Meilleurs prêts de consolidation de dettes
C'est dur d'avoir des dettes, et c'est encore plus difficile si vos obligations financières proviennent de plusieurs sources. Il peut suffire de garder une trace de qui vous devez, et quand vous devez les payer, peu importe combien vous leur devez.
Si vous avez vraiment du mal, vous pourriez finir par manquer des paiements, augmenter votre dette totale, et l'aggravation de votre pointage de crédit - cela peut sembler être un cercle vicieux auquel vous ne pouvez pas échapper.
C'est là qu'interviennent les prêts de consolidation de dettes.
Au lieu de jongler avec différents prêts avec des conditions différentes, vous pouvez contracter un seul emprunt pour faire face à tous; cela signifie que vous n'aurez qu'un seul échéancier de paiement auquel penser, ce qui est naturellement une option attrayante pour les gens qui ont de l'argent.
Taux de consolidation de la dette (mis à jour quotidiennement)
Le tableau suivant répertorie les taux de consolidation de dettes actuels des principaux prêteurs :
La plupart de ces prêteurs exigent un crédit bon à excellent pour bénéficier des meilleurs taux. Si votre crédit est au mieux juste, vous devriez jeter un œil aux meilleurs prêteurs pour les prêts irrécouvrables.
10 meilleurs prêts de consolidation de dettes de 2021
Voici 10 des meilleures entreprises pour les prêts de consolidation de dettes :
- Lightstream
- Marcus
- Découvrir
- Payer
- Améliorer
- SoFi
- Avant
- Club de prêt
- Parvenu
- Sérieux
LightStream
Meilleur global pour les prêts de consolidation de dettes
LightStream est la division en ligne d'une banque traditionnelle; dans ce cas, cette banque est SunTrust Bank (maintenant Truist).
Lightstream propose des prêts de consolidation de dettes visant à offrir des conditions à faible taux d'intérêt aux emprunteurs ayant un bon crédit.
Ils offrent des taux d'intérêt compétitifs - les meilleurs taux sont obtenus en utilisant la fonction AutoPay ; ils offrent une remise de 0,50% à tous les clients qui utilisent cette fonctionnalité.
Les prêts vont de 5 $, 000 à 100 $, 000 pour une durée de 24-84 mois pour les prêts de consolidation de dettes. Pour couronner le tout, Les prêts Lightstream sont sans frais.
Détails du prêt
Montants du prêt 5 $, 000 à 100 $, 000 Termes du prêt 24-84 mois Frais Pas de frais de retard ou de montage Délai de financement Le même jour ou 1 jour ouvrable Cote de crédit recommandée Bonne à excellenteMarcus par Goldman Sachs
Marcus est la filiale de prêt en ligne de la grande banque d'investissement Goldman Sachs. C'est un bon choix pour ceux qui ont de bons antécédents de crédit - vous aurez besoin d'un pointage de crédit minimum de 660, bien que l'emprunteur moyen ait un nombre encore plus élevé. Comme c'est le cas avec de nombreux bons prêteurs de crédit, il n'y a pas de frais.
Vous pouvez emprunter à partir de 3 $, 500 à 40 $, 000 pour une durée comprise entre 36 et 72 mois. Vous pouvez être approuvé dans les 24 heures, mais cela peut prendre jusqu'à cinq jours pour recevoir de l'argent.
Détails du prêt
Montants du prêt 3 $, 500 à 40 $, 000 Termes du prêt 36 à 72 mois Frais Pas de frais de retard ou de montage Délai de financement 1 à 5 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 660Découvrir
Discover est une banque en ligne assurée par la FDIC qui propose des prêts bien adaptés aux personnes ayant de bonnes cotes de crédit. Vous devez avoir un pointage de crédit minimum de 660 et un salaire annuel minimum de 25 $, 000, bien que ces chiffres soient plus élevés pour l'emprunteur moyen.
Les montants des prêts se situent entre 2 $, 500 et 35 $, 000 et peut avoir une durée de prêt de 36, 58, 60, 72, ou 84 mois. Il n'y a pas de frais d'origination, mais vous devrez payer des frais de retard de 39 $. Il n'y a pas non plus d'option de cosignature.
Cependant, un grand avantage de Discover est sa flexibilité. Vous pouvez rembourser directement les créanciers si vous le souhaitez, et vous pouvez rembourser un prêt dans les 30 jours suivant sa souscription sans payer d'intérêts. Vous pouvez même modifier la date d'échéance de votre paiement pour mieux vous convenir, tant que vous n'essayez pas de le faire deux fois en un an.
Vous aurez accès au service client sept jours sur sept de conseillers professionnels, et vous pouvez gérer vos finances depuis l'application. Ainsi que des conseillers, Discover fournit de nombreuses ressources pour aider à la gestion financière, comme une carte de pointage de crédit FICO gratuite.
Cependant, cela peut prendre jusqu'à une semaine pour recevoir votre financement, ce qui est plus lent que la moyenne.
Continuer la lecture:
- Lisez notre revue complète de Discover Bank.
Détails du prêt
Montants du prêt 2 $, 500 à 35 $, 000 Durée du prêt 36 à 84 mois Frais Pas de frais de montage, Frais de retard de 39 $ Délai de financement 1 à 7 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 660Payer
Payoff propose uniquement des prêts de consolidation de dettes pour rembourser les factures de carte de crédit, et tous ses prêts sont à taux fixe et non garantis.
Les prêts sont entre 5 $, 000 et 35 $, 000 pendant 24 à 60 mois. Vous devrez payer des frais d'origination entre 0% et 5%, mais il n'y a pas d'autres frais impliqués.
Payoff vise à aider ses clients à obtenir une meilleure situation financière. Il aide les clients à augmenter leur score FICO de 40 points en fournissant des ressources éducatives et des conseils du service client. Vous pouvez même demander à avoir un plan alternatif si celui que vous avez initialement choisi ne vous convient plus.
L'exigence de pointage de crédit minimale est de 640, et vous aurez également besoin d'un ratio dette/revenu inférieur à 50 % et de n'avoir effectué aucun paiement en retard de plus de 90 jours. Vous ne pouvez pas postuler si vous venez de l'un des États suivants :Massachusetts, Mississippi, Nebraska, Nevada, ou Virginie-Occidentale.
Continuer la lecture:
- Lisez notre examen complet des gains.
Détails du prêt de consolidation de dettes de remboursement
Frais0 – 5% de frais d'origination
Montants du prêt 5 $, 000 à 35 $, 000 Conditions de prêt 24 à 60 mois Délai de financement 2 à 5 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 640Améliorer
Upgrade est un autre bon fournisseur pour ceux dont la cote de crédit est inférieure à la moyenne ; le pointage de crédit minimum requis est de 620. Vous aurez également besoin d'un flux de trésorerie mensuel minimum de 800 $.
Vous pouvez bénéficier d'un prêt à partir de 1 $, 000 à 35 $, 000 à un terme de trois ou cinq ans. Des frais de retard de 10 $ s'appliquent si vous manquez un paiement et un montage compris entre 2,9 % et 8 %.
La souscription à un prêt avec Upgrade vous donnera accès à des outils de constitution de crédit et de santé du crédit, qui est un avantage majeur, et vous pouvez recevoir des fonds dans la journée après avoir été approuvé.
Les prêts de Upgrade ne sont pas disponibles pour les personnes de ces états :Iowa, Vermont, et Virginie-Occidentale.
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- Lisez notre examen complet des prêts personnels de mise à niveau.
Détails du prêt
Montants du prêt 1 $, 000 à 35 $, 000 Termes du prêt 36 à 60 mois Frais 2,9 à 8 % de frais de montage et 10 $ de frais de retard Délai de financement Dans un délai d'un jour ouvrable Cote de crédit recommandée 620SoFi
Abréviation de finance sociale, SoFi est un fournisseur de prêts qui s'engage à aider les diplômés à gérer leur dette de prêt étudiant. Vous aurez besoin d'une cote de crédit de 680 ou plus pour l'approbation, mais en retour, vous bénéficierez d'un prêt sans frais à taux bas.
Vous pouvez emprunter à partir de 5 $, 000 à 100 $, 000. Les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables. Les termes sont 3, 4, 5, 6, ou 7 ans. Il existe également une fonction de paiement automatique, qui garantit une décote de 0,25%; si vous savez que vous serez en mesure de respecter vos obligations, tu devrais en profiter.
En raison de son engagement pour des causes sociales, SoFi suspendra les obligations de paiement pour ceux qui se retrouvent au chômage de manière inattendue pendant la durée de leur prêt et qui ont besoin d'aide pour rechercher un nouvel emploi. Il existe également une remise des frais de retard après trois paiements consécutifs à temps.
Vous pouvez accéder à l'assistance sept jours sur sept.
Continuer la lecture:
- Lisez notre critique SoFi complète.
Détails du prêt
Montants du prêt 5 $, 000 à 100 $, 000 Termes du prêt 36 à 72 mois Frais Pas de frais de retard ou de montage Délai de financement Généralement dans la semaine Note de crédit recommandée 680Avant
Avant est assez indulgent avec leurs exigences de prêt; vous n'avez besoin que d'un pointage de crédit minimum de 600 pour être approuvé.
Vous pouvez bénéficier d'un prêt à partir de 2 $, 000 à 35 $, 000 avec une durée de 24 ou 60 mois. Il y a des frais d'origination de 0,95% à 4,75%, mais pas de frais cachés supplémentaires.
Avant a une note A+ du Better Business Bureau et un accès au service client par téléphone, e-mail, ou discuter sept jours sur sept ; 95% des clients se déclarent satisfaits. Vous pouvez également recevoir vos fonds dans la journée.
Cependant, Les prêts Avant ne sont pas disponibles pour les résidents du Colorado, Iowa, Vermont, ou Virginie-Occidentale.
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- Lisez notre examen complet des prêts personnels Avant.
Détails du prêt
Montants du prêt 2 $, 000 à 35 $, 000 Termes du prêt 24-60 mois Frais 0.95 – 4.75% frais de montage Temps de financement 1 – 5 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 600Club de prêt
Lending Club est un prêteur peer-to-peer (ou marché des prêteurs), ce qui signifie qu'il met en relation les investisseurs à la recherche d'un rendement directement avec les emprunteurs à la recherche d'un prêt. Ils offrent des options assez flexibles - il y a une chance pour vous de recevoir un plan de difficultés, rembourser directement votre prêteur, et utilisez un cosignataire. Le client moyen économise 1 $, 300 en utilisant Lending Club.
Vous pouvez emprunter 1 $, 000 à 40 $, 000 pour une durée de 36 ou 60 mois. Le taux sera fixe. Malheureusement, il y a des frais d'origination de 1% à 6% et des frais de retard, comme c'est le cas avec la plupart des spécialistes du mauvais crédit.
Le pointage de crédit minimum pour les candidats est de seulement 600, et ce chiffre descend à 540 pour ceux qui profitent de la possibilité de postuler avec un cosignataire. Le ratio d'endettement maximum est de 40 %, mais cela tombe à 35% pour ceux qui ont un cosignataire.
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- Lisez notre examen complet des prêts personnels du Lending Club.
Détails du prêt
Montants du prêt 1 $, 000 à 40 $, 000 Termes du prêt 36 à 60 mois Frais 1 à 6 % de frais de montage et 5 % ou 15 $ de frais de retard Délai de financement 2 à 7 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 600Parvenu
Upstart convient à ceux qui ont la moyenne, voire légèrement en dessous de la moyenne, antécédents de crédit. Ils acceptent également les emprunteurs qui sont nouveaux au crédit et qui n'ont pas beaucoup d'antécédents. Vous cherchez à réduire votre dette à intérêt élevé? Upstart pourrait être juste pour vous.
Upstart est une plate-forme de prêt qui peut vous jumeler avec des prêteurs qui offrent 5 $, 000 à 50 $, 000 sur trois ou cinq ans. Votre éducation, domaine d'étude, et les antécédents professionnels seront pris en considération ainsi que vos antécédents de crédit.
Vous avez besoin d'une cote de crédit d'au moins 600 pour l'approbation, et un revenu annuel de 12 $, 000. Il y a des frais d'origination de 1% jusqu'à 8% et des frais de retard de 5% ou 15%, celui qui est le plus grand. Il n'y a pas non plus d'option de co-signature.
99% des candidats reçoivent leur argent en un seul jour ouvrable.
Continuer la lecture:
- Lisez notre examen complet des prêts personnels Upstart.
Détails du prêt
Montants du prêt 5 $, 000 à 50 $, 000 Termes du prêt 36 à 60 mois Frais 1 à 8 % de frais de montage et 5 à 15 % de frais de retard Délai de financement 1 à 5 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 600Sérieux
Earnest nécessite une cote de crédit minimale de 680 pour recevoir l'approbation, qui est l'un des plus élevés de cette liste. Le prêteur prend également des habitudes de dépenses, éducation, et le potentiel de gain en compte. Cependant, il n'y a pas de frais, et les conditions sont très justes.
Vous pouvez emprunter à partir de 1 $, 000 à 100 $, 000 pour une durée de un à sept ans. Earnest propose un tarif fixe et sans frais, ainsi qu'un programme de souscription flexible. Vous recevrez les fonds dans un délai de 1 à 2 jours. Si vous pouvez obtenir un prêt avec Earnest, vous serez entre de bonnes mains.
Malheureusement, Earnest ne fonctionne pas en Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada, ou Rhode Island.
Détails du prêt
Montants du prêt 1 $, 000 à 100 $, 000 Termes du prêt 24-84 mois Frais Pas de frais de retard ou de montage Délai de financement 1 à 5 jours ouvrables Cote de crédit recommandée 680Résumé :Meilleurs prêteurs pour les prêts de consolidation de dettes
Prêteur Montants des prêts termes Lightstream 5 $, 000 – 100 $, 000 24-84 mois Marcus 3 $, 500 – 40 $, 000 36–72 mois Découvrir $2, 500 – 35 $, 000 36–84 mois Remboursement 5 $, 000 – 35 $, 000 24-60 mois Mise à niveau $1, 000 – 35 $, 000 36–60 mois SoFi 5 $, 000 – 100 $, 000 24-84 mois Avant 2 $, 000 – 35 $, 000 24-60 mois LendingClub $1, 000 – 40 $, 000 36–60 mois Débutant 5 $, 000 – 50 $, 000 36–60 mois Arrhes $1, 000 – 100 $, 000 24-84 mois
Comment fonctionnent les prêts de consolidation de dettes ?
Les prêts de consolidation de dettes permettent de rationaliser vos obligations :vous recevrez un montant de prêt égal à la somme de vos dettes, afin que vous puissiez travailler à les rembourser tous en même temps.
Généralement, vous rembourserez à un taux d'intérêt fixe en versements mensuels. Cela rend votre dette plus facile à organiser puisque vous savez exactement quoi et quand vous devrez tout payer.
La plupart des prêts de consolidation de dettes ne sont pas garantis, mais certaines entreprises proposent également des prêts garantis, qui nécessitent des garanties, ce qui peut être le cas si vous avez une mauvaise cote de crédit.
FAQ sur les prêts de consolidation de dettes
Quels sont les meilleurs prêts de consolidation de dettes ?
Le meilleur prêt de consolidation de dettes pour vous dépend de quelques facteurs; cependant, pour de nombreux prêteurs, votre pointage de crédit est le principal facteur décisif. Les prêteurs spécialisés dans les emprunteurs ayant un mauvais crédit peuvent également prendre en compte d'autres indicateurs, tels que la formation et le potentiel de gains.
La plupart des gens ont une cote de crédit entre 350 et 850. Cependant, sachez que la plupart des prêteurs préfèrent les emprunteurs avec une cote de crédit d'au moins 670.
Vous ne connaissez pas votre cote de crédit? Découvrez-le maintenant GRATUITEMENT grâce au Crédit Sésame ; cela vous donnera une idée des prêteurs que vous pouvez envisager.
Prêts personnels vs prêts de consolidation de dettes
Certains prêteurs proposent des prêts de consolidation de dettes comme un type spécifique de prêt personnel, tandis que d'autres ont un prêt dédié à la consolidation de dettes. Dans les deux cas, les mécanismes des prêts sont les mêmes.
Lors du choix entre les prêts, faites attention au taux annuel en pourcentage (TAEG) proposé par les prestataires et pas seulement au taux d'intérêt ; le TAEG intègre des frais supplémentaires et vous permet de comparer directement les conditions des prêteurs. Les frais supplémentaires peuvent inclure les frais d'origination, frais de prépaiement, et les frais de retard de paiement.
Vous devriez également considérer toutes les caractéristiques spéciales offertes par le prêteur. Ils pourraient offrir la possibilité de payer directement votre créancier (ce qui signifie que votre prêteur remboursera vos anciennes dettes à la clôture de votre prêt). Ou la possibilité d'avoir un cosignataire, ce qui est un moyen d'améliorer vos tarifs si le cosignataire a une meilleure cote de crédit. Vous pouvez également avoir accès à des programmes gratuits de surveillance du pointage de crédit ou de difficultés.
Vous pourriez obtenir un prêt de consolidation de dettes auprès d'une banque traditionnelle, les coopératives de crédit, prêteur en ligne, ou le marché des prêteurs.
Les prêts de consolidation nuisent-ils à votre pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit n'est endommagé que lorsqu'un « tirage dur » est effectué ; cela se produit chaque fois que vous faites une demande officielle de prêt ou de carte de crédit.
Cependant, presque tous les fournisseurs de crédit vous permettent d'effectuer d'abord un « soft pull » à l'aide d'une demande de devis ; ceux-ci n'affectent pas votre pointage de crédit, vous devriez donc en profiter avant de demander un produit financier. Malheureusement, ils ne sont pas toujours tout à fait exacts ; il est possible d'être approuvé par l'enquête soft pull mais pas le prêt réel.
Les prêts de consolidation de dettes sont-ils une bonne idée ?
Bien que contracter un prêt lorsque vous êtes déjà endetté semble contre-intuitif et risqué, un prêt de consolidation de dettes présente de nombreux avantages. Les prêts de consolidation de dettes ont souvent un taux d'intérêt plus bas que les autres types de dettes, ils vous aident à rembourser votre dette plus rapidement, ils peuvent rendre la dette moins chère, et ils vous aident à suivre votre dette plus facilement puisque vous n'avez qu'à penser à une chose. Les prêts de consolidation de dettes vous donnent également la possibilité d'augmenter votre pointage de crédit.
Si vos dettes non garanties représentent 40 % ou plus de votre revenu, c'est une bonne idée d'envisager un prêt de consolidation de dettes, car cela suggère que vous jonglez avec un montant écrasant de dettes et que vous avez besoin d'une aide supplémentaire.
Cependant, il y a certainement des risques impliqués. Vous pourriez finir par vous endetter davantage, surtout si vous avez encore du mal à respecter un budget. Il est important que vous ne dépensiez pas l'argent du prêt que vous recevez pour autre chose que votre dette, et qu'une fois que vous aurez remboursé vos dettes de carte de crédit, vous arrêtez d'accumuler d'autres soldes.
Une autre considération est que les prêts de consolidation de dettes impliquent des paiements mensuels plus élevés que les cartes de crédit, même si vous finirez par payer moins dans l'ensemble. Assurez-vous que vous pouvez vous permettre d'effectuer ces paiements.
Les banques proposent-elles des prêts de consolidation de dettes ?
Certains fournisseurs de consolidation de dettes sont des banques, comme Marcus, qui est une émanation de Goldman Sachs. D'autres sont des coopératives de crédit, les prêteurs peer-to-peer, ou des prêteurs en ligne. Généralement, les banques ont des exigences de pointage de crédit plus strictes que les autres types de prêteurs.
Cependant, si vous allez visiter une banque locale en personne, vous pourrez peut-être obtenir un prêt de consolidation de dettes à un taux équitable avec une mauvaise cote de crédit. En effet, de nombreuses institutions ont intérêt à redonner à leur communauté et à fournir une valeur sociale.
Un prêt de consolidation de dettes vous convient-il ?
Selon votre situation, Les prêts de consolidation de dettes pourraient être un excellent moyen de rembourser vos prêts ou une mauvaise idée. Si vous avez accumulé diverses sources de dettes sur plusieurs cartes de crédit, factures médicales, et d'autres remboursements et avoir une cote de crédit relativement bonne, alors contracter un prêt de ce type est probablement un choix judicieux.
Cependant, si vous avez une mauvaise cote de crédit et que vous n'êtes pas sûr de pouvoir gérer judicieusement l'argent que vous empruntez, contracter un prêt de consolidation de dettes peut être dangereux et vous faire accumuler davantage de dettes.
Assurez-vous de comparer les conditions de prêt qui vous sont proposées et d'examiner attentivement vos finances avant de prendre une décision finale.
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