7 stratégies pour rembourser ses dettes lorsqu'on vit avec un revenu variable

Rembourser une dette peut être un défi même si vous avez un salaire régulier. Lorsque vos revenus sont variables, c'est encore plus dur. Ces stratégies peuvent vous aider à faire face à vos obligations financières même lorsque votre salaire n'est pas stable.

1. Établissez un budget à partir de votre référence

Jetez un œil à votre potentiel de gains et établissez une base de référence. Basez-le sur ce que vous pouvez vous attendre à gagner même dans le pire des cas. Par exemple, si vous êtes dans la vente et que vous gagnez un salaire de base plus une commission, votre base de référence est votre salaire de base. Si vous êtes un pigiste avec plusieurs clients sous contrat et des revenus fluctuants provenant d'autres projets, votre base de référence est ce que vous gagnez des contrats en cours.

De votre ligne de base, établissez un budget qui couvre les paiements minimums que vous devez effectuer chaque mois. Si plus d'argent rentre, vous pouvez le répartir entre l'épargne et le remboursement de la dette. (Voir aussi:La façon intelligente de budgétiser un revenu indépendant)

2. Réduisez vos dépenses et vos factures

Soyez très détaillé dans votre budget de base. Vos factures récurrentes sont le point de départ; vos dépenses réelles sont tout aussi importantes. Tu dois savoir, par exemple, si vous dépensez 100 $ en livres chaque mois, ou si votre facture d'épicerie est de 200 $ de plus que vous ne le pensez. Une fois que vous êtes au courant de toutes vos factures et dépenses, chercher des moyens de les réduire. Vous n'avez pas besoin de les réduire tous; conservez les dépenses qui vous rapportent le plus dans la satisfaction et minimisez les coûts qui n'ajoutent pas grand-chose à votre qualité de vie.

Si vous remboursez plus d'une dette, la consolidation de dettes peut être la clé pour réduire plusieurs paiements d'intérêts élevés en un seul paiement mensuel. Explorez vos options pour déterminer si vous pouvez réduire les intérêts et les paiements de votre dette et combler cet écart.

3. Constituez vos économies d'écart

Lorsque vous avez un mois de revenus élevés, envoyer un pourcentage dans un compte d'épargne et le laisser s'accumuler au fil du temps. Si nécessaire, vous pouvez l'utiliser pour combler l'écart lorsque vos revenus de base ne suffisent pas.

4. Choisissez une activité secondaire

Une autre stratégie pour combler l'écart de base consiste à trouver un emploi secondaire stable. Il existe de nombreux types d'activités annexes et d'emplois à temps partiel que vous pouvez envisager ; c'est très utile, dans ce cas, si vous en trouvez un qui vous donnera un montant prévisible de revenus chaque mois. De cette façon, vous pouvez l'ajouter à votre base de référence afin qu'il n'y ait plus d'écart entre ce que vous ferez et ce que vous devez faire.

Lorsque vous obtenez cette grosse commission ou que vous êtes enfin payé pour le dernier projet, il est tentant de faire des folies et de profiter des grands moments. Un peu de folie, c'est bon pour le moral, mais la clé pour survivre et prospérer avec un revenu variable est de tirer le meilleur parti des gros salaires.

5. Suivez un plan d'épargne

Vous ne pourrez peut-être pas augmenter vos économies pendant les périodes de soudure. Mais lorsque vos revenus augmentent, économiser un bon pourcentage de celui-ci. Mettez un plan en place avant d'obtenir le gros salaire. Vous pouvez décider, par exemple, que tout ce qui dépasse votre ligne de base est divisé en trois catégories : 30 % pour les économies, 30 pour cent pour les paiements de la dette, et 30 pour cent pour les dépenses qui ont été suspendues. Cela vous laisse 10 pour cent pour faire des folies.

6. Suivez un plan de réduction de la dette

Si vous utilisez le plan ci-dessus, ou similaire, vous saurez qu'un pourcentage défini de vos revenus par rapport à la ligne de base sert à réduire votre dette. C'est une bonne pratique de rembourser d'abord la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, autrement connu comme la méthode de l'avalanche. Vous pouvez également négocier avec les créanciers si vous avez une bonne partie de la dette prête à payer. Certains créanciers réduiront votre montant total dû si vous êtes en mesure de rembourser la majeure partie en espèces, tout de suite.

7. Maximisez vos économies

Finalement, ne laissez pas un revenu variable vous empêcher d'être intelligent sur la façon dont vous épargnez. Bien qu'il soit agréable d'avoir de l'argent à portée de main, c'est une stratégie à long terme plus intelligente pour placer votre épargne dans des placements à revenu élevé. Constituez un fonds d'urgence décent afin de pouvoir gérer une crise et combler cet écart de base au besoin. Mettez toute épargne au-delà du fonds d'urgence dans des investissements à plus long terme avec un rendement plus élevé, pour que vous profitiez au maximum de vos revenus, variable ou non.