Quels types de dettes affectent le plus votre qualité de vie ?

Nous avons sondé les consommateurs pour savoir quelles sont les dettes les plus stressantes.

S'il est vrai que toute dette peut rendre la vie plus difficile, tous les types de dettes ne sont pas égaux à cet égard. Certaines dettes peuvent avoir un impact énorme sur votre niveau de stress, alors que d'autres s'enregistrent à peine.

Dans notre étude sur le coût psychologique de l'endettement, nous avons constaté qu'en moyenne, 70% des consommateurs endettés ont exprimé leur satisfaction dans leur vie, contre 83 % de ceux qui n'ont pas de dettes. Mais nous avons également découvert que ce pourcentage varie en fonction du type de dette d'un consommateur.

Sur la base de ces informations, voici où se classe chaque type de dette en fonction de la façon dont il affecte votre qualité de vie.

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1. Dette médicale

Seulement 64 % des personnes ayant des dettes médicales étaient satisfaites de leur vie, ce qui en fait de loin le type de dette le plus stressant.

L'une des raisons en est que la dette médicale est souvent le résultat d'un problème de santé, ce qui est déjà stressant en soi. Chaque fois que vous voyez votre facture, cela peut être un rappel douloureux de ce que vous avez vécu.

Comme peut en témoigner toute personne ayant reçu une facture d'un médecin ou d'un hôpital, les frais médicaux sont aussi chers, et vous n'avez généralement pas beaucoup de temps avant de devoir payer intégralement (bien que vous puissiez peut-être mettre en place un plan de paiement). Cela peut rendre la dette médicale particulièrement difficile à rembourser. En réalité, 42% des consommateurs ayant une dette médicale paient moins que le montant minimum du paiement.

2. Carte de crédit et dette de prêt personnel

La troisième place est une égalité, 75 % des consommateurs endettés par carte de crédit et ayant contracté des prêts personnels se sont déclarés satisfaits de la vie.

Il est plus rare que les consommateurs ayant ce type de dettes aient de la difficulté à effectuer leurs paiements. Seuls 8 % avec une dette de carte de crédit et 9 % avec une dette de prêt personnel paient moins que le minimum. C'est toujours un problème, mais ces taux sont bien inférieurs à ceux de la dette médicale. N'oubliez pas que contrairement à d'autres types de dettes, ne faire que des paiements minimaux sur la dette de carte de crédit est toujours une mauvaise idée en raison du temps qu'il faudra pour tout rembourser en totalité.

Ces dettes peuvent devenir plus stressantes à mesure que votre solde augmente, il est donc important de ne pas laisser cela se produire. Cela est particulièrement vrai avec la dette de carte de crédit, ce qui est notoirement difficile à rembourser en raison des taux d'intérêt et du fait que vous pouvez continuer à utiliser votre carte de crédit jusqu'à ce que vous ayez atteint votre limite de crédit.

3. Dette de prêt automobile

À ce point, nous avons atteint la dette qui n'a généralement pas un impact énorme sur votre qualité de vie. Environ 82 % des personnes endettées pour un prêt automobile étaient satisfaites de leur vie, seulement 1 % de moins que le taux de satisfaction des consommateurs qui n'avaient aucune dette.

Les prêts auto ont souvent des taux d'intérêt bas, et puisque vous obtenez une voiture de l'affaire, ils sont plus faciles à digérer que les autres types de prêts. Vous contrôlez également le montant que vous empruntez et vous connaîtrez le montant de votre paiement mensuel à l'avance, deux choses qui peuvent vous aider à vous assurer que votre prêt auto rentre dans votre budget.

Vous devez faire attention à acheter une voiture que vous pouvez vous permettre et à ne pas vous retrouver avec un prêt dont le remboursement prend plus de quatre ou cinq ans. C'est pourquoi l'un des conseils les plus précieux pour le financement d'une voiture est d'examiner le montant total du prêt et la durée du terme. Les vendeurs peuvent presque toujours vous obtenir un faible paiement de voiture en prolongeant la durée du prêt, vous ne voulez donc jamais baser votre décision sur le seul montant du paiement mensuel.

4. Dette hypothécaire

Des consommateurs avec des hypothèques, 86% ont exprimé leur satisfaction dans leur vie, on pourrait donc dire qu'il est en fait plus stressant de ne pas avoir d'hypothèque.

Les hypothèques sont un engagement sérieux, étant donné qu'ils durent généralement de 15 à 30 ans, mais ils offrent également certains des taux d'intérêt les plus bas de tout type de prêt. Et l'argent que vous payez ira vers un actif qui devrait augmenter en valeur, au moins sur le long terme.

Même s'il est parfois difficile d'avoir un prêt hypothécaire, pour la plupart, il est contrebalancé par le bonheur que vous procure le fait d'être propriétaire et d'avoir un endroit qui vous appartient.

Ne laissez pas les dettes vous alourdir

Alors, que pouvez-vous faire pour éviter que les dettes n'affectent votre qualité de vie ?

La première étape consiste à faire de votre mieux pour éviter les types de dettes les plus stressants. Suivez vos dépenses afin de ne pas vous endetter de carte de crédit ou d'avoir besoin d'un prêt personnel. Assurez-vous d’avoir une bonne assurance maladie et un fonds d’urgence afin d’éviter, espérons-le, de vous endetter pour des raisons médicales. Si vous avez actuellement des dettes qui vous pèsent, alors vous devriez évaluer pourquoi cela vous affecte de cette façon. Avez-vous du mal à effectuer vos paiements minimums? Êtes-vous préoccupé par le temps que vous devrez payer pour rembourser ce que vous devez ? Une fois que vous avez identifié la raison pour laquelle vous êtes stressé, vous pouvez envisager des stratégies de remboursement afin de vous libérer de vos dettes le plus rapidement possible.

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