonction d'avance automatique, qui envoie automatiquement de l'argent à votre compte s'il pense que vous pourriez être à découvert, nécessite un abonnement mensuel.
• Tous les comptes bancaires ne sont pas pris en charge — Pour recevoir une avance, vous devrez lier votre compte bancaire principal à Brigit. Alors que l'entreprise affirme avoir un réseau de plus de 6, 000 banques et coopératives de crédit qu'elle accompagne, le réseau n'inclut pas Chime, Capitale un, Dépense nette ou Varo. Brigit ne prend pas non plus en charge les comptes chèques communs.

Lisez notre critique complète de Brigit pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les applications comme Dave

Des applications comme Dave peuvent offrir un certain nombre de fonctionnalités, des petites avances de fonds et des outils de budgétisation aux avertissements de découvert et aux comptes courants. Pour déterminer si l'une de ces applications vous convient, pensez à vos besoins financiers personnels.

Si vous envisagez ces applications principalement pour une avance de fonds pour vous tenir jusqu'à votre prochain dépannage, vous voudrez peut-être envisager d'autres options. Certaines de ces applications peuvent être plus attrayantes qu'un prêt sur salaire à coût élevé, mais d'autres exigent toujours des frais d'adhésion mensuels que vous voudrez prendre en compte dans vos coûts totaux. Vous pouvez également envisager un prêt sur salaire alternatif, ou PAL, d'une coopérative de crédit fédérale. Ces prêts ont des plafonds sur les frais qu'une coopérative de crédit vous facturera pour traiter un prêt, ce qui en fait souvent une option beaucoup plus abordable qu'un prêt sur salaire. Bien que les prêts sur salaire soient généralement exigibles lors de votre prochain dépannage, vous aurez généralement plus de temps pour payer un PAL.

Comment nous avons choisi ces applications

Nous avons examiné 10 applications comme Dave et pris en compte des fonctionnalités telles que les conditions d'éligibilité, barèmes tarifaires, taux d'intérêt, les montants des prêts et la capacité de créer du crédit. Nous avons également examiné les avantages tels que les ressources d'éducation financière, protection contre les découverts, et la disponibilité de produits et services supplémentaires.