Qu'est-ce qu'un instrument négociable ?

Un instrument négociable est un document qui garantit le paiement d'une somme d'argent spécifique à une personne déterminée (le bénéficiaire). Il exige un paiement soit à la demande, soit à un moment déterminé et est structuré comme un contrat.

Sommaire

• Un instrument négociable est un document qui garantit le paiement d'une somme d'argent spécifique à une personne déterminée (le bénéficiaire) et exige un paiement à la demande ou à une date fixe.
• Les instruments négociables se distinguent des instruments non négociables en ce qu'ils peuvent être transférés à différentes personnes, et, dans ce cas, le nouveau titulaire en obtient la pleine propriété.
• Les instruments négociables contiennent des informations clés telles que le montant en principal, taux d'intérêt, Date, et, le plus important, la signature du payeur.

Caractéristiques des instruments négociables

Le terme « négociable » dans un instrument négociable fait référence au fait qu'ils sont transférables à différentes parties. S'il est transféré, le nouveau titulaire en obtient la pleine propriété légale.

Instruments non négociables, d'autre part, sont gravés dans la pierre et ne peuvent en aucun cas être modifiés.

Les instruments négociables permettent à leurs détenteurs soit de retirer les fonds en espèces, soit de les transférer à une autre personne. Le montant exact que le payeur s'engage à payer est indiqué sur l'effet négociable et doit être payé sur demande ou à une date déterminée. Comme les contrats, les instruments négociables sont signés par l'émetteur du document.

Types d'instruments négociables

Il existe de nombreux types d'instruments négociables. Les plus courants comprennent les chèques personnels, les chèques de voyage, billets à ordre, certificats de dépôt, et les mandats.

1. Chèques personnels

Les chèques personnels sont signés et autorisés par une personne qui a déposé de l'argent à la banque et précisent le montant à payer, ainsi que le nom du porteur du chèque (le destinataire).

Alors que la technologie a conduit à une augmentation de la popularité des services bancaires en ligne, les chèques sont encore utilisés pour payer diverses factures. Cependant, une limitation de l'utilisation des chèques personnels est qu'il s'agit d'une forme de paiement relativement lente, et le traitement des chèques prend beaucoup de temps par rapport à d'autres méthodes.

2. Chèques de voyage

Les chèques de voyage sont un autre type d'instrument négociable destiné à être utilisé comme moyen de paiement par les personnes en vacances à l'étranger comme alternative à la devise étrangère. connu sous le nom de taux de change. Les taux de conversion de presque toutes les devises flottent constamment car ils sont dictés par les forces du marché de l'offre et de la demande.

Les chèques de voyage sont émis par des institutions financières avec des numéros de série et des montants fixes prépayés. Ils fonctionnent selon un système de double signature, qui oblige l'acheteur du chèque à signer une fois avant d'utiliser le chèque et une deuxième fois au cours de la transaction. Tant que les deux signatures correspondent, l'institution financière émettrice du chèque garantira le paiement au bénéficiaire sans condition.

Avec les chèques de voyage, les acheteurs n'ont pas à se soucier de transporter de grandes quantités de devises étrangères pendant leurs vacances, et les banques assurent la sécurité des chèques perdus ou volés.

Avec les avancées technologiques des dernières décennies, l'utilisation des chèques de voyage a diminué à mesure que des moyens plus pratiques d'effectuer des paiements à l'étranger ont été introduits. Il existe également des problèmes de sécurité liés aux chèques de voyage, car les signatures peuvent être falsifiées, et les chèques eux-mêmes peuvent également être contrefaits.

Aujourd'hui, de nombreux détaillants et banques n'acceptent pas les chèques de voyage en raison des inconvénients liés aux transactions et aux frais facturés par les banques pour les encaisser. Au lieu, les chèques de voyage ont été pour la plupart remplacés par des cartes de débit et de crédit comme modes de paiement.

3. Mandat postal

Les mandats sont comme des chèques en ce sens qu'ils promettent de payer une somme au titulaire du mandat. Émis par des institutions financières et des gouvernements, les mandats sont largement disponibles, mais diffèrent des chèques en ce qu'il y a généralement une limite au montant de la commande - généralement 1 $, 000.

Entités qui ont besoin de plus de 1 $, 000 besoin d'acheter plusieurs commandes. Une fois les mandats achetés, l'acheteur renseigne les coordonnées du destinataire et le montant et envoie la commande à cette personne.

Les mandats contiennent relativement peu d'informations personnelles par rapport aux chèques avec uniquement les noms et adresses de l'expéditeur et des destinataires et aucune information de compte personnel.

Les mandats postaux internationaux sont également un moyen populaire d'envoyer de l'argent à l'étranger de nos jours, car les mandats postaux n'ont pas besoin d'être encaissés dans le pays d'émission. En tant que tel, ils permettent une méthode simple et rapide de transfert d'argent.

4. Billets à ordre

Les billets à ordre sont des documents contenant une promesse écrite entre les parties - une partie (le payeur) promet de payer à l'autre partie (le bénéficiaire) une somme d'argent spécifiée à une certaine date dans le futur. Comme d'autres instruments négociables, les billets à ordre contiennent toutes les informations pertinentes pour la promesse, tel que le montant principal spécifié, taux d'intérêtTaux d'intérêtUn taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal., durée du mandat, date d'émission, et la signature du payeur.

Le billet à ordre permet principalement aux particuliers ou aux sociétés d'obtenir du financement d'une source autre qu'une banque ou une institution financière. Ceux qui émettent un billet à ordre deviennent des prêteurs.

Bien que les billets à ordre ne soient pas aussi informels qu'une reconnaissance de dette, qui indique simplement qu'il y a une dette, il n'est pas aussi formel et rigide qu'un contrat de prêt, qui est plus détaillé et énumère les conséquences si la note n'est pas payée et d'autres effets.

5. Certificat de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt (CD) est un produit offert par les institutions financières et les banques qui permet aux clients de déposer et de laisser intact un certain montant pendant une période déterminée et, en retour, bénéficier d'un taux d'intérêt très élevé.

D'habitude, le taux d'intérêt augmente régulièrement avec la durée de la période. Le certificat de dépôt devrait être détenu jusqu'à l'échéance lorsque le principal, avec l'intérêt, peut être retiré. En tant que tel, des frais sont souvent facturés comme pénalité en cas de retrait anticipé.

La plupart des institutions financières, y compris les banques et les coopératives de crédit, offrir des CD, mais les taux d'intérêt, limites de mandat, et les frais de pénalité varient considérablement. Les taux d'intérêt facturés sur les CD sont nettement plus élevés (environ trois à cinq fois) que ceux des comptes d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas., Ainsi, la plupart des gens recherchent les meilleurs tarifs avant de s'engager sur un CD.

Les CD sont attrayants pour les clients non seulement en raison de leur taux d'intérêt élevé, mais aussi de leur nature sûre et conservatrice, car le taux d'intérêt est fixe pendant toute la durée du terme.

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• Mandat-posteMoney MandatUn mandat-poste est un mode de paiement garanti pour un montant spécifié que deux parties peuvent utiliser comme mode de paiement en échange d'un montant donné.
• Billet à ordreBillet à ordreUn billet à ordre fait référence à un instrument financier qui comprend une promesse écrite de l'émetteur de payer une seconde partie - le bénéficiaire -
• Certificat de dépôt à taux variableCertificat de dépôt à taux variableUn certificat de dépôt à taux variable, ou CD, est un produit financier offert par les institutions bancaires commerciales et les coopératives de crédit qui permet
• Compte chèqueCompte chèqueUn compte chèque est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Également appelé compte transactionnel ou compte à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent.