Pourquoi devriez-vous épargner pour votre retraite avant le collège de vos enfants

Choisir où placer votre épargne est une question qui n'a pas de réponse simple qui convient à tout le monde. Décider combien de vos dollars discrétionnaires consacrer à l'épargne-retraite, frais de scolarité, assurance-vie, un fonds d'urgence et d'autres sommes d'argent varieront en fonction de votre situation financière unique. Voici quelques arguments pour donner la priorité à l'épargne pour la retraite plutôt qu'à l'épargne pour les dépenses universitaires de vos enfants.

Économiser dans le cadre de votre budget

La première chose que vous voudrez faire est de vous assurer que vous avez un budget pour les dépenses de votre ménage. Votre budget peut être simple ou complexe, mais il est important d'avoir un enregistrement écrit de vos flux de trésorerie. Vivre selon ses moyens (dépenser moins que ce que l'on gagne) est l'indicateur numéro un d'une situation financière saine.

Un autre bon conseil est de vous payer d'abord. Sans budget écrit, vous avez tendance à économiser tout l'argent qui reste à la fin du mois. Mais quelque part, peu importe combien d'argent vous gagnez ou combien vous essayez de réduire vos dépenses, il semble qu'il ne reste jamais grand-chose à la fin du mois. Si cela vous est arrivé, transférez un montant fixe sur un compte séparé dès que vous êtes payé. Beaucoup ont découvert que lorsqu'ils font cela, ils ont suffisamment d'argent pour payer leurs dépenses et sont en mesure d'économiser davantage.

Épargner pour la retraite

En plus de budgétiser vos dépenses courantes, c'est une bonne idée de commencer à épargner pour votre avenir. Selon l'endroit où vous vous trouvez, vous pouvez avoir divers objectifs d'épargne à moyen et à long terme. Un objectif commun est d'épargner pour la retraite future.

Il existe une variété de véhicules différents pour épargner en vue de la retraite. Avec la baisse du nombre d'employeurs proposant des retraites à prestations définies, un plan 401 (k) est un moyen courant d'épargner pour la retraite. De nombreux employeurs proposent des plans 401(k), et beaucoup offrent également des fonds de contrepartie comme incitation à y contribuer. Les comptes de retraite individuels traditionnels et Roth (IRA) sont un autre excellent moyen d'épargner pour la retraite.

Épargner pour le collège

Si vous avez des enfants, vous pouvez également être préoccupé par le coût croissant de l'enseignement supérieur, et vouloir épargner pour l'université. Les coûts de l'enseignement supérieur augmentent actuellement plus haut que le taux d'inflation, et de plus en plus d'emplois nécessitent des études supérieures. Il est tout à fait naturel que les parents veuillent faire tout ce qui est en leur pouvoir pour rendre l'université plus facile à gérer pour leurs enfants.

Comme à la retraite, il existe différentes façons d'épargner pour l'université. Un moyen populaire consiste à utiliser ce qu'on appelle un plan 529. Les États les ont mis en place comme un moyen d'économiser pour l'université. Généralement, vous n'avez pas besoin d'être résident de l'État en question pour participer à son plan 529. Bien qu'il soit courant que les États offrent des allégements fiscaux pour contribuer à leur propre plan 529.

Les comptes UGMA/UTMA constituent une autre façon d'économiser pour les dépenses éducatives ou autres. UGMA signifie Uniform Gifts to Minors Act et UTMA signifie Uniform Transfers to Minors Act. La personne qui crée le compte (généralement mais pas toujours un parent) est considérée comme un « gardien ». Ils peuvent virer de l'argent sur le compte au profit du mineur, mais l'argent est géré par le dépositaire.

Pourquoi devriez-vous d'abord épargner pour votre retraite

Bien que la manière exacte dont vous allouez votre épargne dépend de votre situation particulière, Voici quelques suggestions pour lesquelles vous devriez d'abord épargner pour votre retraite.

La principale raison est la flexibilité - vous pouvez toujours réaffecter l'argent de la retraite vers l'enseignement supérieur. Si vous avez cotisé à un Roth IRA, vous pouvez retirer vos cotisations sans impôt ni pénalité à tout moment. Bien que de nombreux retraits anticipés soient pénalisés, les dépenses d'éducation admissibles sont une exception. Au contraire, vous ne pouvez pas facilement transférer de l'argent dans 529 régimes à l'épargne-retraite si vous n'en avez pas besoin pour vos frais d'études.

Vous trouvez une autre raison lorsque vous envisagez les alternatives. Si vous épargnez entièrement pour votre propre retraite mais que vous n'épargnez pas beaucoup pour les frais d'études supérieures de vos enfants, il existe plusieurs options (prêts, subventions, bourses d'études) qui peuvent être disponibles pour aider à payer les études collégiales. Il est également possible qu'une législation fédérale soit adoptée pour réduire le coût de certaines formes d'enseignement supérieur.

D'autre part, si vous économisez et payez une partie importante des dépenses universitaires de vos enfants, mais lésinez sur votre propre épargne-retraite, il n'y aura pas autant d'options disponibles pour vous. Compter uniquement sur la sécurité sociale ne sera probablement pas suffisant pour la retraite de nombreuses personnes. Espérons que vos enfants ont reçu une excellente éducation universitaire, car ils pourraient vous apporter une bonne partie de votre soutien pendant votre retraite !

Bien que chaque situation soit différente, ceux-ci peuvent constituer un argument convaincant pour se concentrer d'abord sur votre propre épargne-retraite, et seulement ENSUITE, commencez à économiser pour les dépenses de l'université.