Utiliser et comprendre un relevé de la valeur nette

Connaissez-vous votre valeur nette? Votre relevé de valeur nette est un aperçu de votre santé financière. Comme un bilan d'entreprise, un état de la valeur nette répertorie tous vos actifs et passifs, en vous donnant un numéro unique qui représente votre situation financière à ce moment-là.

Que vous dit votre valeur nette ?

L'avantage d'un relevé de la valeur nette est qu'il vous donne une idée de la répartition de votre patrimoine ou de vos dettes. Cette information est utile pour créer un plan financier ou mieux comprendre votre santé financière. Mais votre relevé de valeur nette ne reflète pas tout sur votre situation financière. Il est important d'examiner d'autres facteurs tels que votre trésorerie, dette, situation de l'emploi, et plus. Nous aborderons certains de ces sujets dans des articles ultérieurs.

Qu'y a-t-il dans un relevé de valeur nette ?

L'objectif d'un relevé de la valeur nette est de répertorier avec précision tous vos principaux actifs et dettes et de créer un relevé de solde personnel, un peu comme vous le feriez si vous regardiez les livres d'une entreprise. Avant d'aller trop loin, nous devons clarifier les actifs à lister. Nous ne nous intéressons qu'aux actifs qui ont une valeur monétaire ou qui peuvent être facilement convertis en espèces. Donc, vous incluriez les comptes d'épargne, comptes de retraite, investissements, immobilier*, biens personnels de valeur, et articles similaires. Vous n'incluriez pas d'articles tels que vos vêtements, meubles, Collection de DVD, jeux vidéo, etc.

* Devez-vous inclure les voitures et les maisons dans les relevés de la valeur nette ? Certaines personnes préfèrent inclure des éléments importants tels que leur résidence principale ou leurs voitures, tandis que d'autres préfèrent ne pas inclure ces éléments. Vous pouvez choisir de créer votre relevé de valeur nette comme vous le souhaitez - assurez-vous simplement que vos mesures sont cohérentes si vous suivez votre valeur nette au fil du temps.

Comment créer un état de la valeur nette

Commencez avec une liste de comptes principaux. La première chose dont vous avez besoin pour créer votre relevé de valeur nette est une liste précise de tous vos comptes financiers et combien d'argent est associé à chaque compte. J'espère que vous avez une liste de comptes principaux, qui vous aidera à savoir où se trouve votre argent et comment y accéder. Suivant, nous énumérons tout et l'additionnons.

Faites la liste de vos actifs. Maintenant que nous savons ce que nous cherchons, nous devons parcourir notre liste principale de comptes financiers et additionner tous les actifs des comptes de la liste. Vous pouvez les enregistrer sur une feuille de papier, sur une feuille de calcul, ou en utilisant votre programme de gestion financière préféré.

Suivant, faites de même avec votre passif. Ensuite, nous additionnerons tous vos actifs et soustrairons le total de vos passifs de vos actifs. Cela nous donnera notre valeur nette. Une valeur positive signifie que vous avez une valeur nette positive, et une valeur négative signifie que vous avez du travail à faire.

Suivi de la valeur nette au fil du temps

Comme nous l'avons mentionné précédemment, un relevé de valeur nette est simplement un instantané dans le temps, et cela change au fur et à mesure que vous gagnez de l'argent, dépenser de l'argent, les valeurs d'investissement augmentent ou diminuent, vous remboursez la dette, etc. Le suivi de votre valeur nette peut être un bon moyen de visualiser l'évolution de la valeur totale de vos comptes au fil du temps.

Cela peut facilement être suivi dans une simple feuille de calcul ou avec un logiciel de gestion de l'argent tel que Quicken, ou l'un des nombreux programmes d'argent en ligne gratuits.

Mon application de gestion d'argent gratuite préférée du moment est Personal Capital, qui combine la puissance de Quicken avec les capacités en ligne de Mint.com. Voyez comment Mint.com se compare à Personal Capital.

Utiliser la valeur nette comme outil pour comprendre la santé financière

Votre valeur nette est un nombre important, mais attention à ne pas trop y mettre l'accent car il peut y avoir des facteurs plus importants affectant votre santé financière. Votre valeur nette est simplement un outil qui peut être utile lorsqu'il est utilisé en conjonction avec d'autres outils financiers, comme un tableau des flux de trésorerie, analyse de la dette, et un test de risque financier (qui seront tous couverts dans les prochains articles). Nous utiliserons ces outils pour vous aider à dresser un tableau plus complet de votre santé financière et, espérons-le, vous aider à appliquer ces principes pour trouver des domaines à améliorer dans votre situation financière.