Comment créer un plan de 5 ans pour la réussite financière

Cinq ans à partir d'aujourd'hui semble loin, n'est-ce pas ? Mais la vérité est, 5 ans passent très vite. Malgré le rythme rapide, vous pouvez complètement changer votre monde dans cette fenêtre en ayant et travailler sur un plan financier de 5 ans.

À l'époque, vous pouvez passer de l'état de fauché à la stabilité financière. Vous pouvez passer de la dette à une vie sans dette et plus heureuse.

Mais tu sais ce qu'il faut ? Un plan. Cela ne se fera pas tout seul. Cela demandera beaucoup de travail acharné et de dévouement. Vous vous demandez comment faire un plan sur 5 ans ? Plongeons dedans !

Pourquoi créer un plan financier sur 5 ans ?

Vous connaissez le dicton quand vous ne visez rien; tu le frapperas à chaque fois ? C'est vrai pour tous les aspects de votre vie, y compris vos finances. La création d'un plan financier pour les 5 prochaines années fait trois choses pour vous. Premièrement, il vous aide à projeter une vision des changements que vous espérez avoir dans votre vie et vous donne une carte de la façon d'y parvenir réellement.

Lorsque vous rédigez votre plan financier, si vous dites simplement « Achetez une maison dans le futur, » qui n'a pas le même impact que « Économisez 50 000 $ pour l'acompte pour ma nouvelle maison dans 2,5 ans.

Lequel pensez-vous que vous obtiendrez probablement ? Certainement ce dernier. Même cette étude de la Harvard Business School soutient le fait que les personnes ayant des objectifs spécifiques ont plus de chances de réussir.

Deuxièmement, 5 ans, ce n'est pas trop court pour ne pas avoir le temps d'apporter des changements (par exemple, obtenir un nouvel emploi, déménager dans un nouvel emplacement), mais ce n'est pas trop long non plus que vous avez l'impression d'avoir l'éternité pour atteindre les objectifs (par exemple, contrairement à penser à épargner pour la retraite).

Dernièrement, cela transformera véritablement votre état d'esprit en matière de finances et d'objectifs pour le mieux. La vérité est, pour que tout changement significatif ait lieu, les changements doivent d'abord avoir lieu dans votre esprit. Une fois que vous avez changé d'avis, vous serez automatiquement en mesure de mettre un plan en action.

Si vous cherchez à relancer votre mentalité d'argent, consultez notre cours sur la façon de transformer votre état d'esprit en matière d'argent. Vous serez bien préparé pour réussir!

Comment créer votre plan financier sur 5 ans

Voyons maintenant étape par étape comment faire un plan sur 5 ans.

1. Écrivez vos objectifs

Pour commencer, prendre du temps avec soi pour réfléchir sérieusement au béton, éléments tangibles que vous souhaitez mettre en œuvre pour vous-même au cours des cinq prochaines années - pas des souhaits de tarte dans le ciel, mais des choses qui vous rapprocheront vraiment de la vie que vous avez toujours imaginée pour vous-même.

Énumérez ces objectifs par ordre de priorité – de cette façon ; vous aurez une meilleure idée de ce qui aura le plus grand impact pour vous dans les années à venir.

Vous ne savez pas par où commencer ? Voici quelques invites qui peuvent vous aider.

• Si vous avez des dettes, à combien s'élève-t-il aujourd'hui et à quel moment souhaitez-vous le rembourser intégralement ?
• Quelle situation de vie vous voyez-vous dans 5 ans ? L'accession à la propriété est-elle un objectif? Si oui, décrivez la maison de vos rêves et quels quartiers.
• Quel revenu cherchez-vous à gagner dans cinq ans ? Tout viendra de votre travail ?
• Vous avez un intérêt à démarrer une activité secondaire ? Combien de revenus supplémentaires espérez-vous rapporter ?

Au fur et à mesure que vous parcourez votre liste, inclure une liste de catégories que vous souhaitez aborder, tel que:

• Rembourser la dette
• Montée en puissance de l'épargne retraite
• Acheter une maison
• Commencer une affaire
• Santé et bien-être
• Relations et famille
• Religieux / spirituel
• Éducation / développement personnel
• Voyager

Si cela semble peu pratique, écris-le quand même ! Vos rêves doivent être audacieux et audacieux car vous pouvez vraiment les réaliser ! Vous pouvez également utiliser nos feuilles de travail entièrement gratuites pour créer votre plan financier sur 5 ans. Essayez un modèle de plan financier gratuit sur 5 ans ou créez le vôtre dans Google Sheets ou Excel.

2. Déterminez le coût de vos objectifs

Certains objectifs sont gratuits. D'autres viendront sans aucun doute avec une étiquette de prix. Si vous vous efforcez d'adopter un mode de vie plus sain, prendre note du coût d'une salle de gym ou d'un changement de régime.

Si vous cherchez à créer une entreprise, de quelles entrées aurez-vous besoin ? Certaines entreprises n'ont pas besoin d'argent pour démarrer, tandis que d'autres ont besoin d'une planification financière minutieuse. Mettez un budget estimé à côté de chaque élément ainsi que l'année que vous espérez atteindre chacun d'ici.

3. Surmontez vos peurs

Si vos objectifs ne vous font pas peur, alors vous rêvez probablement trop petit. Dépassez l'inconfort et la peur qui accompagnent les objectifs audacieux, et vous aurez gagné la moitié de la bataille.

Réalisez ceci - personne n'est à l'abri de la peur, mais qu'est-ce qui distingue vraiment ceux qui réussissent, et le reste, c'est que les gens qui réussissent ressentent de la peur et le font quand même.

La seule façon de vraiment vaincre la peur est de l'affronter de front. Et la première étape pour vaincre les peurs financières consiste à projeter une vision de ce que vous voyez par vous-même dans un proche avenir. Lancez la vision et poursuivez-la avec tout ce que vous avez !

4. Suivez vos progrès pendant que vous travaillez sur votre plan financier quinquennal

Vous avez probablement déjà entendu ce dicton, à droite - ce qui est mesuré est géré. Vous avez écrit vos objectifs et vous y travaillez, mais si vous ne suivez pas vos progrès, vous ne saurez jamais à quel point vous êtes proche ou loin de les atteindre !

Les objectifs à moyen terme ont probablement besoin de plus de quelques semaines pour être atteints. Certains pourraient même prendre quelques années. La meilleure façon d'y parvenir ? Décomposez-les en plus petits morceaux dans le cadre de vos objectifs annuels.

Économisez pour 50 $, 000 acompte sur une maison? Prévoyez d'économiser 10 $, 000 chaque année vers cet objectif. Mais ne vous arrêtez pas simplement là; décomposer davantage les objectifs. Demande toi, comment vais-je économiser 10 $, 000 cette année ? Déterminez un taux d'épargne sûr que vous pouvez raisonnablement retirer chaque mois pour atteindre cet objectif. Allez plus loin et décomposez-le en objectifs hebdomadaires.

La seule façon d'avancer est un pas à la fois, et décomposer ces objectifs en objectifs hebdomadaires vous aidera à atteindre les petits objectifs qui vous permettront finalement de réussir avec le grand objectif !

5. Immergez-vous dans les choses pour vous aider à réussir

La route du succès n'est pas toujours une ligne droite, mais une façon de faire en sorte que les choses soient aussi claires que possible est de demander des conseils et de vous concentrer sur votre amélioration personnelle. Maintenant, vous pourriez vous dire, « J'ai des gens que j'aimerais bien me guider, mais il n'y a aucun moyen que je puisse jamais y avoir accès.

Tu as probablement raison. Vous ne pourrez peut-être jamais avoir des réunions en tête-à-tête avec ces personnes, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez toujours pas apprendre d'eux. Grand fan de quelqu'un ? Lis le livre. Écoutez leur podcast. Suivez l'un de leurs cours en ligne. De nos jours, l'information est facilement accessible par simple pression d'un bouton.

L'éducation pourrait être un excellent objectif à inclure dans votre plan financier quinquennal, et vous pouvez le trancher et le couper en dés de différentes manières, comme lire un ou deux nouveaux livres chaque mois ou écouter un podcast tout en vaquant à votre routine quotidienne.

S'immerger dans du matériel utile n'a jamais été aussi simple ! Non seulement cela vous donne une approche tactique pour apporter des changements positifs dans votre vie, mais ça change aussi ton état d'esprit, qui est le point de départ pour vivre la vie que vous désirez.

Bien que les médias numériques soient bons, les interactions en personne sont tout aussi importantes. La sagesse commune veut que nous soyons la moyenne des cinq personnes avec lesquelles nous traînons le plus. Prenez le temps de rechercher des mentors qui ont parcouru le chemin que vous espérez suivre avec succès et qui sont de bons exemples de ce que vous espérez vous voir dans cinq ans.

6. Journal pour réfléchir

Écrire vos objectifs à 5 ans est un excellent premier pas, mais ce qui vous aidera vraiment à garder votre élan, c'est la tenue d'un journal. L'écriture peut se faire de différentes manières. Vous pouvez choisir de vous concentrer sur ce que vous avez accompli jusqu'à présent ; vous pouvez tenir un journal sur les défis auxquels vous faites face au fur et à mesure, ou, l'un de mes favoris - vous pouvez journaliser comme vous-même dans 5 ans, avoir réalisé tout ce que vous rêviez de faire.

Aller dans le futur et regarder en arrière peut vous aider à surmonter certaines des barrières mentales, comme la peur, cela peut rendre certains rêves impossibles. Tenir un journal peut vous aider à combler cet écart et à vous rapprocher de vos objectifs ! Il existe une psychologie qui explique pourquoi nous dépensons trop et ne nous préoccupons pas de demain.

Certains l'appelleront YOLO. D'autres pensent que cela ne vaut pas la peine de consacrer autant de temps et d'efforts à, mais ceux qui l'ont fait n'ont aucun regret. En réalité, beaucoup vous diront que leur fortune a changé une fois qu'ils sont devenus intentionnels quant à leurs objectifs à long terme.

Exemple de plan sur 5 ans

Si vous avez besoin d'un peu d'aide pour voir à quoi ressemblerait votre plan, voici un exemple de plan quinquennal à utiliser comme guide. N'oubliez pas que ces objectifs peuvent être atteints sur une période de cinq ans, mais plus vous remboursez vos dettes et économisez rapidement, mieux c'est !

Augmentez vos revenus chaque année

Pour faciliter la suite de votre plan quinquennal, la première étape consiste à augmenter vos revenus. Gagner plus d'argent signifie que vous pouvez augmenter votre épargne plus rapidement et rembourser vos dettes plus rapidement.

C'est une bonne idée de créer un plan pour augmenter vos revenus chaque année. Cela pourrait provenir de la prise en compte des bonus annuels et des augmentations de salaire dans votre objectif. Cependant, il est important de garder à l'esprit que cela dépendra de la façon dont fonctionne l'entreprise de votre employeur et de la satisfaction de vos attentes en matière de performance.

Vous pouvez également chercher des moyens de gagner plus d'argent, comme démarrer une activité secondaire, demander une augmentation, ou trouver un emploi à temps partiel. Certaines activités annexes peuvent rapporter plus de 20 $ de l'heure ! C'est un peu d'argent qui pourrait aller vers vos objectifs.

Financer entièrement un compte d'urgence

Un fonds d'urgence est l'un des éléments les plus importants d'un plan financier. Cet argent est mis de côté pour des événements imprévus tels qu'une perte d'emploi ou une réparation automobile imprévue.

Le montant idéal à avoir dans votre épargne d'urgence est de 3 à 6 mois de frais de subsistance de base. Si cela semble un peu hors de portée d'ici un an, vous pouvez travailler sur votre premier 1 $, 000 et grandir à partir de là.

Vous pouvez créer une somme annuelle de beaucoup que vous aimeriez économiser pour les urgences chaque année pour les cinq prochaines années. Prenez ceci et décomposez-le en combien vous devez viser à économiser chaque mois.

Si vous devez dépenser de l'argent pour une urgence, c'est pour ça qu'il est là. Créez un plan pour reconstituer votre compte une fois l'urgence résolue.

Rembourser la dette de carte de crédit

Si vous avez des soldes sur votre carte de crédit, alors votre objectif après avoir constitué un fonds d'urgence devrait être d'effacer tous les soldes que vous avez. Les cartes de crédit à intérêt élevé grugeront votre argent rapidement, il est donc essentiel que vous vous en débarrassiez le plus rapidement possible.

Vous pouvez créer une période de 5 ans pour rembourser votre dette si vous n'êtes pas en mesure de le faire plus tôt. Déterminez le montant que vous devrez payer chaque année, puis ventilez-le par mois. Essayez d'utiliser la méthode de la boule de neige de la dette pour la rendre plus facile à réaliser.

Cette méthode vous permet de payer le solde le plus bas en premier, puis appliquez ce montant au deuxième plus petit solde en plus de votre paiement minimum, et répétez le processus jusqu'à ce que toutes vos cartes soient remboursées.

Commencer à rembourser d'autres prêts

Cela peut prendre le reste de votre plan financier sur 5 ans, mais faites de votre mieux pour rembourser le reste de vos prêts. Il peut s'agir de prêts automobiles, prêts étudiants, et toute autre dette garantie ou non garantie que vous avez.

Si vous n'êtes pas en mesure de les rembourser intégralement, faire tout votre possible pour payer autant vers les soldes, vous finissez donc par payer moins d'intérêts au fil du temps. Assurez-vous de ventiler les montants que vous devez payer chaque mois au cours de votre plan de 5 ans afin de pouvoir budgétiser en conséquence.

Faites fructifier votre argent en investissant

Le chemin vers la richesse consiste à faire travailler votre argent pour vous. Investir devrait donc faire partie de votre plan financier sur 5 ans. La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer.

Vous souhaitez également diversifier votre portefeuille parmi différents types d'investissements, tels que les actions, obligations, et d'autres types d'actifs. Plus tôt vous commencez, meilleure sera votre épargne-retraite.

Utilisez cet exemple de plan sur 5 ans pour vous aider à créer un plan personnalisé pour vous-même !

Créez un plan de 5 ans pour la réussite financière!

Donc, maintenant vous savez exactement comment faire un plan sur 5 ans pour vos finances. N'oubliez pas d'utiliser un modèle de plan financier sur 5 ans ou de créer le vôtre pour vous aider à visualiser vos objectifs.

Si vous recherchez des ressources supplémentaires pour vous aider à démarrer financièrement, consultez notre feuille de route financière gratuite - un excellent outil pour vous aider à transformer votre état d'esprit en matière d'argent et à jeter les bases solides de votre succès.

Rappelles toi, il n'est jamais trop tard pour commencer à prendre le contrôle de votre avenir financier. Aussi, assurez-vous de suivre Clever Girl Finance sur Instagram, TIC Tac, Youtube, et Facebook pour d'autres astuces et inspirations sur l'argent !