Une introduction à l'investissement fiscalement avantageux

Lorsque vous vous lancez pour la première fois dans le monde de l'investissement, il peut être facile d'oublier que vous devrez payer des impôts sur tout revenu de placement que vous faites. Après tout, vous avez investi dans le but de faire fructifier votre patrimoine sans payer d'impôts. Mais comme les impôts sont l'une des deux choses sur lesquelles vous pouvez compter dans la vie, il est préférable de planifier votre stratégie d'investissement autour de la coupe de l'Oncle Sam. L'utilisation d'une telle stratégie est appelée investissement fiscalement avantageux, et cela peut vous aider à conserver une plus grande partie de vos revenus de placement.

Qu'est-ce qu'un investissement fiscalement avantageux ?

Selon Financière Ameriprise , un investissement fiscalement avantageux « signifie planifier presque toutes les décisions d'épargne et d'investissement sur la façon dont, quand et où investir afin d'obtenir l'impact le plus faible possible des impôts sur le revenu, aujourd'hui et à l'avenir.

En bref, être un investisseur fiscalement avantageux signifie que vous planifierez à l'avance les impôts sur le revenu, et prenez vos décisions d'investissement en conséquence. Cela signifie que vous organiserez vos revenus de placement pour profiter d'investissements à imposition différée et non imposable, ainsi que les investissements imposables qui sont taxé à des taux différents .

Il est important de se rappeler qu'il est parfaitement légal et honnête de réduire au maximum votre fardeau fiscal. Allouer vos fonds dans un souci d'efficacité fiscale est tout simplement un investissement intelligent.

Comptes fiscalement avantageux

Si vous épargnez pour la retraite, vous pratiquez probablement déjà un investissement fiscalement avantageux sans même vous en rendre compte. Selon Bogleheads.org , « les comptes fiscalement avantageux comprennent les comptes à imposition différée [qui sont imposés à une date ultérieure], tels que 401(k) et 403b, et des comptes libres d'impôt tels que Roth IRA . "

Ces types de comptes sont déjà fiscalement avantageux, et si tous vos investissements sont dans ces types de comptes, alors vous ne verrez pas de différence dans vos rendements en pratiquant des investissements plus proactifs et fiscalement avantageux. Pourtant, avoir ces comptes fiscalement avantageux peut être un élément important pour vous assurer de maintenir votre fardeau fiscal à un faible niveau.

Allocation d'actifs

Certains actifs auront des conséquences fiscales plus élevées que d'autres, ce qui signifie que vous devez faire attention à l'endroit où vous placez vos actifs dans votre portefeuille. Par example, obligations imposables, les sociétés de placement immobilier, et les obligations internationales génèrent toutes des revenus, ce qui signifie que vous devrez payer de l'impôt sur le revenu. Pourtant, vous pouvez placer ces actifs dans vos comptes fiscalement avantageux, augmentant ainsi l'efficacité fiscale de vos investissements.

D'autre part, des investissements plus efficaces, Comme fonds communs de placement fiscalement avantageux , peuvent être placés là où vous pensez qu'ils vous donneront le meilleur rendement puisque vous n'avez pas à vous soucier d'un fardeau fiscal énorme.

La règle de base pour une allocation d'actifs fiscalement efficace est de placer les investissements moins efficaces dans des comptes fiscalement avantageux ou à imposition différée, et placer des investissements plus avantageux sur le plan fiscal dans des comptes imposables.

Récolte des pertes fiscales

La dernière pièce du puzzle de l'investissement fiscalement avantageux est récolte de pertes fiscales . Il s'agit d'une technique que vous pouvez utiliser pour améliorer votre rendement en utilisant une perte de marché pour réduire votre facture fiscale. Par example, disons que vous avez investi 10 $, 000 dans un fonds commun de placement dans un compte imposable. Après un ralentissement, votre fonds ne vaut plus que 6 000 $. Vous pouvez vendre ce fonds, et afficher une perte en capital de 4000 $, ce qui réduira votre impôt sur les plus-values . En outre, cette perte en capital vous donne également maintenant droit à une déduction d'impôt sur le revenu ordinaire pouvant aller jusqu'à 3 000 $.

Lors de la vente de votre investissement pour récolter la perte fiscale, vous ne pouvez pas réinvestir dans celui-ci ou dans un investissement sensiblement identique pendant 30 jours avant ou après votre vente. Pourtant, le jour 31, vous pouvez racheter le même fonds et revenir en gros là où vous étiez à l'origine, bien que maintenant avec une facture fiscale réduite et un coût de base inférieur.

La ligne de fond

L'investissement fiscalement avantageux est une stratégie complexe pour maximiser vos investissements. Même lorsque vous connaissez et comprenez les bases de cette stratégie, il est avantageux d'avoir un conseiller financier professionnel pour vous aider à déterminer la meilleure façon de garder une plus grande partie de votre argent sous votre contrôle.