Conjoints et dettes :qui est vraiment à la merci de ces factures ?

Votre conjoint a accumulé des milliers de dollars de dettes de carte de crédit dont vous n'étiez pas au courant. Si votre partenaire ne peut pas rembourser cette dette, êtes-vous responsable ? Les institutions financières à l'origine de cette dette peuvent-elles venir après tu pour leurs paiements manquants ?

La réponse dépend de l'endroit où vous habitez, dont le nom figure sur le contrat de carte de crédit, et si vous avez agi en tant que cosignataire sur cette carte. Mais ce n'est que le côté technique de la question. Côté pratique, la réponse est simple :lorsque votre conjoint accumule des dettes de carte de crédit, il y a de fortes chances que cela affecte votre vie, trop.

Les légalités

Au sens strictement juridique, bien que, il y a de fortes chances que la dette de carte de crédit de votre conjoint ne soit pas techniquement votre problème, tant que votre nom ne figure pas sur les cartes de crédit que votre partenaire a utilisées pour accumuler cette dette. Cependant, si votre conjoint s'est endetté sur des cartes de crédit qui sont à vos deux noms, vous êtes tout aussi responsable du remboursement de cette dette. Il en va de même si vous êtes cosignataire de l'un des comptes de carte de crédit criblés de dettes.

États de common law

L'autre facteur qui compte est l'état dans lequel vous habitez. La grande majorité des États — tous sauf neuf d'entre eux — sont considérés loi commune États. Dans les États de droit commun, vous n'êtes responsable que de la dette de carte de crédit qui est à votre nom. Si les cartes de crédit sont uniquement au nom de votre conjoint, vous n'êtes techniquement pas responsable de la dette sur eux.

Cela ne veut pas dire que la dette de carte de crédit de votre conjoint ne finira pas par vous nuire. Disons que vous et votre conjoint possédez une maison ensemble, avec le titre de la maison à vos deux noms. La société de carte de crédit, s'il n'est jamais payé, pourrait forcer la vente de votre maison afin que votre conjoint ait les fonds nécessaires pour rembourser la dette.

La dette de carte de crédit de votre conjoint pourrait également rendre plus difficile votre demande de prêt automobile ou immobilier, si vous souhaitez présenter une demande conjointement avec votre conjoint. Lors d'une demande de prêt hypothécaire, par exemple, les prêteurs ne considéreront que le pointage de crédit moyen le plus bas entre vous et votre conjoint. Vous et votre conjoint avez chacun trois cotes de crédit - maintenues par les bureaux de crédit Experian, Equifax, et TransUnion. Si vos scores sont de 740, 770, et 730, mais ceux de votre conjoint sont 620, 630, et 640, les prêteurs fonderont leurs décisions de prêt uniquement sur le score moyen de votre conjoint, 630.

Prêteurs, alors, jettera votre score le plus élevé. Cela signifie que si le score de votre conjoint est trop faible, les prêteurs pourraient ne pas vous approuver pour un prêt. S'ils le font, ils vous factureront un taux d'intérêt plus élevé, faire de votre paiement mensuel un plus élevé.

États de la propriété communautaire

Dans les États de propriété communautaire, vous êtes légalement responsable de la dette de carte de crédit de votre conjoint. Les dettes que votre conjoint accumule pendant votre mariage sont considérées comme des dettes communautaires. Cela signifie que vous et votre conjoint pourriez tous deux en être responsables. Les états de propriété de la communauté sont l'Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau Mexique, Texas, Washington, et Wisconsin.

Cependant, la loi n'est pas si simple dans les États de propriété communautaire. Des circonstances atténuantes peuvent signifier que même si vous vivez dans l'un des neuf États de propriété communautaire, vous n'êtes toujours pas responsable de la dette de carte de crédit de votre conjoint. Si la dette que votre conjoint a accumulée concernait des achats qui ont profité à vous et à votre partenaire, il y a de fortes chances que vous, trop, en sera responsable. Si les dettes de carte de crédit n'ont profité qu'à votre partenaire, il est plus probable que seul votre conjoint en sera tenu responsable.

Les règles de la propriété communautaire n'ont également d'importance que pour les dettes que votre conjoint a contractées pendant votre mariage. Vous n'êtes pas responsable des dettes que votre conjoint a générées avant ou, en cas de divorce, après votre mariage.

La dette de carte de crédit du conjoint peut être un sujet délicat. Assurez-vous de bien comprendre les lois de votre état, afin d'éviter des maux de tête inutiles.

Votre partenaire s'est-il déjà endetté massivement ? Comment l'avez-vous géré ?