5 fois obtenir un prêt personnel est une mauvaise idée

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Souscrire un prêt personnel pour de mauvaises raisons pourrait revenir vous hanter à plus d’un titre.

Souscrire un prêt personnel pour de mauvaises raisons pourrait revenir vous hanter à plus d’un titre.

Quand vous êtes à court d'argent, un prêt personnel semble intéressant. Vous n'avez pas à fournir de garantie et vous pouvez utiliser l'argent pour à peu près tout ce que vous voulez. Même les personnes ayant un faible crédit pourraient être approuvées. Mais comme tous les prêts, Les prêts personnels présentent également certains inconvénients.

Les taux d'intérêt sont généralement plus élevés que sur les prêts garantis et si vous ne remboursez pas l'argent à temps, cela pourrait nuire à votre capacité à contracter de nouveaux prêts à l'avenir. Voici cinq cas où un prêt personnel n'a tout simplement pas de sens.

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1. Vous êtes admissible à un prêt garanti

Les prêts garantis nécessitent des garanties, ce que la banque peut saisir si vous ne remboursez pas ce que vous devez. Votre garantie est votre voiture dans un prêt automobile ou votre maison dans une hypothèque. Les prêts personnels ont des taux d'intérêt plus élevés car ils ne nécessitent pas de garantie. Cela signifie qu'il n'y a rien que la banque puisse prendre si vous ne remboursez pas le prêt, il vous facture donc plus d'intérêts pour compenser le risque accru.

Il n'y a pas de règle disant qu'on ne peut pas utiliser un prêt personnel pour acheter une voiture ou une maison, mais si votre but est de payer le moins d'intérêts possible, vous feriez mieux d'opter pour un prêt auto ou une hypothèque. Les taux d'intérêt des prêts personnels varient généralement entre 14 % et 30 % environ, selon votre crédit. Le TAP moyen d'un prêt auto n'est que de 4,21 % pour un prêt sur 60 mois, tandis que le taux d'intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est d'environ 3,99 %.

Pour mettre cela en perspective, si vous avez retiré un 10 $, 000 prêt personnel pour acheter une voiture avec un taux d'intérêt de 20 % et une durée de remboursement de cinq ans, vous paieriez près de 16 $, 000 sur la durée du prêt. Par contre, si vous avez souscrit un crédit auto du même montant avec une durée de remboursement de 5 ans et un taux d'intérêt de 4,21 %, vous ne paieriez qu'environ 11 $, 100 au total.

2. Vous l'utilisez pour payer vos désirs

Les vacances et les mariages sont amusants, mais ce ne sont pas des dépenses nécessaires. Il n'est tout simplement pas judicieux de contracter un prêt pour couvrir ces événements facultatifs et déjà coûteux. Vous feriez mieux d'économiser pour ces occasions bien à l'avance afin d'avoir suffisamment d'argent le moment venu.

Estimez combien vous aurez besoin et quand vous aurez besoin de l'argent. Puis, déterminez combien vous devez économiser chaque mois pour que cela se produise. Si vous n'arrivez pas à joindre les deux bouts, pensez à réduire vos dépenses, retarder l'événement, ou à la recherche de moyens d'augmenter vos revenus, comme commencer une activité secondaire.

3. Vous en avez besoin pour couvrir vos frais de subsistance de base

Emprunter de l'argent de façon chronique est un signe que vous avez de graves problèmes financiers. Un prêt personnel peut vous aider à court terme en vous donnant de l'argent rapidement, mais cela pourrait vous laisser avec un problème encore plus important à long terme car vous devrez rembourser tout ce que vous avez emprunté, plus un gros morceau d'intérêt, trop.

Si vous envisagez un prêt personnel pour aider à mettre de la nourriture sur la table ou garder les lumières allumées, il est temps de réévaluer sérieusement votre budget. Recherchez des domaines où vous pouvez réduire les coûts, comme dîner au restaurant ou par câble, et essayez d'augmenter vos revenus en faisant des heures supplémentaires ou en poursuivant une promotion. Envisagez de demander des prestations gouvernementales si vous pensez être admissible. Vous devrez peut-être même prendre des mesures plus drastiques, comme déménager dans un quartier plus abordable où le coût de la vie est moins élevé. Ce n'est pas une situation idéale, mais il vaut mieux prendre ces mesures que perpétuer votre cycle d'endettement.

4. Vous n'êtes pas sûr de pouvoir suivre les paiements

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, votre prêteur devrait vous dire à combien s'élèveront vos paiements mensuels. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir payer autant chaque mois, vous ne devriez pas contracter le prêt. Le risque de défaut est élevé et extrêmement coûteux.

Votre prêteur signalera vos paiements manqués aux bureaux de crédit, ce qui réduira votre pointage de crédit. Vous finirez probablement par vous retrouver avec des agents de recouvrement. Et vous ne pourrez pas contracter de nouveaux prêts, car aucun prêteur ne sera prêt à prendre le risque que vous soyez également en défaut de paiement.

5. Vous allez investir l'argent

Emprunter de l'argent pour investir n'est pas une bonne idée car rien ne garantit que vous allez gagner de l'argent. C'est possible, mais si vous investissez l'argent dans les mauvais actifs, vous pourriez finir par perdre le montant emprunté, que vous devrez ensuite rembourser de votre poche.

Si vous souhaitez vous lancer dans l'investissement, commencez à mettre de côté un peu d'argent chaque mois pour atteindre cet objectif. Avec la montée en puissance des robots-conseillers, vous pouvez commencer avec seulement quelques dollars et vous n'avez pas besoin d'en savoir beaucoup sur l'investissement pour réaliser un profit. Ou vous pouvez faire appel à un conseiller financier si vous souhaitez des conseils d'investissement plus personnalisés.

Les prêts personnels peuvent être un excellent moyen de vous aider à rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé ou à apporter des améliorations à votre maison, mais cela ne signifie pas qu'ils sont la bonne réponse dans chaque situation. Si l'un des cinq scénarios ci-dessus s'applique à vous, évitez les prêts personnels et essayez d'économiser par vous-même ou de contracter un autre type de prêt à la place.

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