Examen sérieux [2021] :Options de prêts personnels et étudiants au même endroit

Lorsque vous magasinez pour un prêt personnel ou étudiant, il peut être difficile de trouver un prêteur qui offre les bons produits pour votre situation. Vous voulez vous assurer de faire vos recherches et d'évaluer les prêteurs en fonction de leur historique, fiabilité, fiabilité, et la qualité des produits qu'ils proposent.

Earnest est l'un des nombreux prêteurs en ligne que vous pouvez rencontrer dans votre recherche, mais il a certaines caractéristiques qui en font un bon choix pour certains emprunteurs mais pas pour d'autres. En mettant l'accent sur les clients financièrement responsables et une approche globale unique pour évaluer les candidats, Earnest propose des offres low-cost, des prêts étudiants et personnels à faible taux d'intérêt qui le distinguent de la concurrence.

Si vous cherchez à obtenir un prêt pour un prochain paiement de frais de scolarité, si vous refinancez des prêts étudiants ou si vous obtenez un prêt personnel pour un gros achat, ce guide vous donnera les informations dont vous avez besoin pour décider si choisir Earnest est une décision financière intelligente.

Dans cet article

• Un aperçu des prêts sérieux
• Quels produits de prêt Earnest propose-t-il ?
• Ce que disent les clients sérieux
• FAQ sur Earnest
• Le dernier mot sur Earnest

Un aperçu des prêts sérieux

Earnest est une société de prêt en ligne basée à San Francisco, et sa mission est de rendre l'emprunt plus facile et moins coûteux pour ceux qui ont des antécédents de gestion financière responsable. La fondation de l'entreprise repose sur l'accessibilité du crédit et des prêts à un large éventail de personnes.

Earnest a débuté en 2013 et s'est initialement concentré sur le refinancement des prêts étudiants existants détenus par des emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités. Au lieu d'appliquer des méthodes plus conventionnelles d'évaluation des candidatures, il a développé une méthodologie qui combine conception, science des données, et la technologie pour acquérir une vision plus large de la situation financière d'un emprunteur.

Aujourd'hui, Earnest appartient à Navient, un important gestionnaire de prêts étudiants et l'un des rares sous-traitants du département américain de l'Éducation. Earnest continue de fournir du financement et du refinancement pour les prêts étudiants et s'est également associé à Fiona pour offrir des produits de prêt personnel. Parce que ses critères d'approbation uniques et plus complets et sa concentration sur des clients financièrement responsables réduisent le risque de prêt, Earnest est en mesure d'offrir des taux d'intérêt plus bas et aucun frais de montage, paiement tardif ou anticipé, prépaiement, ou des paiements supplémentaires.

Quels produits de prêt Earnest propose-t-il ?

Earnest propose trois types de prêts :

• refinancement de prêt étudiant
• prêts étudiants privés
• prêts personnels via Fiona

Earnest a été lancé en mettant l'accent sur le financement de l'éducation, il n'est donc pas surprenant que la plupart de ses produits actuels restent dans ce domaine.

Des produits de refinancement de prêts étudiants sont disponibles pour la gestion et la consolidation de prêts fédéraux et privés. Ils sont conçus pour vous permettre de regrouper plusieurs prêts en un seul versement avec un taux d'intérêt inférieur.

Les prêts étudiants privés d'Earnest peuvent vous aider à payer vos dépenses universitaires, jusqu'à concurrence du coût total de la participation. Les avantages incluent une période de grâce de 9 mois, la possibilité de sauter un paiement par an, et des taux d'intérêt fixes et variables.

Voici un examen plus approfondi de chacune de ces options de prêt.

Les prêts personnels d'Earnest

Earnest s'est associé à Fiona pour vous offrir plus d'options de prêts personnels. Fiona est une place de marché en ligne qui vous permet de rechercher et de comparer des prêts personnalisés des meilleurs fournisseurs en un seul endroit. Fiona est libre, et il n'y a aucun effet sur votre pointage de crédit pour la vérification des offres de prêt.

Après avoir fourni quelques informations, Fiona recherche des offres de prêt personnalisé auprès de divers fournisseurs. Vous choisissez les options de prêteur et de prêt qui vous conviennent et finalisez le processus de prêt sur leur site.

Les prêts offerts par Fiona peuvent être utilisés à diverses fins, comme la consolidation de dettes et le paiement de dépenses importantes comme les factures médicales, amélioration de l'habitat, mariages/bagues de fiançailles, les vacances, et en mouvement. Parce que Fiona travaille avec un certain nombre de fournisseurs, vous n'avez pas besoin d'un historique de crédit spécifique pour être jumelé à une offre de prêt qui vous convient le mieux.

Montant du prêt 1 $, 000 - 100 $, 000 Conditions de prêt 24-84 mois AVR Taux fixe aussi bas que 4,99 % (au 22 juillet 2021) Crédit nécessaire 680+

Prêts étudiants privés d'Earnest

Tous les prêts étudiants d'Earnest sont considérés comme privés, ce qui signifie qu'ils ne sont pas financés par le gouvernement fédéral et ne sont pas soumis aux limites d'emprunt fixées par le département américain de l'Éducation. Vous pouvez les utiliser pour payer des études de premier cycle ou des cycles supérieurs dans un collège à but non lucratif agréé et éligible au titre IV.

Vous pouvez être admissible à emprunter avec Earnest si vous vivez dans un État autre que l'Alaska, Connecticut, Hawaii, Illinois, New Hampshire, Nevada, Texas, ou Virginie. Les montants minimaux d'emprunt peuvent varier d'un État à l'autre, et le maximum peut aller jusqu'à la totalité des frais de présence.

Vous avez la possibilité de postuler en tant qu'emprunteur indépendant ou avec un cosignataire. Dans tous les cas, Earnest recherche un score FICO minimum de 650, au moins 3 ans d'historique de crédit sans faillite et/ou comptes en recouvrement.

Vous ou votre cosignataire devez être un citoyen américain légal ou un résident permanent et les deux doivent répondre à la définition de l'âge de la majorité de leur État de résidence. Earnest veut voir un enregistrement cohérent des paiements à temps, suffisamment d'argent en épargne pour couvrir au moins 2 mois de vos frais de subsistance, un faible ratio d'endettement, et la preuve que vous dépensez moins que ce que vous gagnez.

Les délais de remboursement sont généralement de 15 ans, et il y a plusieurs options pour quand vous pouvez commencer les paiements. Plusieurs vous permettent de commencer à payer pendant vos études, ce qui réduit l'intérêt global que vous payez. Si ces exigences et options semblent correspondre à votre situation, vous voudrez peut-être envisager d'approfondir ces prêts.

Montant du prêt Minimum de 1 $, 000 (plus élevé dans certains États) et jusqu'à concurrence du coût total de la participation à un titre IV accrédité, école de 4 ans à but non lucratif Types de prêts Prêts étudiants cosignés et indépendants Délai de remboursement Plusieurs options de remboursement sur 15 ans disponibles, à partir de l'école et après l'obtention du diplôme AVR Les taux variables commencent à 1,04 % avec le paiement automatique (au 22 juillet, 2021)

Les taux fixes commencent à 3,34 % avec le paiement automatique (au 22 juillet, 2021)

Crédit nécessaire 650+

Refinancement de prêt étudiant avec Earnest

Earnest offre des options de refinancement de prêt étudiant et parent PLUS, vous permettant de regrouper plusieurs prêts en un seul versement, obtenir un taux d'intérêt inférieur, déposer un cosignataire sur un prêt existant, ou choisissez un autre plan de remboursement. Si cela ressemble à quelque chose qui correspond à votre situation, continue de lire.

Pour être admissible à un refinancement de prêt étudiant, vous devez avoir au moins 18 ans, un citoyen américain ou un résident permanent non conditionnel de 10 ans, et le principal emprunteur du ou des prêts que vous souhaitez refinancer. Vous devez également vivre dans un état autre que le Delaware, Kentucky, ou du Nevada. Vous êtes éligible si vous habitez dans le District de Columbia.

Le ou les prêts que vous souhaitez refinancer doivent provenir de vos études ou de celles de votre personne à charge admissible. Vous avez la possibilité de refinancer des prêts pour des diplômes qui ont déjà été obtenus ou qui le seront avant la fin du semestre au cours duquel vous postulez. Le ou les prêts doivent provenir d'une école à but non lucratif accréditée Titre IV aux États-Unis et ne peuvent pas être un prêt Earnest existant qui a moins de 6 mois de paiements à temps.

Earnest recherche une cote de crédit minimale de 650, preuve d'emploi (antérieur, courant, ou futur), et un revenu constant. Ils veulent également voir que vous êtes à jour sur votre loyer ou votre hypothèque, avoir un historique cohérent des paiements à temps, suffisamment d'argent en épargne pour couvrir au moins 2 mois de vos frais de subsistance, un faible ratio d'endettement, et la preuve que vous dépensez moins que ce que vous gagnez.

Montant du prêt Minimum de 5 $, 000 Prêts éligibles au refinancement Prêts pour étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs et/ou parents PLUS des écoles accréditées Titre IV. AVR Les taux variables commencent à 1,88% avec autopay (au 22 juillet, 2021) (non disponible en AK, IL, MN, NH, OH, TN, TX)

Les taux fixes commencent à 2,50 % (au 22 juillet 2021)

Crédit nécessaire 650+

Ce que disent les clients sérieux

Earnest a des notes fantastiques sur TrustPilot.com. Sur les 1, 802 avis clients, 95 % évaluent le prêteur comme « excellent » ou « fantastique ; ” résultant en un gain global de 4,5 étoiles sur 5. Les commentaires positifs portent principalement sur la facilité d'application et le service client. Ceux-ci inclus:

• « Vous faites tout correctement, de poser les bonnes questions pendant le processus de candidature à l'expérience du service client pendant et après le processus. »
• « Le processus de refinancement de mes prêts a été si rapide et facile. Avec quelques documents téléchargés, J'ai eu une décision et le taux que je cherchais le même jour.
• "Le service fourni par Earnest a rendu le refinancement de mes prêts étudiants extrêmement facile et rapide."

Bien que le Better Business Bureau attribue à Earnest une note A+, les 27 avis clients ont une moyenne légèrement inférieure à 2 étoiles sur 5. La majorité des commentaires négatifs décrivent des problèmes d'approbation des applications, le calendrier des paiements, et les retards dans la réception des fonds du prêt.

FAQ sur Earnest

Est-ce que Earnest est légitime ?

Oui, Earnest est un prêteur légitime. Depuis son lancement en 2013, il a refinancé 6,5 milliards de dollars de prêts étudiants et en a géré plus de 90, 000 clients. Il a une note A+ avec le Better Business Bureau et a obtenu l'accréditation BBB en 2018.

Puis-je refinancer mon prêt Earnest?

Dans certaines circonstances, vous pouvez refinancer un prêt Earnest existant. En vertu des critères d'admissibilité au refinancement du prêt étudiant et du prêt parent PLUS, vous devrez avoir effectué au moins 6 mois de paiements à temps sur votre prêt existant pour être admissible à un refinancement.

Earnest affecte-t-il votre crédit?

Lorsqu'Earnest effectue un contrôle de taux, il exécute une enquête douce sur votre rapport de crédit. Cela n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit. Si vous décidez d'aller de l'avant avec votre candidature, une enquête sérieuse sera effectuée, ce qui réduira temporairement votre score et restera sur votre rapport jusqu'à 2 ans.

Le prêt lui-même et l'historique de vos paiements seront ajoutés à vos rapports de crédit. Votre degré de responsabilité dans les paiements au cours du prêt aura un impact négatif ou positif sur vos scores.

À qui appartiennent les prêts Earnest?

Earnest a été racheté par Navient en 2017. Navient est une société de services financiers qui a dérivé de Sallie Mae en 2014 pour gérer les prêts étudiants privés et fédéraux. Son acquisition d'Earnest faisait partie des plans de niveau supérieur pour commencer à octroyer des prêts.

Le dernier mot sur Earnest

Earnest offre de nombreuses options différentes aux emprunteurs qui cherchent à faire face à des dettes liées aux études ou qui ont besoin d'un prêt personnel. La mise en garde est que vous devez avoir de bons antécédents financiers avec des paiements à temps, pas de faillites, argent en épargne, et la preuve de vos dépenses. Cela permet à l'entreprise d'offrir de très bons taux d'intérêt pour le bon type d'emprunteur.

Les prêts sérieux sont définitivement destinés à un type de consommateur spécifique. Si vous ne respectez pas leurs directives détaillées, puis chercher ce qu'un autre prêteur offre pourrait être une meilleure voie à explorer. Dans les deux cas, passez toujours beaucoup de temps à chercher des prêteurs avant de prendre une décision finale.

Tous les tarifs et frais sont exacts au 22 juillet 2021 .