Un nouveau prêteur a pris en charge mon hypothèque – et maintenant ?

Lorsque vous étiez dans le processus d'achat d'une maison, le choix d'une société de prêts hypothécaires en était une grande partie. Vous avez probablement effectué des recherches minutieuses sur chaque entreprise et examiné attentivement les offres de prêt avant de vous décider pour une.

Malgré tout ce travail acharné, votre agent hypothécaire — la société qui perçoit vos paiements mensuels — peut changer. Et vous ne pouvez pas y faire grand-chose. Si vous recevez un avis indiquant que votre prêt hypothécaire a été vendu à un nouvel agent de service, voici ce que vous devez savoir sur la transition.

Pourquoi les hypothèques changent parfois de mains

Il est assez courant de vendre des hypothèques. Un jour, vous pourriez trouver une lettre dans la boîte aux lettres de votre agent hypothécaire indiquant que votre prêt hypothécaire a été vendu. Les agents hypothécaires vendent des prêts pour plusieurs raisons différentes, comprenant:

• Pour lever des capitaux : Parce que les hypothèques sont souvent remboursées au cours des décennies, les gestionnaires de prêts seraient à court d'argent s'ils tentaient de gérer eux-mêmes chaque hypothèque. Au lieu, ils regroupent un groupe d'entre eux et les vendent à d'autres prestataires de services ou sociétés d'investissement pour lever des capitaux.
  
• L'entreprise ferme : Certains services de prêt ferment, ou fusionner avec d'autres services. Pour terminer la transition, ils vendent les hypothèques actuelles à d'autres services.
  
• Ils changent d'orientation : Lorsqu'une entreprise décide de se concentrer sur un autre domaine d'activité, comme l'immobilier commercial, ils vendront leur portefeuille existant.

Si votre gestionnaire de prêt vend votre prêt hypothécaire, il n'y a rien de personnel contre toi. Il ne dit rien sur vous ou sur la maison que vous avez achetée. C'est simplement une décision commerciale.

Comment gérer la transition

Voici comment gérer votre hypothèque vendue à un nouvel agent de service.

1. Faites attention aux avis

Beaucoup de gens ne font pas assez attention à leur courrier. Ils le parcourront et lanceront des lettres ou des avis d'entreprises qu'ils ne reconnaissent pas. Cependant, c'est une grosse erreur. Si vous avez une dette quelconque, y compris les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants, votre agent de prêt communiquera généralement uniquement par la poste. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez manquer des notifications importantes.

Prenez l'habitude d'ouvrir chaque courrier qui arrive pour vous assurer d'avoir les dernières informations sur votre hypothèque et vos autres comptes financiers.

2. Vérifiez votre dossier de crédit

Il est possible de manquer un avis. Vous pourriez accidentellement jeter une lettre de votre agent de prêt, ou il pourrait même être perdu dans le courrier.

C'est pourquoi il est si important de vérifier régulièrement votre dossier de crédit. Votre rapport de crédit répertorie toutes vos dettes actuelles et passées, y compris votre hypothèque. Il répertorie à qui vous devez actuellement de l'argent, également. En le vérifiant tous les quatre mois - vous pouvez accéder à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit chaque année - vous pouvez voir si votre gestionnaire de prêt a changé. Vérifiez votre rapport de crédit gratuitement sur AnnualCreditReport.com. (Voir aussi :Lecture de 2 minutes :Ce que vous devez savoir sur les rapports de crédit)

Si vous voyez que votre gestionnaire de prêt a changé, appelez le gestionnaire de prêt et demandez plus d'informations, tels que les détails de paiement et quand la transition commence officiellement.

3. Confirmez avec votre réparateur d'origine

Malheureusement, les escroqueries hypothécaires sont courantes. Si vous recevez un avis indiquant que votre prêt hypothécaire a été vendu à un nouvel agent de prêt, vérifiez auprès de votre réparateur d'origine en l'appelant directement avant d'envoyer les paiements au nouveau. En contre-vérifiant, vous pouvez éliminer le risque de vous faire arnaquer et de donner votre argent à une entreprise frauduleuse. (Voir aussi :Pourquoi devriez-vous appeler votre prêteur hypothécaire chaque année)

4. Suivez vos paiements

Votre avis doit préciser quand la transition est finalisée et à qui vous devez effectuer les paiements à l'avenir. Pendant la transition, il est important de continuer à effectuer des paiements à votre ancien agent jusqu'à ce que les prêts soient officiellement transférés, ou votre pointage de crédit pourrait baisser. Si vous ne savez pas à qui effectuer les paiements, contactez votre nouveau gestionnaire de prêt. (Voir aussi :Comment augmenter votre pointage de crédit en seulement 30 jours)

5. Tenir d'excellents dossiers

Les transitions de prêt peuvent être écrasantes, alors gardez les reçus de tous vos paiements. Et si vous parlez à un représentant de votre gestionnaire de prêt, noter la date, temps, et le nom de la personne avec qui vous avez parlé en cas de problème.

À quoi s'attendre de la nouvelle entreprise

Bien que votre prêt puisse être vendu à tout moment sans votre consentement, une vente ne change pas les conditions de votre prêt. Votre nouvelle entreprise ne peut pas réduire votre durée de remboursement, par exemple, ou ajustez votre mensualité. La seule différence que vous remarquerez est le nom de l'entreprise que vous écrivez sur vos chèques.