Créer un processus de planification financière pour vous-même

Avoir un processus de planification financière solide est la première étape pour atteindre vos objectifs financiers.

La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à trouver vous-même un processus. Au lieu, vous pouvez tirer parti des mêmes étapes que les conseillers financiers et les planificateurs financiers agréés (CFP) utilisent pour créer des plans financiers pour leurs clients.

Avant de discuter de la création de votre propre processus de planification financière, vous aurez besoin de savoir ce qu'est réellement un plan financier.

Qu'est-ce qu'un plan financier?

Un plan financier est un document détaillant une stratégie pour atteindre vos futurs objectifs financiers.

Les plans financiers prennent en compte les informations sur votre patrimoine, dette, et d'autres données pertinentes pour évaluer votre situation financière actuelle.

Avec ces informations, vous ou un planificateur financier pouvez créer un plan pour arriver là où vous voulez être à l'avenir.

Pourquoi est-il important que j'aie un plan financier?

Un plan financier établit une voie claire à suivre pour atteindre vos futurs objectifs financiers et de vie. Il établit non seulement un plan, mais il est utilisé pour suivre vos progrès et identifier quand des ajustements doivent être faits.

Avoir un plan écrit augmente vos chances d'atteindre vos objectifs et vous aide à vous préparer pour l'avenir.

Vous pouvez créer votre plan avec l'aide d'un professionnel ou le faire vous-même.

Quel est le processus de planification financière?

Si vous choisissez de créer vous-même un plan, Je recommande d'utiliser le processus de planification financière en 7 étapes utilisé par les planificateurs financiers agréés (CFP) et les conseillers.

Ce processus de planification financière est une méthode standard pour créer un plan financier. Ce processus vous aide à évaluer votre situation financière, identifier vos objectifs, créer une stratégie, et suivez vos progrès.

Étapes de la planification financière

Voici les 6 étapes clés de la planification financière que vous pouvez utiliser pour créer votre propre plan.

1. Comprenez votre situation financière

Avant de pouvoir créer un plan pour votre avenir, vous devez savoir où vous en êtes aujourd'hui. Faire cela, vous commencerez par collecter des informations financières actuelles.

Voici ce que vous devez rassembler pour faire une analyse efficace de votre situation financière :

• Informations sur les revenus et les impôts
• Liste des actifs et leur valeur (Ex. comptes d'épargne, fonds d'urgence, comptes de retraite et autres placements, épargne-études, biens immobiliers, etc.)
• Liste des dettes et des montants (Ex. hypothèque, prêt de voiture, prêts étudiants, cartes de crédit, etc.)
• Régimes d'assurance
• Rapport de crédit et pointage

Cela peut être beaucoup d'informations à compiler, il est donc important d'être organisé. Un excellent moyen d'organiser vos dossiers financiers est de les mettre dans un seul dossier numérique ou physique.

2. Identifier et sélectionner des objectifs

La prochaine étape du processus de planification financière consiste à établir vos objectifs financiers. Quelle sera votre situation financière à l'avenir?

Vos objectifs doivent être séparés en objectifs à court terme, objectifs à moyen terme, et des objectifs à long terme. Ce sont des choses que vous aimeriez accomplir dans les 12 mois, 1-3 ans, et plus de 3 ans, respectivement.

Finalement, vos objectifs doivent correspondre à ce à quoi vous voulez que votre vie ressemble. Sans clarté sur ce que vous voulez vraiment, vous ne serez pas en mesure de créer des objectifs pertinents ou utiles.

Pour vous aider à clarifier ce que vous voulez, posez-vous ces questions :

• A quel âge est-ce que je veux prendre ma retraite ?
• À quelle fréquence voudrais-je voyager ?
• Est-ce que je veux me marier ?
• Est-ce que je veux (plus) d'enfants ?
• Dois-je m'occuper de parents vieillissants ?
• Qu'est-ce que je veux pouvoir donner à des œuvres caritatives/philanthropiques ?
• Est-ce que je veux démarrer une entreprise?
• Avec quel risque suis-je à l'aise ?

Ces questions ne sont qu'un point de départ pour comprendre ce que vous voulez vraiment accomplir dans la vie.

Tout en développant vos objectifs, il est également important de tenir compte de vos préférences personnelles, comme votre tolérance au risque. Cela jouera un rôle dans le plan que vous développez.

Une fois que vous avez répondu à ces questions, vous pouvez commencer à écrire des objectifs qui vous aideront à atteindre le style de vie que vous souhaitez.

Voici quelques exemples d'objectifs que vous pouvez définir :

• Rembourser la dette
• Création d'un fonds d'urgence
• Épargner pour la retraite
• Obtenir une assurance-vie
• Rédaction d'un plan successoral

Dans les étapes suivantes, vous assignerez un échéancier et des éléments d'action pour atteindre ces objectifs.

3. Analysez vos informations et données

Avec vos informations financières en main, votre prochaine étape consiste à analyser vos données.

Lors de l'examen de vos informations, vous devriez chercher à répondre aux questions suivantes :

1. Quelle est ma valeur nette?
2. Comment vous débrouillez-vous actuellement en ce qui concerne la gestion de votre argent? (Ex. Budgétisation, épargne/investissement automatisé, etc.)
3. Qu'avez-vous en espèces, des économies, et investissements ?
4. Avez-vous une assurance-vie?
5. Avez-vous un plan successoral?

Répondre à ces questions vous donnera un meilleur aperçu de vos finances et de ce que vous faites actuellement pour atteindre vos objectifs. Il révélera également les lacunes que vous devrez combler lors de la création de votre plan.

4. Créez un plan

Le travail préliminaire que vous avez effectué jusqu'à présent mène à cette étape :la création d'un plan financier. C'est ici que vous détaillerez exactement ce que vous devez faire pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés à l'étape 2.

Quelques hypothèses sont nécessaires pour créer votre plan. Par exemple, vous devrez assumer un taux de rendement pour vos objectifs de placement et faire des hypothèses sur vos revenus futurs.

Bien que des hypothèses soient nécessaires pour développer votre plan initial, vous ferez des ajustements au fil du temps et vous rassemblerez plus d'informations.

Les calculatrices financières sont des outils faciles à utiliser qui peuvent décomposer vos objectifs en actions mensuelles ou annuelles. Ils peuvent être utilisés pour déterminer combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre vos économies, retraite, et même des objectifs de remboursement de la dette.

Votre plan ne doit pas être compliqué. Notez simplement ce que vous devez faire chaque semaine, mensuel, et une base annuelle pour atteindre vos objectifs. Consultez notre analyse d'un exemple de plan financier.

5. Présenter vos recommandations (à vous-même !)

Si vous travailliez avec un professionnel de la finance, à ce stade, vos recommandations de plan financier vous seront présentées. Au cours de cette discussion, vous apprendrez comment le plan a été élaboré.

Si vous créez votre plan seul, il s'agit toujours d'une étape que vous pouvez franchir en examinant le plan que vous avez créé avant vous commencez à agir.

Vous voulez vous assurer que ce que vous prévoyez de mettre en œuvre dans votre plan financier est conforme à vos buts et objectifs financiers. Cela devrait inclure votre court terme, à mi-parcours, et des objectifs à long terme.

6. Mettez en œuvre votre plan financier

La mise en œuvre de votre plan financier est l'étape la plus importante de la planification financière. Vous devez mettre votre plan en action afin d'atteindre vos objectifs.

Bien que ce soit la partie la plus importante du processus, cela peut aussi être le plus difficile. C'est parce que la mise en œuvre nécessite de la discipline et de la cohérence.

C'est là que l'automatisation de vos finances joue en votre faveur.

Utilisez les virements automatiques pour vous assurer que vous épargnez et investissez conformément à votre plan. Vous pouvez également automatiser les paiements de factures pour la gestion de l'argent au quotidien.

7. Révisez, surveiller, &mettre à jour votre plan

Un plan financier est un document dynamique. Vous évaluerez systématiquement vos progrès et effectuerez des ajustements en fonction des circonstances de la vie et des changements dans vos priorités.

Les changements de vie peuvent inclure le mariage ou le divorce, avoir des enfants, un changement de carrière, ou peut-être un décès dans la famille. Chacune de ces choses est une raison de réévaluer vos objectifs financiers et de réaligner votre stratégie.

Ce devrait être un mois, trimestriel, et une pratique annuelle pour évaluer vos progrès par rapport à vos objectifs. Cela vous permet d'apporter des modifications en temps réel pour éviter de perdre de l'élan.

Réflexions finales sur le processus de planification financière

Ne vous laissez pas intimider en créant votre propre plan financier. Suivez simplement ces étapes du processus de planification financière et vous pouvez créer une stratégie pour atteindre vos objectifs en un rien de temps ! Comme toujours, Clever Girl Finance est là pour vous aider. Consultez nos ressources gratuites pour vous guider dans la création de votre plan financier.