Comment éviter de devenir pauvre à la maison

Quand tu es pauvre à la maison, vous dépensez la plupart de vos revenus pour la maison que vous possédez. Cela peut inclure votre versement hypothécaire mensuel, Assurance, réparations, et les factures de services publics.

Continuez votre lecture pour savoir comment vous pouvez éviter de tomber dans ce piège et pourquoi être pauvre est un tel problème.

1. Respectez la règle des 28 pour cent
2. Travail côté bousculade
3. Trouvez un colocataire
4. Louer des chambres sur Airbnb
5. Respecter un budget
6. Retarder l'achat de la maison de vos rêves
7. Refinancer

Comment éviter d'être pauvre à la maison

Être pauvre à la maison n'est pas très amusant. Ne laissez pas cela vous arriver. Pensez à intégrer ces conseils dans votre stratégie de finances personnelles pour éviter de devenir pauvre en logement.

1. Respectez la règle des 28 pour cent

La règle des 28 pour cent exige que pas plus de 28 pour cent de votre revenu mensuel brut (votre revenu avant impôts et autres déductions) soient consacrés aux dépenses de logement.

Disons que vous rapportez 50 $, 000 par an, ou 4 $, 166 par mois avant taxes. Selon la règle des 28 pour cent, vous avez environ 1 $, 116 à consacrer aux frais de logement chaque mois. Donc, si vos frais de logement mensuels sont supérieurs à cela, vous pourriez être pauvre à la maison.

Bien sûr, selon l'endroit où vous habitez, 28 pour cent peut être déraisonnable. Si vous habitez dans une région chère, vous devrez peut-être étirer vos dépenses de logement à 35 pour cent ou plus.

Jouez avec différentes estimations, mais utilisez la règle des 28 % comme référence pour guider vos décisions. Un calculateur d'hypothèque peut vous aider à déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre.

CONSEIL :Un calculateur d'hypothèque peut vous aider à déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. Voici notre préféré.

2. Travail de côté

Si vous souhaitez devenir propriétaire et participer au rêve américain, vous allez devoir travailler pour cela. Il n'y a pas de moyen facile de contourner ce fait fondamental.

L'accession à la propriété nécessite souvent d'occuper plusieurs emplois et d'augmenter votre salaire net. Voici quelques options populaires à considérer.

Soyez payé pour conduire

Si vous possédez une voiture, envisagez de vous faire payer pour conduire en téléchargeant une application comme Uber ou Lyft. Vous gagnez de l'argent en faisant la navette des passagers, nourriture, et d'autres articles pendant votre temps libre.

promener les chiens

Étendez votre réseau et recherchez les propriétaires d'animaux qui ont besoin d'aide. Proposez de promener les chiens quelques nuits par semaine ou de garder des animaux lorsque les gens sortent de la ville. Rover est un bon endroit pour trouver des concerts de garde d'animaux.

Garder les enfants

Il y a aussi de l'argent à gagner si vous êtes doué pour travailler avec les enfants. Le baby-sitting et même le home-sitting peuvent conduire à un revenu secondaire stable. Care.com est un centre en ligne de premier plan pour trouver des opportunités de garde d'enfants (et de soins aux personnes âgées) de qualité.

Prendre des emplois sur TaskRabbit

Les bricoleurs peuvent se rendre sur un site comme TaskRabbit pour trouver des petits boulots pour les membres de la communauté. TaskRabbit peut conduire à des travaux tels que la peinture et les réparations ménagères de base en échange d'un paiement sécurisé, directement via l'application.

3. Trouvez un colocataire

L'idée de partager votre espace de vie avec quelqu'un d'autre peut ne pas sembler très agréable au début. Mais cela pourrait être le moyen le plus simple de joindre les deux bouts, surtout si vous vivez dans une grande ville et faites face à des frais de subsistance exorbitants.

Obtenir un colocataire vous permet de diviser le loyer et les charges. Vous pourrez également acheter de la nourriture et partager les articles ménagers. Si vous avez une grande maison, vous pouvez même ouvrir votre logement à plusieurs colocataires pour un mode de vie encore moins cher.

Évidemment, cette situation n'est pas pour tout le monde, surtout si vous avez une famille. Mais beaucoup de gens ont trouvé des moyens astucieux de faire fonctionner les situations de colocation et de progresser financièrement.

4. Louer des chambres sur Airbnb

Une autre option est de louer votre espace sur un site comme Airbnb de temps en temps. Vous pouvez le faire quelle que soit la taille de votre maison.

Cela peut être une excellente option pour les personnes qui voyagent pour le travail et ne sont pas toujours à la maison. En louant votre logement quelques jours par mois, vous pouvez facilement collecter quelques centaines de dollars supplémentaires. Vous pouvez l'appliquer directement aux paiements de votre maison ou l'utiliser pour rembourser vos dettes.

5. Respectez un budget

Si vous voulez éviter d'être pauvre, il est essentiel de respecter un budget. Cela est particulièrement vrai pour les personnes vivant dans des maisons chères qui dépassent la règle des 28 pour cent.

Faire un budget n'est ni difficile ni compliqué. En réalité, c'est beaucoup plus difficile de vivre sans budget. Si vous avez besoin d'aide pour en faire un, visitez un site comme YNAB ou Mint. Branchez combien vous gagnez et où va votre argent chaque mois. Les résultats pourraient vous surprendre.

6. Retardez l'achat de la maison de vos rêves

Les jeunes acheteurs de maison se laissent souvent emporter par l'achat de la maison de leurs rêves avec deux chats dans la cour, une belle clôture, une cheminée - la liste est longue. Ce faisant, ils finissent par dépenser beaucoup trop d'argent et tombent dans une ornière financière.

Dans certains cas, il ne s'agit pas d'acheter la maison de vos rêves. Plutôt, il s'agit d'acheter une maison qui convient parfaitement à votre situation financière actuelle.

N'oubliez pas que la première maison que vous achetez devrait vous préparer pour la suivante. C'est pourquoi on l'appelle communément une maison de départ.

7. Refinancer

Si vous contractez une hypothèque et découvrez que vous n'avez pas assez d'argent pour joindre les deux bouts, vous devriez envisager de discuter de refinancement avec le prêteur.

Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourriez repartir avec un meilleur taux d'intérêt et un paiement hypothécaire mensuel inférieur. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent.

Il peut également être judicieux de discuter avec le prêteur hypothécaire de la suppression de l'assurance hypothécaire privée (PMI). Vous pouvez également réduire votre assurance habitation en passant à un autre régime. Ces décisions peuvent avoir un impact énorme sur votre budget mensuel et les coûts de votre prêt immobilier.

Pourquoi être un pauvre propriétaire est mauvais

Voici quelques raisons pour lesquelles vous ne voulez pas que tout votre argent soit consacré à vos frais de logement.

Moins d'argent pour les frais de subsistance

Les maisons peuvent être des gouffres financiers. Lorsque vous investissez tous vos revenus dans l'accession à la propriété, vous aurez moins d'argent pour les choses dont vous avez besoin.

Par exemple, un toit qui fuit, un tuyau éclaté, une panne d'appareil, ou un problème septique peut facilement coûter des milliers de dollars. Vous ne voulez pas avoir à choisir entre réparer votre maison et emmener vos enfants chez le dentiste.

Et quand vous n'avez pas d'argent liquide en main pour les dépenses, vous devrez les payer avec une carte de crédit. Cela signifie s'endetter davantage, ce qui n'est pas une bonne chose.

Moins d'argent pour les choses que vous aimez

Si vous ne faites pas attention au budget d'une maison, vous pourriez avoir du mal à payer pour les plaisirs simples de la vie, comme de la bonne nourriture ou des activités amusantes.

Si vous voulez vous sentir bien et faire de votre mieux, vous devez manger sainement. Être pauvre à la maison peut rendre cela difficile, surtout si vous habitez dans une région où la nourriture et les autres coûts de base sont plus élevés que la moyenne (par exemple, New York ou San Francisco).

Et ne pas passer du temps de qualité avec la famille ou des amis peut vous faire vous sentir déprimé. Tout simplement, quand tout votre argent sert à payer les factures, c'est beaucoup plus difficile de faire des trucs amusants.

Retraite différée

La préparation de la retraite peut être pratiquement impossible lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts. À moins que vous ne puissiez vous permettre de consacrer plus de 100 $ par mois à la retraite, cela ne suffit pas pour vraiment faire la différence.

Toute personne ayant un revenu décent devrait essayer de mettre autant de fonds que possible pour sa retraite. Cela signifie maximiser votre plan 401 (k) ou votre compte de retraite individuel (IRA).

Si la majorité de votre revenu est consacrée aux frais de logement, épargner pour la retraite ne sera pas facile.

Fonds d'urgence réduit

Chaque acheteur d'une première maison a besoin d'un fonds d'urgence substantiel en place. Idéalement, vous devriez avoir au moins six mois de frais de subsistance en épargne. Pourtant, c'est très difficile lorsque la plupart de vos revenus sont consacrés aux frais de logement comme les versements hypothécaires et les impôts fonciers.

Fluage de la dette

Le fluage de la dette se produit lorsque vous contractez une petite dette et que vous retardez le paiement afin de pouvoir conserver plus d’argent sur votre compte d’épargne ou couvrir vos dépenses mensuelles. Avant longtemps, cela peut entraîner des milliers de dollars de dette de carte de crédit et aucun moyen réel de la rembourser.

Le fluage de la dette est un problème courant pour les propriétaires qui mettent de grosses factures sur leurs cartes de crédit. Ces paiements par carte de crédit perçoivent des frais d'intérêt élevés. Vous pourriez perdre des centaines, voire des milliers de dollars chaque année en intérêts.

Questions fréquemment posées

Comment savoir si je suis pauvre ?

Vous êtes pauvre en logement si vous dépensez la plupart de vos revenus en dépenses de logement. Vous aurez moins d'argent pour les dépenses discrétionnaires et pourriez même avoir du mal à couvrir d'autres frais de subsistance.

Idéalement, vous ne devriez pas dépenser plus de 28 % de votre revenu avant impôts et autres déductions pour le paiement mensuel de votre maison et les dépenses connexes.

Comment puis-je arrêter d'être pauvre?

En plus d'acheter une maison moins chère en parfait état, la meilleure façon d'arrêter d'être pauvre est d'augmenter vos revenus. Envisagez de commencer une ou deux activités annexes ou d'embaucher un colocataire.

La ligne de fond

Ne sous-estimez jamais les coûts d'accession à la propriété. Autrement, vous pourriez finir par être pauvre.

Plus, dépenser trop d'argent pour une maison est un moyen facile de ruiner vos objectifs financiers. Et dans les cas extrêmes, cela pourrait conduire à la forclusion.

N'oubliez pas que votre maison doit être un endroit que vous pouvez vous permettre et dans lequel vous aimez vivre. Tout votre argent ne doit pas servir à payer pour cela.