Comment sortir de la dette avec un faible revenu

Se désendetter est un objectif courageux, quel que soit votre niveau de revenu. Avec un peu de planification et de dévouement, vous pouvez rembourser votre dette, même avec un faible revenu. Votre liberté financière vaut certains sacrifices à court terme afin de commencer à vivre sans dette et à travailler vers vos objectifs financiers. Cela étant dit, Voici quelques conseils réalistes sur la façon de sortir de la dette avec un faible revenu.

Évaluez votre point de départ financier

Tout d'abord :déterminez d'où vous partez. Cela pourrait être un moment de vérification intestinale, surtout si des dépenses incontrôlables sont ce qui vous a endetté. Et vous n'êtes pas seul :la dette moyenne par carte de crédit par titulaire de carte adulte américain est de 5 $, 673. Mais pour la plupart des gens, la dette provient de circonstances indépendantes de votre volonté—prêts étudiants, factures médicales inattendues, catastrophes personnelles. Peu importe pourquoi vous êtes endetté, vous devez savoir où en sont vos finances.

Suivez vos revenus

D'abord, regardez vos sources de revenus. Pensez à votre revenu réel de votre travail ou à toute aide gouvernementale que vous recevez. Ensuite, réfléchissez à tout argent potentiel que vous pourriez apporter. Faites preuve de créativité. Ce n'est pas parce que vous avez un travail de jour peu rémunéré que vous ne pouvez pas gagner un revenu secondaire.

Peut-être que vous pouvez obtenir un emploi à temps partiel, garder les enfants, free-lance, ou accédez à une application de concert comme Task Rabbit ou Lyft. Peut-être que votre emploi actuel a plus de potentiel de revenus, soit en rémunérant les heures supplémentaires, soit en négociant une augmentation. Vous pourriez aussi avoir des atouts à mettre en œuvre, comme louer une chambre dans votre maison, votre place de parking, ou un outil en demande. Dernièrement, vente de vêtements, bijoux, un meuble, équipement sportif, ou d'autres articles pourraient être une source d'argent.

Pensez à vos factures récurrentes

Prochain, obtenir un aperçu de vos factures. Le ménage américain moyen paie 914 $ pour ses dépenses mensuelles essentielles. Considérez ce qui est totalement nécessaire, comme la nourriture, loyer/hypothèque, Assurance, Médicament, transport, utilitaires. De celles, savoir s'ils sont corrigés, ou si vous pouviez réduire certains coûts.

Vous voudrez également penser aux dépenses potentielles que vous devriez prévoir, soit parce qu'elles sont annuelles (plutôt que mensuelles), ou parce qu'ils sont à l'horizon. Cela peut être des choses comme les impôts fonciers, accouchement si vous êtes enceinte, ou même un voyage à la maison pour voir un parent malade ou pour des vacances. Vous voulez cartographier tout ce qui pourrait apparaître et vous endetter davantage si vous n'êtes pas préparé.

Documentez votre dette

Dernièrement, vous devez voir où se situe votre dette. Cela inclut les paiements de voiture, relevés de carte de crédit, les factures médicales que vous avez accumulées, ou toute autre chose que vous devez. Tenir compte du taux d'intérêt, terme, mensualités obligatoires, frais de retard, et des pénalités. Disposez l'ensemble du tableau pour voir ce que vous devez combattre en premier.

Construire un budget

La beauté d'un budget est qu'il est totalement personnalisable pour vous et vos besoins. Essayez un budget à somme nulle, où chaque centime est comptabilisé, même si cela signifie l'envoyer à votre fonds d'urgence ou au remboursement de la dette. Pour chaque dollar qui entre, l'affecter à une dépense, compte épargne, ou le solde de la dette.

Cela peut sembler fastidieux, mais considérez cela comme un moyen d'autonomisation :vous choisissez exactement comment votre argent durement gagné est dépensé et vous pouvez économiser de l'argent. L'idée est de voir où il y a des lacunes et des opportunités afin que vous puissiez prendre des mesures. Puis, bien sûr, l'une des étapes les plus importantes consiste à cesser de contracter de nouvelles dettes pendant que vous travaillez pour rembourser votre dette existante.

Conseils pour réduire les coûts

Pour se désendetter avec un faible revenu, quelque chose doit donner, droit? Votre budget est pour vos yeux seulement, alors soyez réaliste et complètement honnête avec vous-même. Ne dépensez-vous vraiment que 20 $ par mois en livraison de nourriture ? Ou est-ce plus proche de 70 $? Si c'est le cas, vous devez décider s'il s'agit d'une nécessité non négociable qui améliore votre qualité de vie, ou c'est un domaine pour de grosses économies potentielles qui vous aideraient à rembourser votre dette rapidement. Réfléchissez ainsi à chaque ligne budgétaire.

Voici quelques domaines dans lesquels vous pourriez être en mesure de réduire vos coûts budgétaires :

• L'épicerie est une nécessité, mais réfléchissez-y la prochaine fois que vous irez au magasin. Assurez-vous d'acheter des articles de base en vrac et des articles spécialisés en vente, puis en utilisant des coupons dans la mesure du possible.
• Prendre les transports en commun ou commencez à faire du covoiturage au lieu de conduire votre voiture en solo.
• Achetez des génériques plutôt que le nom de la marque. Cela peut vous faire économiser de l'argent, surtout lorsque la qualité est comparable.
• Dépensez moins sur les plats à emporter et dans les restaurants en cuisinant plus de repas à la maison. Voici quelques-uns des meilleurs repas pas chers. Cela peut également avoir un impact positif sur votre santé et sur les coûts associés ! Une solution simple :tirez parti de la planification des repas pour préparer votre déjeuner pour l'école et le travail. Plus, soyez particulièrement strict en ce qui concerne les collations et les boissons « pratiques » dont le prix est gonflé. Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez même préparer vos repas pour gagner du temps et réduire le gaspillage alimentaire.
• Acheter d'occasion -vêtements, articles ménagers, appareils électroménagers, équipement sportif, les travaux! Non seulement c'est meilleur pour l'environnement, mais c'est aussi mieux pour votre portefeuille. Avec Facebook Marketplace, friperies, et des applications et sites Web d'occasion, il est facile de trouver exactement ce que vous cherchez à un prix qui correspond à votre budget.
• Méfiez-vous des abonnements mensuels. Cela inclut les logiciels, plateformes de streaming, repas/épicerie, les produits de consommation, et le support technique (comme un système de sécurité domestique). Vous payez peut-être quelque chose chaque mois sans même le réaliser ou l'utiliser ! Si vous n'êtes pas prêt à le couper complètement, regardez où vous pouvez rétrograder à un niveau inférieur, niveau plus abordable.

Bien qu'il faille plus de planification pour dépenser stratégiquement, cela peut certainement porter ses fruits car vous voyez que le solde de la dette continue de baisser. Plus, tout changement de style de vie que vous apportez maintenant n'a pas besoin d'être permanent. Lorsque vous n'êtes pas endetté et que vous avez un revenu plus élevé, vous pourrez faire des folies sur des dépenses qui vous font vous sentir bien, non coupable.

Réaffectez vos dépenses

Tout l'intérêt de réduire vos dépenses est de les réaffecter à la réduction de la dette et à l'épargne. La SEULE façon de rembourser une dette rapidement avec un faible revenu est d'effectuer des paiements supérieurs au minimum requis. Si vous avez plusieurs sources de dettes, concentrez-vous sur une approche à la fois. Payez ce solde le plus rapidement possible, tout en continuant à effectuer des paiements minimaux sur toute autre dette.

Vous voudrez peut-être donner la priorité à votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé à rembourser en premier. Cela vous fera économiser plus d'argent à long terme, car vous évitez le plus grand nombre d'intérêts.

Par exemple, imaginez que vous avez 1 000 $ de dettes à 15 % d'intérêt et 1 000 $ à 5 % d'intérêt. Avec le taux d'intérêt de 15 %, vous finirez par devoir 150 $ de plus chaque mois en intérêts seulement. Tandis que, ce taux d'intérêt plus bas ne vous coûtera que 50 $ en intérêts. Donc, si vous travaillez pour rembourser le solde avec les intérêts élevés, le fardeau est diminué chaque mois. Au moment où votre solde est de 500 $, votre paiement d'intérêt est de 75 $. Lorsque votre dette est de 100 $, vous n'avez qu'à ajouter 15 $ d'intérêts. Vous serez alors prêt à assumer vos autres dettes qui ne se sont pas accumulées aussi rapidement.

Si vous avez besoin d'un peu d'élan pour démarrer, vous pouvez choisir de rembourser votre plus petite dette (alias la méthode boule de neige), quel que soit le taux d'intérêt. Toute victoire sur le remboursement de la dette mérite d'être célébrée avec une danse joyeuse !

Autres solutions de contournement de la dette

Une fois que vous avez terminé toutes les autres étapes, c'est-à-dire évaluer votre situation financière, explorer des sources de revenus supplémentaires, réduire les coûts dans la mesure du possible, et commencer à rembourser vos dettes – vous aurez peut-être besoin de techniques de niveau supérieur. Un mot d'avertissement :ce sont des efforts de dernier recours qui comportent des risques potentiels, alors assurez-vous de bien faire des recherches avant de vous engager.

Consolidation de la dette

La consolidation de dettes peut être une option pour vous, mais il est livré avec des cordes attachées. Essentiellement, vous combinez (c'est-à-dire consolidez) tous vos soldes de dettes impayés en un seul prêt. Ce nouveau prêteur rembourse toutes vos dettes, mais vous leur devez le montant total de la dette, plus les intérêts. Cela pourrait être avantageux si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas grâce au prêt que ce que vous payez à vos débiteurs existants. Cela rend les paiements légèrement plus abordables et plus pratiques, car vous payez un prêteur au lieu de plusieurs. Cependant, il est important de déterminer si la consolidation de dettes est une bonne idée pour vous.

Transferts de solde

Si vous avez besoin de gagner du temps ou d'avoir une plus grosse somme d'argent à consacrer à votre dette, vous pourriez envisager un transfert de solde ou une carte de crédit de transfert de solde. La stratégie ici est d'obtenir un taux d'intérêt de 0% pour une période de temps fixe. Au cours de cette période, vous voudriez rembourser autant de vos dettes que possible, économiser considérablement sur les frais d'intérêt que vous paieriez autrement.

Communication avec les créanciers

Une solution créative à faible risque consiste à contacter vos créanciers. Selon votre cas – et peut-être un peu de chance quant à qui vous appelez au téléphone – vous pourrez peut-être négocier les conditions de votre dette. Même quelque chose de temporaire, comme un taux d'intérêt réduit ou la suppression d'un paiement d'intérêts, pourrait offrir un soulagement et un progrès considérables.

De submergé à cohérent et persistant

Vivre avec des dettes peut sembler étouffant, mais sachez qu'il y a de la lumière au bout de ce tunnel financier. Et une fois que vous vous êtes désendetté, ne retombe pas dans ce cycle d'écrasement. La situation idéale est de dépenser votre argent pour ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin, plutôt que de payer des intérêts qui ne vous servent pas. Rappelles toi, réduire les coûts maintenant pour rembourser votre dette vous prépare à vivre plus abondamment à l'avenir. N'oubliez pas de consulter nos meilleurs conseils pour économiser de l'argent avec un faible revenu. Nous avons également mis en œuvre des conseils et des programmes d'argent pour les familles à faible revenu.