Comment configurer un IRA autogéré (SDIRA)

Un IRA autogéré (SDIRA) peut aider les investisseurs qui planifient leur retraite à accéder à une variété d'investissements alternatifs. Lorsque vous explorez vos options d'épargne-retraite, c'est une bonne idée d'envisager de créer ce compte s'il correspond à vos besoins.

Prêt à en savoir plus sur les IRA autogérés ? Regardons de plus près leur fonctionnement, comment mettre en place un IRA autogéré, et quel pourrait être le meilleur IRA autogéré pour vous !

Qu'est-ce qu'un IRA autogéré ? (Définition de l'IRA autogérée)

Si vous explorez vos véhicules d'épargne-retraite, vous avez probablement rencontré l'IRA traditionnel et l'IRA Roth en tant qu'options fiscalement avantageuses. Bien, un IRA autogéré est un type de compte de retraite individuel, qui est régi par les mêmes règles de l'IRS qu'un IRA traditionnel et un Roth IRA. Et comme les autres IRA, les apports effectués sur ce véhicule d'investissement bénéficient d'avantages fiscaux.

Une IRA traditionnelle peut-elle être autogérée ?

La réponse est oui, Mais il y a des différences. Contrairement aux autres IRA, un IRA autogéré peut débloquer l'accès à des investissements alternatifs qui ne sont généralement pas disponibles dans un IRA. Ces investissements alternatifs sont le principal différenciateur entre les SDIRA et les autres IRA.

Généralement, Les IRA ont des options d'investissement limitées. Par exemple, actions, obligations, fonds communs de placement, ETF, et les certificats de dépôt. Bien que ces types d'investissements soient des moyens utiles de créer de la richesse, il y a des investisseurs qui veulent avoir plus d'options.

C'est là qu'intervient un IRA autogéré. Avec un SDIRA, vous pouvez accéder à des catégories d'investissement beaucoup plus larges qu'une maison de courtage traditionnelle n'a pas l'expertise à offrir. Vous devrez choisir un fournisseur qui offre une expertise dans les types d'investissement alternatifs. Par exemple, immobilier, sociétés en commandite simple, marchandises, métaux précieux, bétail, crypto-monnaie, et plus.

Avantages d'un IRA autogéré

Avec un IRA autogéré, vous gagnez plus de pouvoir et de contrôle sur vos options et choix de placement. Au lieu de faire face à des options limitées, vous pouvez prendre le contrôle et choisir les investissements qui vous conviennent.

Grâce à un contrôle accru, vous pouvez choisir d'investir dans ce que vous savez, comme l'immobilier ou la crypto-monnaie. Grâce à cette opportunité, vous pouvez chercher à puiser dans des investissements avec des rendements plus élevés.

En outre, vous pouvez également choisir de puiser dans des investissements liés à des causes ou à des entreprises qui vous tiennent à cœur. À la suite de cela, vous pouvez créer une plus grande diversification dans votre portefeuille.

Vous serez, cependant, face à une plus grande responsabilité dans vos choix d'investissement. Typiquement, Les investisseurs IRA autogérés ont plus de risques intégrés dans leurs portefeuilles. Par conséquent, en tant qu'investisseur avec ce véhicule, il est important de comprendre votre tolérance au risque. Vous devez également vous assurer de faire vos recherches pour vous protéger contre la fraude.

Choisir le meilleur IRA autogéré et comment mettre en place un IRA autogéré

Maintenant que vous en savez un peu plus sur ce qu'est un IRA autogéré, explorons comment mettre en place un IRA autogéré.

Choisir le meilleur fournisseur d'IRA autogéré

Comme mentionné précédemment, la plupart des banques et sociétés de bourse traditionnelles ne proposent pas de comptes SDIRA. Cependant, vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une entreprise qui possède l'expertise et se spécialise dans les SDIRA.

Certains des fournisseurs d'IRA les mieux dirigés incluent :

• Dollar de fusée
• Fiducie d'équité
• Alto IRA
• Allié
• Charles Schwab
• IRA Financière
• Udirect IRA

Gardez à l'esprit que lorsqu'il s'agit de déterminer le meilleur IRA autogéré pour vous, il est important que vous fassiez vos recherches.

Le processus de financement

Une fois le compte ouvert, vous pouvez ajouter des fonds à partir de votre compte préféré. Vous pouvez prendre des mesures pour approvisionner votre compte de trois manières :

Contributions directes

Bien sûr, vous pouvez ouvrir une SDIRA et commencer à cotiser directement sur le nouveau compte. Vous pouvez cotiser directement par dépôt de chèques, automatique, ou par virement bancaire unique.

Avec un Roth IRA ou un IRA traditionnel, vous devrez prendre note de toute limite de contribution établie par l'IRS, même si vous choisissez l'option IRA autogérée. A partir de 2021, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 $, 000 par an dans un IRA traditionnel ou Roth, l'un ou l'autre peut être auto-dirigé.

Si vous choisissez de travailler avec un IRA traditionnel, vous n'aurez pas à faire face à des restrictions de revenus. Si vous choisissez un Roth IRA, il y a des limites de revenu à connaître en cours de route.

Pour 2021, les couples mariés qui déposent conjointement peuvent contribuer jusqu'à 6 $, 000 à un Roth IRA s'ils ont un revenu brut ajusté de 198 $, 000 ou moins.

D'autre part, si vous êtes un couple marié qui dépose une déclaration conjointe et qui gagne plus de 208 $, 000, vous ne pourrez pas contribuer à un Roth IRA.

Un renversement

Avez-vous un autre type de compte de retraite, comme un 401(k) ou 403(b) ? Vous pouvez transférer ces fonds dans un SDIRA nouvellement ouvert via un roulement direct ou indirect.

Dans un renversement direct, aucun fonds ne devra être retenu pour les impôts. Dans un renversement indirect, vous recevrez les fonds par chèque ou virement bancaire qui vous obligera à payer des frais de distribution de 10 à 20 %, puis à déposer les fonds dans votre nouveau SDIRA dans les 60 jours.

Transferts d'un IRA existant

Avez-vous déjà mis en place un IRA dans une autre institution ? Vous pouvez transférer les fonds dans le même type de compte de retraite. Par exemple, si vous avez un IRA traditionnel dans un autre établissement, vous pouvez transférer vos fonds dans un SDIRA traditionnel et réinvestir l'argent. La même chose s'appliquerait également aux Roth IRA.

Le processus d'investissement

Lorsque vous ouvrez un IRA autogéré, votre fournisseur SDIRA agira en tant qu'archiviste pour votre compte. Cela dit, vous devez avoir le pouvoir et le contrôle pour effectuer des investissements au sein de votre IRA qui correspondent à vos objectifs d'investissement. Une fois que vous avez ouvert et approvisionné votre compte, vous aurez la possibilité de choisir vos investissements.

Il est très important que vous recherchiez chaque investissement avant de le faire, car les fournisseurs de SDIRA n'offrent pas de conseils en investissement ou d'orientation financière. Un conseiller financier peut vous aider si vous avez besoin d'un investissement spécifique, impôt, ou d'autres conseils financiers.

Une fois que vous avez décidé quels investissements fonctionneront le mieux pour votre portefeuille, vous pouvez effectuer vos investissements dans votre compte SDIRA.

Exemple d'un IRA autogéré

Examinons maintenant un exemple du fonctionnement d'un IRA autogéré. Disons que vous ouvrez un compte IRA autogéré . Faire ce choix vous permet d'investir dans un large éventail d'actifs que la plupart des fonds de retraite ne permettent généralement pas. Ces actifs comprennent :

• Capital-investissement, placements privés, SARL, Sociétés en commandite, coentreprises, startups
• FPI, immobilier résidentiel, immobilier commercial, billets hypothécaires
• Microcrédits, investissements pétroliers, bétail
• Les fonds spéculatifs, métaux précieux, et plus.

Tout au long du processus, vous serez responsable de choisir les investissements appropriés à votre situation. En outre, en tant qu'archiviste, votre fournisseur de compte SDIRA gardera une trace des types d'investissements que vous faites.

Cela étant dit, il est important de garder à l'esprit que vous ne pouvez pas investir dans l'assurance, objets de collection, et S-sociétés.

Règles et règlements

Sur la base des réglementations du gouvernement américain, les comptes de retraite individuels doivent être supervisés par une institution financière. Avec d'autres types d'IRA, l'institution financière de surveillance limite souvent les types d'investissements que le titulaire du compte peut effectuer via le compte.

Cependant, avec un IRA autogéré, l'institution financière de tutelle ouvre les types d'investissements possibles pour le titulaire du compte. Au lieu de se limiter à des classes d'actifs particulières, la plupart des propriétaires de compte sont en mesure de faire un large éventail d'investissements non traditionnels au sein de leur IRA.

Au fur et à mesure que vous construisez vos investissements, vous devrez rester vigilant pour éviter toute transaction interdite. L'IRS définit une transaction interdite comme l'utilisation inappropriée de votre IRA par vous ou une personne disqualifiée.

Un exemple de transaction interdite comprend la vente, échanger, ou la location de biens entre votre IRA et une personne disqualifiée. En outre, un exemple de personnes disqualifiées comprend les membres de la famille, bénéficiaires de l'IRA, ou toute personne impliquée dans l'administration de votre IRA.

Qui peut bénéficier le plus d'un IRA autogéré ?

Un IRA autogéré offre une excellente occasion de prendre le contrôle de votre stratégie d'investissement pour la retraite. Dans la plupart des cas, les investisseurs expérimentés bénéficieront le plus de ce compte. Avec les bonnes connaissances en place, les investisseurs expérimentés sont dans une position unique pour capitaliser sur les avantages d'un IRA autogéré.

En d'autres termes, si vous n'êtes pas un investisseur expérimenté ou souhaitez conserver un portefeuille plus liquide, alors les opportunités d'investissement alternatives d'un IRA autogéré peuvent ne pas être le meilleur choix pour vous.

En conclusion :un IRA autogéré peut être un excellent choix

En faisant vos recherches, évaluer votre tolérance au risque, et choisir le bon fournisseur, un IRA autogéré peut être un excellent choix. Avant de plonger, cependant, il est important que vous compreniez comment l'investissement fonctionne vraiment.

Vous pouvez le faire avec notre offre de cours sur l'investissement entièrement gratuite ! Et pour l'inspiration financière et la motivation, suivez Clever Girl Finance sur Facebook, Youtube, TIC Tac, et Instagram !