L'importance de l'assurance-vie pour les femmes

Comme une femme, typiquement, votre rôle naturel est d'être le nourricier et le soignant de votre famille. Prendre soin de votre conjoint, enfants, parents, et être un confident pour des amis tout en étant un chef d'entreprise ou un chef d'entreprise. Les femmes jouent un rôle vital dans les activités quotidiennes de leur famille. Il est donc très important d'avoir le bon type de protection via une assurance-vie.

Pourquoi l'assurance-vie est si importante pour les femmes

L'assurance-vie pour les femmes est un élément crucial de la planification financière pour toute la famille. Imaginez que la matriarche de votre famille tombe malade ou décède. Un événement tragique entraînera non seulement une perte émotionnelle, mais un impact substantiel sur les opérations du ménage ainsi que sur les finances.

L'impact d'être une femme, maman, soignant, et tant d'autres chapeaux que les femmes portent peuvent avoir des conséquences néfastes sur votre corps. Bien qu'une maladie ou un événement tragique ne soit jamais un sujet agréable à discuter, il est très important de s'assurer que vous avez les bons plans en place. Surtout si vous contribuez à votre revenu familial ou le seul pourvoyeur.

Si vous êtes célibataire, l'assurance-vie peut vous aider à rembourser vos dettes, impôts, les factures médicales ainsi que les dépenses compensatoires que votre famille peut encourir. Si vous êtes un aidant naturel, parent célibataire, ou une mère qui travaille, l'assurance-vie peut aider à amortir la perte de votre revenu. Il peut également prendre en charge les dépenses futures de vos enfants ou de votre famille. Compte tenu de ces facteurs, les femmes devraient sérieusement envisager d'investir dans une assurance-vie qui offre des prestations du vivant.

Ne sous-estime pas ta valeur

Une erreur courante en matière d'assurance-vie pour les femmes est de sous-estimer leur valeur, aka ne pas avoir assez de couverture. Que vous soyez une femme soutien de famille ou une mère au foyer, vous devez vous assurer d'avoir une couverture d'assurance pour les besoins financiers de votre famille.

Dans une enquête, 79 % des hommes déclarent avoir une assurance-vie, alors que seulement 67% des femmes avaient une assurance-vie. La différence de montant de couverture dans l'assurance-vie pour les femmes par rapport aux hommes était de 191 $, 670 ! C'est une somme énorme qui pourrait être bénéfique pour votre famille si quelque chose se produisait de façon inattendue.

Bien sûr, la situation financière de chacun est différente. Déterminer le montant d'assurance-vie que vous devriez avoir peut être un défi. L'une des méthodes les plus recommandées est connue sous le nom de "La formule de la pièce de dix cents".

Cette formule vous permet d'adopter une approche plus détaillée de vos finances. Il vous fait considérer votre dette totale, dépenses finales, remboursement de l'hypothèque, et le coût de l'éducation de vos enfants. Semblable à la création de votre plan financier, vous devrez planifier précisément le type de couverture que vous devriez avoir.

Choisir entre une assurance vie temporaire et une assurance vie entière

Lorsqu'il s'agit de déterminer quelle assurance vie vous convient le mieux, tout dépend de vos besoins uniques. Il existe deux principaux types d'assurance-vie :l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière.

Assurance vie entière ou permanente

L'assurance vie entière ou permanente est un type d'assurance-vie qui combine l'assurance-vie avec des investissements. Cet ajout d'investissements est appelé « valeur de rachat » et est placé dans un compte de valeur de rachat.

Assurance vie temporaire

Les couvertures d'assurance-vie temporaire sont un type d'assurance-vie qui vous couvre pendant un nombre déterminé d'années et n'a pas de compte de valeur de rachat qui lui est associé. À la suite de cela, les primes sont souvent inférieures à celles d'une police d'assurance vie entière.

Qu'en est-il des prestations du vivant ?

Les prestations du vivant peuvent faire partie de votre assurance vie temporaire ou vie entière et offrent une couverture pendant votre vie en plus de la prestation de décès.

Cet avantage clé est une bouée de sauvetage pour de nombreuses familles qui subissent un terminal, critique, ou une maladie chronique et nécessitent un revenu stable pour couvrir les dépenses. C'est là que les prestations du vivant entrent en jeu pour fournir un revenu supplémentaire à l'assuré. Les prestations du vivant peuvent couvrir trois grandes catégories de maladies.

Maladie en phase terminale

Une maladie qui entraînera la mort dans les 24 mois suivant le diagnostic par un médecin.

Maladie critique

Des exemples de maladies graves comprennent la SLA (maladie de Lou Gehrig), Crise cardiaque, Accident vasculaire cérébral, Cancer, Cécité, Arrêt cardiaque soudain, Transplantation d'organes majeurs, etc.

Maladie chronique

La maladie chronique, c'est quand un médecin a certifié, au cours des 12 derniers mois, que vous êtes incapable d'effectuer 2 des 6 « activités de la vie quotidienne » pendant une période d'au moins 90 jours consécutifs sans assistance ou que vous êtes atteint d'une déficience cognitive.

À la fin de la journée, vous voulez vous protéger, vous et votre famille, avec la bonne assurance-vie. Il est également important de connaître les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie. Vous voulez un plan qui assure que vous êtes tous bien pris en charge en cas de maladie ou d'accident tragique.

Budgétisation de votre contrat d'assurance-vie

Comme pour toute dépense, vous voulez être sûr de budgétiser le coût de votre police d'assurance-vie. C'est une dépense nécessaire, et si cela signifie couper d'autres dépenses inutiles pour le couvrir, tu devrais le faire.

Encore une fois, le coût de l'assurance-vie pour les femmes variera en fonction de l'âge, antécédents de santé, Occupation, type de police, etc. N'oubliez pas de parler à un agent pour vous assurer d'obtenir la meilleure police qui correspond à vos besoins financiers et à ceux de votre famille.

Quand investir dans une assurance vie ?

Il est préférable d'investir dans une assurance-vie lorsque vous êtes encore jeune et en relativement bonne santé. Plus tu es vieux, plus la classe de risque dans laquelle vous pourriez être placé est élevée. Cela a une incidence sur le coût de votre assurance.

Une fois que vous avez investi dans une assurance-vie, assurez-vous de faire les gens en qui vous avez confiance, et vous voulez protéger en sachant qu'il existe. Par ici, ils savent qu'il est disponible en cas de maladie ou de décès. Par exemple, votre conjoint et vos enfants (et même votre avocat spécialisé dans le domaine dans le cadre de votre plan successoral).

Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance vie pour femme ?

En matière d'assurance-vie, peu importe le genre, il est préférable d'acheter une police que vous pouvez vous permettre à un plus jeune âge. C'est parce que les primes d'assurance-vie sont les plus basses lorsque vous êtes plus jeune.

Cependant, si vous êtes plus âgé et en bonne santé, selon le processus de souscription, vous pouvez magasiner pour obtenir les meilleurs tarifs possibles en fonction de votre âge. Si vous pensez à l'assurance-vie, le prochain meilleur moment pour l'acheter est aujourd'hui.

L'assurance-vie pour les femmes est importante!

Au lieu de considérer l'assurance-vie comme une dépense, considérez-le comme un investissement pour protéger votre vie. En matière d'assurance-vie pour femmes, ça devrait être aussi important que l'auto, domicile, et/ou assurance locataire.

Si je peux donner des conseils aux femmes, ce serait de valoriser votre vie autant que vous valorisez les autres et de vous assurer.