Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Un fonds d'urgence est de l'argent de réserve qui est utilisé en cas de détresse financière personnelle. Des événements tels que la perte d'un emploi, une maladie, ou une récession sont des exemples de situations où de nombreuses personnes auraient besoin d'utiliser leur fonds d'urgence pour continuer à survivre. Ainsi, l'objectif principal du fonds est de couvrir les dépenses d'urgence lors de circonstances imprévues. En faisant cela, il réduit le besoin d'emprunter à des taux d'intérêt élevés ou d'utiliser ses fonds de retraite.

Approximation des fonds d'urgence

Selon de nombreux conseillers financiersConseiller financierUn conseiller financier est un professionnel de la finance qui fournit des conseils et des conseils sur les finances d'un individu ou d'une entité. Les conseillers financiers peuvent aider les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs financiers plus rapidement en fournissant à leurs clients des stratégies et des moyens de créer plus de richesse, un fonds d'urgence devrait être en mesure de couvrir jusqu'à environ 3 à 6 mois de dépenses totales. Par exemple, Les dépenses de Bob s'élèvent à 2 $, 000 par mois pour son versement hypothécaire, facture alimentaire, factures de carte de crédit, et le paiement de la voiture. Pour des raisons de sécurité, son fonds d'urgence devrait être de 6 $, 000 pour couvrir trois mois de dépenses et 12 $, 000 pendant six mois.

Avantages des fonds d'urgence

La constitution d'un fonds d'urgence offre les avantages suivants :

1. Réduit les niveaux de stress

En cas d'urgence, comme une perte d'emploi soudaine, problèmes de voiture, ou des réparations imprévues à domicile, de tels incidents menacent en effet le bien-être financier d'une personne, ce qui induit au final du stress.

Sans aucune sorte de coussin pour lutter contre les événements potentiels, les individus accumulent des risques importants qui peuvent être préjudiciables à leur vie quotidienne. Cependant, en constituant un fonds d'urgence, il donne aux individus la confiance et la capacité de surmonter de tels événements inattendus sans se soucier financièrement.

2. Encourage le comportement d'épargne

En constituant un fonds d'urgence, il motive les individus à épargner et réduit la tentation de dépenser leur argent pour des biens frivoles, tels que des produits de luxe allant des téléviseurs aux consoles de jeux vidéo.

3. Évite les créances irrécouvrables

Avec un fonds d'urgence, les individus n'auraient même pas besoin d'envisager d'utiliser des créances irrécouvrables – comme des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé – pour financer leurs besoins. En raison d'un comportement irresponsable, l'utilisation de ce type de dette peut entraîner des paiements plus élevés causés par des intérêts supplémentaires, frais, et des pénalités globalement plus élevées.

Inconvénients des fonds d'urgence

Les inconvénients de conserver un fonds d'urgence sont les suivants :

1. Moins d'épargne-retraite

En ajoutant de l'argent à un fonds d'urgence, il réduit la possibilité d'allouer des fonds supplémentaires à d'autres programmes, comme le plan d'épargne-retraite 401(k) Le plan 401(k) est un plan d'épargne-retraite qui permet aux employés d'économiser une partie de leur salaire avant impôts en contribuant à un fonds de retraite ou en remboursant une hypothèque. Ainsi, les fonds d'urgence réduisent la probabilité d'atteindre d'autres objectifs financiers.

2. Coût d'opportunité de l'investissement

La valeur de l'argent vaut plus maintenant qu'elle ne l'est dans le futur. En ajoutant de l'argent au fonds d'urgence, les individus réduisent leurs chances de recevoir un rendement plus élevé en investissant dans le marché boursier et en étant exposés à des intérêts composés. Ainsi, les fonds d'urgence renoncent à la possibilité d'utiliser son argent pour générer plus de richesse.

Prioriser les investissements ou les fonds d'urgence

Il est important de constituer un fonds d'urgence avant de s'aventurer à développer d'autres sources de revenus, comme investir dans des actions. Bien que la constitution d'un portefeuille génère en effet de meilleurs rendements à long terme, le marché boursier lui-même est volatil, et les rendements peuvent respectivement fluctuer en fonction d'événements économiques qui conduisent à un ralentissement, comme une récession.

Par conséquent, si des particuliers souhaitent investir avec une partie de leur fonds d'urgence, ils peuvent être en mesure de le faire par les moyens suivants :

1. Comptes d'épargne à haut rendement
2. Comptes du marché monétaireCompte du marché monétaire (MMA)Un compte du marché monétaire (MMA) est un type de compte d'épargne qui présente les caractéristiques d'un compte courant - à savoir, il est accompagné de chèques et/ou d'une carte de débit
3. Certificats de dépôt (CD)

Mise en place d'un fonds d'urgence

Il existe deux manières assez simples de commencer à constituer un fonds d’urgence :

Distribuer un pourcentage fixe de son salaire mensuel et l'affecter au fonds. Afin de le faire, il faut d'abord calculer une approximation de leurs dépenses de subsistance sur trois mois comme cible. Puis, l'individu peut détourner une partie de son salaire en fonction du nombre de mois qu'il souhaite atteindre son objectif.

Par exemple, si Jon a besoin d'économiser 6 $, 000 pour atteindre trois mois de fonds d'urgence, il peut être divisé en paiements de 500 $ sur une période d'un an. Une fois le montant cible atteint, des économies supplémentaires peuvent ensuite être affectées à d'autres objectifs financiers, comme investir en bourse ou rembourser le capital supplémentaire d'une hypothèque.

Une autre façon de constituer un fonds d'urgence est d'économiser ses remboursements d'impôts et de transférer cet argent sur un compte d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas., plutôt que de le dépenser.

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