Que sont les prêts sans recours et les prêts avec recours ?

Les prêts sans recours et les prêts avec recours sont deux catégories générales souvent utilisées lors de l'achat d'un prêt immobilier. Il y a, bien sûr, de nombreux facteurs à considérer lors de l'obtention d'un prêt, que ce soit pour une maison ou une propriété commercialeImmobilierUn immeuble est un bien immobilier qui se compose de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, agencements, routes, structure, et les systèmes utilitaires. Les droits de propriété donnent un titre de propriété à la terre, améliorations, et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, animaux, l'eau, etc. Des facteurs tels que le niveau de confort avec le prêteur, le montant que l'on peut raisonnablement se permettre, et les taux d'intérêt sont tous importants. Cependant, l'une des décisions les plus importantes est d'opter pour un prêt sans recours ou avec recours.

Il y a des points positifs et négatifs des deux côtés des prêts sans recours par rapport aux prêts avec recours. Lisez la suite pour savoir en quoi consiste chaque type de prêt afin de mieux déterminer quel est le bon choix pour vous.

Sommaire:

• Il est important de comprendre les différences entre les prêts sans recours et les prêts avec recours afin de déterminer celui qui convient le mieux à un individu.
• Les prêts sans recours sont plus risqués pour les prêteurs, ce qui signifie qu'ils sont plus difficiles à qualifier et portent des taux d'intérêt plus élevés.
• Les prêts avec recours sont plus risqués pour les acheteurs, mais ils offrent des taux d'intérêt plus bas.

Que sont les prêts sans recours ?

Les prêts sans recours sont les plus favorables aux emprunteurs car ils représentent la majorité du risqueRisque de créditLe risque de crédit est le risque de perte pouvant résulter du non-respect par une partie des termes et conditions de tout contrat financier, principalement, et la responsabilité du prêteur. Si un emprunteur fait défaut sur un prêt sans recours, le prêteur ne peut prendre que l'actif (bien) utilisé comme garantie de prêt, rien d'autre. Si le bien perd de la valeur, ou s'il y a des problèmes fondamentaux majeurs avec la propriété, il devient le fardeau du prêteur, souvent comme une perte pour eux.

Par exemple, si un particulier contracte un prêt hypothécaire sans recoursHypothèqueUn prêt hypothécaire est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des emprunts pour couvrir la totalité du coût d'un logement, il est plus courant d'obtenir un prêt d'environ 80 % de la valeur de la maison. sur une maison et les défauts de paiement, le prêteur peut saisir la maison. Si la maison a perdu de la valeur, c'est la perte du prêteur.

Deux choses importantes à savoir sur les prêts sans recours :ils sont plus difficiles à obtenir et ils sont assortis de taux d'intérêt plus élevés que les prêts avec recours. C'est le cas parce que les prêts sans recours sont plus risqués pour le prêteur. Lors de la poursuite d'un prêt sans recours, sachez qu'il est important d'avoir des finances solides et un score de crédit impressionnant. Score FICOUn score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé.

Que sont les prêts avec recours ?

Les prêts avec recours font peser la majorité du risque et de l'exposition sur l'emprunteur. Si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut saisir le bien couvert par le prêt ET s'en prendre aux autres actifs et comptes financiers de l'emprunteur pour recouvrer toute dette supplémentaire.

Prenons le même exemple ci-dessus. Si un particulier fait défaut sur une hypothèque avec recours, le prêteur peut saisir la maison. Le prêteur peut également s'attaquer à tout autre actif important que possède la personne et même retirer de l'argent des comptes bancaires de l'emprunteur pour recouvrer toute dette restante. Si l'individu ne possède pas d'autres actifs ou comptes, le prêteur peut même être en mesure de saisir le salaire de l'emprunteur jusqu'à ce que la dette soit remboursée.

Les prêts avec recours sont, cependant, plus facile à trouver et à qualifier, et ils offrent généralement des taux d'intérêt plus bas.

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• 5 C du crédit5 C du créditLes « 5 C du crédit » sont une expression courante utilisée pour décrire les cinq principaux facteurs utilisés pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur potentiel. Les institutions financières utilisent les cotes de crédit pour quantifier et décider si un demandeur est admissible au crédit et pour déterminer les taux d'intérêt et les limites de crédit pour les emprunteurs existants.
• Courtier immobilier commercialCourtier immobilier commercialUn courtier immobilier commercial est un intermédiaire entre les vendeurs et les acheteurs de biens immobiliers commerciaux, aider les clients à vendre, bail, ou les acheter.
• Analyse de la cote de créditAnalyse de la cote de créditL'analyse de la cote de crédit est le processus par lequel différentes entreprises évaluent la cote de crédit d'un individu ou d'une entreprise pour aider à déterminer la solvabilité de l'entité. Un pointage de crédit est important car il prend en compte le nombre de fois où le crédit a été utilisé et l'efficacité avec laquelle il a été remboursé.
• Financement de projet immobilierFinancement de projet immobilierLe financement de projet est le financement à long terme d'un investissement en capital indépendant, qui sont des projets avec des flux de trésorerie et des actifs qui peuvent être distinctement identifiés. Le financement de projets immobiliers en est un exemple classique. D'autres exemples de financement de projets incluent l'exploitation minière, pétrole et gaz