Rédaction d'un énoncé de mission financière

Avez-vous des difficultés à prendre des décisions financières telles que le montant à investir, rembourser les dettes, dépenser de l'argent en divertissement, ou d'autres articles ? Votre conjoint et vous avez-vous de la difficulté à communiquer ce qui est important pour vous lorsqu'il s'agit de vos finances ?

Si cela vous semble familier, alors vous avez besoin d'un énoncé de mission financière.

Qu'est-ce qu'un énoncé de mission financière?

Un énoncé de mission financière est le plan de votre ménage pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Au minimum, il doit refléter vos objectifs, vue, et philosophiques. Un énoncé de mission financière bien rédigé indiquera ce qui est important pour vous et pour toute personne qui vous aide à gérer votre argent. Il servira de feuille de route pour vous aider à prendre rapidement et facilement des décisions financières sur lesquelles vous avez peut-être déjà hésité ou discuté. Un bon énoncé de mission financière indiquera où vous voulez être, et comment vous y arriverez.

Comment rédiger votre énoncé de mission financière

Avant de vous asseoir devant une feuille de papier vierge, cela aide d'avoir une idée de ce que vous voulez accomplir financièrement. Vous pouvez avoir du mal à vous asseoir et à rédiger un document cohérent à partir de zéro en une seule séance, surtout si vous gérez votre argent avec une autre personne. Je recommande d'avoir une discussion ouverte sur vos finances, valeurs, buts, espère, et rêves avant de rédiger votre énoncé de mission. Cela rendra votre travail beaucoup plus facile à accomplir.

Sur le style et la longueur. Avant d'aller plus loin, Je dois noter qu'il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de rédiger un énoncé de mission financière ; écrivez ce qui est important pour vous, et dans un format qui vous convient. Pourtant, il convient également de noter que les énoncés de mission les plus efficaces sont concis. Votre énoncé de mission aura un impact plus important et un facteur de motivation plus important s'il est facile à retenir et à communiquer à une autre personne.

Mettez la réflexion et la discussion dans votre énoncé de mission financière

Il est important que toutes les personnes impliquées soient sur la même longueur d'onde avant de commencer à rédiger votre énoncé de mission financière. Ce qu'une personne peut considérer comme trivial peut être extrêmement important pour une autre personne. Avant de mettre la plume sur le papier, parler de vos objectifs, rêves, etc.

Gardez à l'esprit ce fait important : nous avons une somme d'argent limitée à notre disposition. Cela signifie que vous devez prendre des décisions en fonction de vos besoins, veut, et priorités.

Voulez-vous une grande maison, ou est-ce que des paiements de maison plus abordables et des vacances plus fréquentes sont plus importants pour vous ? Voulez-vous une voiture de luxe, ou préférez-vous avoir plus d'argent dans votre compte de retraite ?

Vous ne pouvez pas tout avoir, mais vous pouvez en avoir beaucoup si vous le prévoyez.

Ce qui devrait être inclus dans votre énoncé de mission financière

Votre énoncé de mission doit refléter vos valeurs et répondre à l'objectif, buts, et les principes qui guident vos décisions. La plupart des déclarations de mission devraient traiter au minimum, ces trois sujets :

1. But ou opportunité
2. Plan d'action (comment vous aborderez l'opportunité)
3. Des valeurs qui guident vos actions

Par example, si votre objectif est de créer un patrimoine, vous voudriez créer un énoncé de mission dans le but de « constituer un patrimoine en maximisant notre plan de retraite grâce à des contributions mensuelles dans des opportunités d'investissement qui reflètent nos convictions ».

Si votre objectif est de vous désendetter, vous pourriez envisager d'écrire quelque chose du genre « L'objectif de la famille Smith est d'éliminer complètement notre dette d'ici 2013 en effectuant agressivement des paiements supplémentaires à nos créanciers tout en maintenant une bonne qualité de vie. »

Évidemment, vous pouvez remplir les blancs en ajoutant plus de détails ou en incluant également l'objectif de l'étape suivante, surtout si cela vous aide à vous motiver à poursuivre votre plan d'action actuel. Par example, « rembourser nos dettes afin que nous puissions commencer à épargner de manière agressive pour la retraite/l'achat d'une maison/les vacances, etc." L'ajout d'une chronologie ou d'autres détails spécifiques est une excellente idée et peut vous aider à rester sur la bonne voie en vous donnant quelque chose à mesurer.

Écris le, mais n'ayez pas peur de le changer au fur et à mesure que vos besoins changent

Votre énoncé de mission financière doit être écrit afin que vous ayez un rappel physique de vos objectifs et un plan d'action convenu. Les conversations sont facilement oubliées, et parfois, il est plus facile de conclure un accord vide que d'affronter de front des décisions difficiles. Le rappel physique de votre énoncé de mission financière vous donne une référence lorsque vous ne savez pas quoi faire et cela facilite le processus de prise de décision car il éliminera automatiquement de nombreuses possibilités.

Mais un document écrit ne veut pas dire qu'il est gravé dans la pierre. Vos besoins, veut, et les priorités changeront au fur et à mesure que votre vie change. Ce qui était important pour vous il y a un an peut ne pas sembler aussi important pour vous ou votre conjoint maintenant. Les événements majeurs de la vie peuvent changer radicalement votre situation. La naissance d'un enfant, perte d'emploi, un héritage, commencer une affaire, ou d'autres événements majeurs sont autant de bonnes raisons de revoir votre énoncé de mission financière et de l'adapter à votre nouvelle situation.

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C'est ton déclaration

Toutes les directives et conseils que je propose ici ne sont que des conseils pour faciliter un peu le démarrage. Et commencer est la partie difficile. Mais une fois que vous avez ouvert ces discussions et déterminé ce qui est important pour vous, le reste est facile. Créer un énoncé de mission financière qui répond à vos besoins, et le reste s'occupera de lui-même.