M. Cooper Mortgage Review [2021] :Le plus grand prêteur immobilier dont vous n'avez jamais entendu parler

Si vous êtes comme la plupart des consommateurs, une maison est le plus gros achat que vous ferez jamais. Que vous cherchiez à refinancer votre maison ou à obtenir un prêt hypothécaire pour en acheter une, vous voulez un prêteur sur lequel vous pouvez compter.

Dans vos recherches, vous avez peut-être rencontré les hypothèques de M. Cooper. M. Cooper est le nouveau nom du prêteur établi Nationstar Mortgage, LLC., le plus grand gestionnaire de prêts hypothécaires non bancaire aux États-Unis.

Dans cet article, nous partagerons une partie de l'histoire du prêteur et détaillerons les produits qu'il propose pour vous aider à comprendre s'il s'agit du bon partenaire de prêt pour vous.

Dans cette revue de M. Cooper

• Un aperçu de M. Cooper
• Quels produits de prêt M. Cooper propose-t-il ?
• Refinancer un prêt immobilier avec une hypothèque Mr. Cooper
• Qu'est-ce qui différencie un prêt hypothécaire de M. Cooper
• Ce que disent les clients hypothécaires de M. Cooper
• FAQ sur l'hypothèque de M. Cooper
• Conclusion sur M. Cooper

Un aperçu de M. Cooper

M. Cooper a été fondé en février 2001 sous le nom de Nationstar Mortgage, LLC. Son siège est à Dallas, Texas, et en a presque 10, 000 employés à temps plein.

Nationstar a annoncé sa transition vers M. Cooper au premier semestre 2016. Elle avait l'intention de faire plus que simplement rebaptiser son nom. Au lieu, elle voulait transformer l'ensemble de l'expérience client et la façon dont elle fait des affaires. En août 2017, la société a officiellement changé son nom de Nationstar en M. Cooper.

Au cours des 20 dernières années, M. Cooper compte désormais 3,5 millions de clients à l'échelle nationale. C'est maintenant l'un des 15 premiers initiateurs de prêts hypothécaires aux États-Unis, le 4ème plus grand gestionnaire de crédit, et le plus grand service hypothécaire non bancaire. M. Cooper est coté au NASDAQ sous le nom de Mr. Cooper Group, Inc. sous le symbole boursier « COOP ».

Quels produits de prêt M. Cooper propose-t-il ?

Si vous cherchez à acheter une maison ou à refinancer une hypothèque existante, vous avez le choix entre divers produits hypothécaires chez M. Cooper Home Loans.

Les offres de prêts hypothécaires de M. Cooper comprennent des prêts conventionnels, prêts jumbo, et des prêts garantis par la Federal Housing Administration (FHA) des États-Unis et le département américain des Anciens Combattants (VA). Plus, vous pouvez choisir entre un prêt immobilier à taux fixe ou à taux révisable, en fonction de vos objectifs.

Prêts conventionnels chez M. Cooper

Les prêts conventionnels sont populaires parmi les acheteurs de maison. Généralement, ces prêts ont une durée de 15 ou 30 ans, et un emprunteur peut être tenu de verser un acompte de 5 % à 20 % ou plus. Les taux d'intérêt sur les prêts conventionnels peuvent être fixes ou ajustables.

Les prêts classiques peuvent également être conformes ou non :

• Les prêts conformes tombent sous certaines limites fixées par l'Agence fédérale de financement du logement (FHFA) et peuvent être vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac. Pour 2021, les limites sont fixées à 548 $, 250 pour la plupart des régions et 822 $ 375 pour les zones à coût élevé.
• Les prêts non conformes dépassent les limites de prêt conventionnelles et ne peuvent pas être vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac. Par exemple, un prêt jumbo de M. Cooper serait considéré comme un prêt conventionnel non conforme.

Les prêts conventionnels nécessitent généralement moins de paperasse que les prêts garantis par le gouvernement, mais ont également des exigences de souscription plus strictes. Typiquement, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 620 pour être admissible à un prêt conventionnel.

Ils sont également meilleurs pour les emprunteurs avec un acompte d'au moins 5 à 20 %. Les emprunteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 % sont souvent tenus de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) pour protéger le prêteur. Généralement, les emprunteurs peuvent se faire retirer le PMI une fois qu'ils ont 20% de valeur nette dans leur maison.

Montant du prêt Varie en fonction de la solvabilité et d'autres facteurs Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Varie Crédit nécessaire 620

Prêts FHA chez M. Cooper

Les emprunteurs qui ont besoin de conditions de prêt plus flexibles peuvent se tourner vers les prêts FHA. Ces prêts offrent des taux d'intérêt compétitifs et sont soutenus par le gouvernement fédéral. Ce soutien encourage un prêteur à approuver un emprunteur avec une cote de crédit inférieure et un acompte aussi bas que 3,5 %.

En échange de directives de souscription moins strictes, les emprunteurs doivent payer une prime d'assurance hypothécaire (MIP) initiale de 1,75 % du montant du prêt à la FHA. En outre, la FHA facture un MIP annuel de 0,45% à 1,05% du solde total du prêt. Ce montant est décomposé en mensualités et reste valable pendant toute la durée du prêt. S'en débarasser, l'emprunteur doit refinancer dans un prêt non-FHA.

Les prêts FHA sont les mieux adaptés aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou des acomptes moins importants. Si vous avez épargné pour un acompte, mais les prix des maisons augmentent plus vite que vous ne pouvez économiser, alors un prêt FHA pourrait être une bonne option pour vous.

Montant du prêt Varie selon l'endroit où vous habitez Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Varie Crédit nécessaire

• 580 ou plus avec acompte de 3,5%
• 500-579 avec 10% d'acompte

Prêts VA chez M. Cooper

Les militaires en service actif, vétérans militaires, et leurs conjoints survivants qui recherchent un prêt hypothécaire M. Cooper peuvent profiter de programmes de prêt exclusifs par le biais de la VA. Les prêts immobiliers pour vétérans offrent des taux compétitifs et des acomptes aussi bas que 0%.

Contrairement aux prêts conventionnels ou FHA, Les prêts VA n'exigent pas de primes d'assurance hypothécaire pour les emprunteurs avec moins de 20 % d'acompte. Cependant, des frais de financement initiaux peuvent être exigés. Ces frais varient de 1,4 % à 3,6 %, en fonction de votre acompte et du nombre de fois que vous avez utilisé un prêt VA. Les frais peuvent être payés à la clôture du prêt ou inclus dans le montant de votre prêt.

Un prêt VA est le mieux adapté pour le service actif éligible, anciens combattants, et les conjoints qui n'ont pas d'acompte.

Montant du prêt Varie en fonction de la solvabilité et d'autres facteurs Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Varie Crédit nécessaire Pas de score minimum requis par le VA, mais les exigences varient en fonction du prêteur

Refinancer un prêt immobilier avec une hypothèque Mr. Cooper

Si vous vous demandez comment obtenir un prêt pour refinancer votre prêt hypothécaire actuel, M. Cooper peut vous aider, trop. Votre prêt existant n'a pas besoin d'être initié ou géré par M. Cooper pour être éligible au refinancement.

Voici quelques-unes des nombreuses raisons pour lesquelles les propriétaires refinancent leur maison :

• Réduction du taux d'intérêt
• Raccourcir la durée du prêt
• Baisser la mensualité
• Retirer de l'argent de leurs capitaux propres
• Supprimer un co-emprunteur

M. Cooper propose des options de refinancement pour les FHA, et les prêts VA. Les prêts FHA et les prêts VA ont des programmes simplifiés qui peuvent accélérer et simplifier le refinancement si votre prêt est admissible.

N'oubliez pas qu'un prêt de refinancement hypothécaire comporte généralement les mêmes frais qu'un prêt hypothécaire pour l'achat d'une maison du même type. Vous devrez probablement également payer les frais de clôture.

Qu'est-ce qui différencie un prêt hypothécaire de M. Cooper

M. Cooper a transformé son expérience client et ses processus commerciaux en changeant son nom de Nationstar. Il fournit un accès numérique complet à votre prêt hypothécaire via sa plate-forme en ligne et ses applications mobiles pour iOS et Android. M. Cooper fournit également des données détaillées sur la valeur et l'équité de votre maison, ce qui peut être utile si vous cherchez à exploiter la valeur nette de votre maison ou à vendre lorsque le marché du logement est élevé.

Les autres caractéristiques qui distinguent M. Cooper sont son équipe de conseillers à domicile 100% basée aux États-Unis et son outil de suivi numérique des prêts, qui vous permet de voir facilement l'état de votre demande de prêt. M. Cooper offre également sa garantie de fermeture à temps. Si votre prêt ne se termine pas à temps, ils couvriront le capital et les intérêts de votre premier versement hypothécaire.

Ce que disent les clients hypothécaires de M. Cooper

Les évaluations des clients de M. Cooper varient d'un site à l'autre, et la société de prêts hypothécaires a une cote B- avec le Better Business Bureau (BBB). De nombreux emprunteurs aiment l'accès numérique à leurs comptes, mais d'autres ont des problèmes avec le service de leurs prêts. Dans certains cas, les clients sont mécontents d'être facturés en double ou d'avoir un retard de paiement signalé dans leur dossier de crédit.

Il est important de noter que les actions de M. Cooper (alors Nationstar) à partir du 1er janvier 2012, au 1er janvier 2016, a conduit les régulateurs du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) à pénaliser l'entreprise. M. Cooper a remboursé aux clients près de 90 millions de dollars et a payé plus de 6,5 millions de dollars en pénalités civiles.

Le procès CFPB a allégué que Nationstar a violé les droits de plus de 115, 000 clients. Les allégations incluent la forclusion illégale et le défaut de modifier les prêts, supprimer PMI, et décaisser les paiements d'impôt foncier à partir de comptes séquestres.

Ces actions ont eu lieu il y a plus de cinq ans avant que Nationstar ne devienne M. Cooper. L'entreprise affirme avoir réorganisé son expérience client et ses processus internes pour répondre à ces préoccupations.

FAQ sur l'hypothèque de M. Cooper

M. Cooper est-il une bonne entreprise ?

En tant que l'un des plus grands initiateurs et gestionnaires de prêts hypothécaires du pays, M. Cooper fournit un service précieux à de nombreux emprunteurs et à la communauté.

Cependant, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a déposé plainte contre eux en décembre 2020, alléguant que l'entreprise a violé plusieurs lois fédérales sur les finances des consommateurs. M. Cooper a remboursé aux clients près de 90 millions de dollars et a payé une amende civile de plus de 6,5 millions de dollars.

De quoi ai-je besoin pour faire une demande de prêt auprès de M. Cooper ?

Si vous êtes prêt à demander un prêt hypothécaire auprès de M. Cooper, vous devrez fournir votre nom, Informations de contact, et l'adresse du bien, valeur, et le montant du prêt proposé. Vous devrez également fournir des pièces justificatives, comme les W2, des fiches de paie, relevés bancaires, déclarations de revenus, et d'autres.

M. Cooper est-il le même que Nationstar?

Oui, Nationstar a officiellement changé son nom pour M. Cooper en août 2017. La société est cotée en bourse, et son symbole boursier est désormais « COOP » pour refléter son nouveau nom.

Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt M. Cooper ?

La cote de crédit minimale requise pour obtenir un prêt hypothécaire M. Cooper dépend du produit de prêt pour lequel vous postulez.

Les hypothèques conventionnelles et jumbo ont tendance à avoir des exigences de crédit plus élevées que les prêts garantis par le gouvernement. Bien que M. Cooper ne divulgue pas les cotes de crédit minimales sur son site Web, le pointage de crédit minimum de la FHA est de 500 si vous mettez 10 % d'acompte, et le minimum VA varie selon le prêteur.

Comment contacter M. Cooper ?

Les prêts immobiliers de M. Cooper sont gérés par une équipe de conseillers à domicile 100% basée aux États-Unis. Vous pouvez contacter le service client du lundi au samedi au 833-685-2565.

Le service client est disponible du lundi au jeudi de 7h à 20h. Central (jusqu'à 19h le vendredi) et de 8h à 12h. Centrale le samedi. Pour parler à un agent de crédit, composez le 833-587-0087 pour explorer les options de prêt et obtenir des réponses à vos questions sur les prêts hypothécaires.

Conclusion sur M. Cooper

M. Cooper est l'un des plus grands initiateurs et gestionnaires de prêts hypothécaires aux États-Unis. Il offre une expérience numérique pour rationaliser le processus de prêt hypothécaire. Cependant, il ne fournit pas de taux d'intérêt sur son site Web. Les clients potentiels doivent soumettre leurs coordonnées et parler à un agent de crédit avant de connaître les taux disponibles.

Avec de nombreuses banques et prêteurs concurrents offrant ces informations de base sans avoir besoin de soumettre vos informations ou de parler à un vendeur, vous voudrez peut-être comparer les options avant de postuler. Notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires est un bon point de départ.

Avis de non-responsabilité :tous les tarifs et frais sont exacts au 3 septembre 2021.