Exemple de plan financier pour vous aider à créer le vôtre

Un plan financier vous indique où doit aller votre argent. C'est un plan pour votre argent et pour vous de visualiser comment vous atteindrez vos objectifs financiers. Votre conseiller financier peut vous montrer un exemple de plan financier, mais chaque plan est personnel et différent.

Donc, qu'est-ce qui se passe dans la création d'un plan financier? Notre exemple de plan financier personnel vous aidera à créer le vôtre, afin que vous sachiez quelles actions entreprendre pour atteindre vos objectifs financiers !

Qu'est-ce qu'un plan financier?

Un plan financier est une vue d'ensemble de vos finances et est la clé du processus de planification financière. Il comprend vos actifs, dettes, objectifs financiers, et des plans pour les atteindre. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de le faire. Votre plan doit être adapté à vos besoins financiers.

Cela étant dit, entrons dans un exemple de plan financier.

Exemple de plan financier

Un plan financier personnel comprend généralement les données de base suivantes :

• Vos informations personnelles, par ex. Âge, le revenu, statut de déclaration fiscale, enfants, etc
• Vos objectifs financiers et vue d'ensemble (actifs, dette, etc)
• Un plan d'élimination de la dette
• Un plan d'investissement (pour constituer des actifs)
• Assurance personnelle
• Un plan successoral
• Stratégies fiscales

Vous pouvez utiliser ces informations pour créer votre propre exemple de plan financier. Examinons chaque élément plus en détail :

Objectifs financiers et vue d'ensemble

Vous ne pouvez pas planifier sans objectifs. Vos objectifs financiers devraient couvrir aujourd'hui, les prochaines années, et à la retraite. Quels sont vos actifs actuels et votre dette? Comment aimeriez-vous faire fructifier votre patrimoine ? En combien de temps pouvez-vous travailler pour vous libérer de vos dettes ?

Vous voulez aussi penser à l'emploi. Combien de temps travaillerez-vous ? Volonté, vous avez réduit à un seul revenu pour fonder une famille ?

Prochain, penser à la retraite. Quand comptez-vous prendre votre retraite ? Sera-ce tôt, ou voulez-vous travailler jusqu'à l'âge normal de la retraite ? Que voulez-vous faire avec votre argent ?

Si vous envisagez d'acheter une maison, auto, ou payer pour l'université, vous aurez besoin de ces informations dans votre plan, tout comme dans notre exemple de plan financier. Chaque revenu et l'argent dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs financiers sont nécessaires à votre plan financier.

Un plan d'élimination de la dette

Vous remarquerez que notre exemple de plan financier comprend la liste de toutes vos dettes. La création d'une stratégie de réduction de la dette est une partie importante de votre processus de planification financière. Si vous avez une dette à faible taux d'intérêt, vous pouvez jouer avec les chiffres et voir où vous vous en sortirez. Typiquement, vous devriez rembourser une dette à taux d'intérêt élevé avant d'investir.

Si vous avez une carte de crédit à 0% TAEG ou même une carte avec un taux inférieur à 5%, vous pouvez envisager de le garder et d'investir votre argent à la place, mais c'est une décision personnelle. Idéalement, vous serez désendetté et libre de prendre d'autres décisions avec votre argent afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

Un plan d'investissement

Vos investissements actuels sont-ils suffisants pour atteindre vos objectifs, ou devez-vous apporter des modifications? Investissez-vous de manière trop agressive ou trop conservatrice ?

Un exemple de plan financier personnel devrait inclure un plan de retraite. Ne négligez pas votre besoin d'épargner pour la retraite. Si vous travaillez pour quelqu'un, examinez vos options 401K.

Vous devriez pouvoir automatiser vos dépôts, ainsi vous cotisez régulièrement à votre caisse de retraite. Les revenus que vous différez réduisent également votre impôt à payer, il y a donc des avantages à mettre de l'argent de côté pour l'avenir.

Si vous ne travaillez pas pour quelqu'un ou avez plus d'argent à épargner pour la retraite, envisager d'ouvrir un IRA. Il y a deux options :

IRA traditionnel

Avec un IRA traditionnel, vous différez le revenu maintenant, payer les impôts uniquement lorsque vous les retirez à la retraite.

Roth IRA

Avec un Roth IRA, vous cotisez après impôt. Vos cotisations et vos revenus augmentent à l'abri de l'impôt, et vous ne devez pas d'impôts lorsque vous retirez les fonds pendant la retraite.

Vous voulez également vous assurer que vous avez maximisé vos contributions. Si vous n'avez pas augmenté vos cotisations dernièrement, revoir votre budget et voir combien vous pouvez les augmenter.

Assurance personnelle

Êtes-vous sur-assuré ou sous-assuré ? Avez-vous besoin d'apporter des modifications pour vous assurer d'être protégé? Cela comprendrait l'assurance-vie, assurance santé, assurance automobile, l'assurance invalidité, etc.

Examinez votre assurance actuelle et vos besoins futurs. Avez-vous besoin d'une assurance-vie temporaire? Ou l'assurance vie entière répondrait-elle mieux à vos besoins? Vos assurances auto et habitation sont-elles suffisantes ?

N'oubliez pas les besoins à long terme tels que l'assurance soins de longue durée et les dépenses finales. Avez-vous de l'argent de côté pour vos dépenses finales, ou avez-vous besoin d'une couverture pour cela aussi? Un aperçu de votre assurance pour vous assurer que vous êtes correctement protégé doit être inclus dans votre exemple de plan financier personnel.

Un plan successoral

C'est aussi une bonne idée de décider ce que vous voulez laisser à vos bénéficiaires. Essayez-vous de laisser un héritage? La planification de votre mort n'est pas quelque chose que tout le monde aime faire, mais il est nécessaire de s'assurer que vos bénéficiaires sont corrects et que vos actifs sont protégés contre les homologations et les impôts.

Avoir un plan successoral peut vous aider à le faire. Ce plan agit essentiellement comme une directive sur ce qui arrivera à vos actifs et qui obtient quoi. Il peut également inclure des directives médicales et juridiques en fonction de vos préférences.

Stratégies fiscales

L'impôt sur le revenu joue un grand rôle dans un plan de finances personnelles. Trouver des moyens de minimiser les impôts chaque année en établissant des stratégies d'investissement, le revenu, et les fonds de retraite vous aideront à garder plus d'argent dans votre poche.

Pour faire ça, c'est une bonne idée de travailler avec un conseiller fiscal réputé qui peut vous fournir les conseils dont vous avez besoin puisque les lois fiscales changent souvent.

Éléments clés à garder à l'esprit lorsque vous créez votre plan financier

Plus tôt vous créez votre plan financier, plus vous avez de chances d'atteindre vos objectifs financiers. Maintenant que vous avez un exemple de plan financier à suivre, Voici quelques éléments clés à garder à l'esprit lorsque vous élaborez votre modèle de plan financier personnel.

Budgétez votre argent

Une fois que vous connaissez vos objectifs financiers, il est temps de budgétiser votre argent. Vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs si vous ne mettez pas en place des plans pour y travailler. Donc, dans votre budget, vous aurez besoin d'espace pour économiser pour vos objectifs, à la fois à court terme et à long terme.

Cela inclut de mettre de l'argent de côté dans votre compte d'épargne et de reporter une partie de vos revenus pour la retraite. Il est préférable de prioriser vos objectifs, vous épargnez donc d'abord pour les objectifs les plus importants et les plus immédiats, puis vous travaillez sur vos objectifs à plus long terme.

Mettre en place un fonds d'urgence substantiel

Rien ne perturbe pire un plan de finances personnelles qu'une urgence à laquelle vous n'êtes pas préparé financièrement. Au moins, économiser un fonds d'urgence avec 3 à 6 mois de dépenses. Un fonds d'urgence ne doit être utilisé que si vous perdez votre emploi, tomber malade, ou se blesser et ne peut pas travailler.

Ce n'est pas un fonds pour vous couvrir lorsque vous dépensez trop ou achetez quelque chose qui ne rentre pas dans votre budget habituel. Le fonds d'urgence vous aide à éviter de vous endetter et à gérer vos finances même en cas d'urgence. Donc, assurez-vous d'allouer des fonds de votre budget pour les dépenses imprévues.

Suivez vos progrès

Créer un budget est une chose, mais si vous ne pouvez pas le suivre, vous n'atteindrez pas vos objectifs. Le suivi de vos progrès est le seul moyen de savoir si vous atteignez vos objectifs ou si vous êtes hors de la base et devez apporter des changements.

Le suivi de vos progrès ne doit pas être difficile. Vous pouvez utiliser une application gratuite comme Mint, une feuille de calcul que vous créez, ou même stylo et papier ! Utilisez ce avec quoi vous êtes à l'aise et utiliserez souvent. Référez-vous à votre modèle de plan financier personnel pour vous assurer de maintenir le cap avec vos objectifs !

Si vous constatez que vous n'êtes pas sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, rechercher des domaines pour apporter des changements. Recherchez spécifiquement les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses pour allouer les fonds aux domaines qui nécessitent une attention afin que vous puissiez atteindre ces jalons financiers.

Tirez parti de cet exemple de plan financier pour atteindre vos objectifs

Ayez de la patience lors de l'élaboration de votre plan financier. En regardant un exemple de plan financier, vous aurez peut-être l'impression d'avoir besoin de toutes les réponses instantanément, mais vous ne le faites pas.

N'oubliez pas que les finances de chacun sont différentes, et ça prend du temps, rectificatifs, et même quelques revers. C'est pourquoi il est important de créer un modèle de plan financier personnel adapté à vos besoins et objectifs financiers.

Au fil du temps avec un suivi régulier et une révision de vos besoins financiers, vous emprunterez le chemin nécessaire pour atteindre vos objectifs financiers. Même si cela n'arrivera pas du jour au lendemain, avec patience et temps, vous verrez les fruits de votre travail se rassembler.