Pré-qualification hypothécaire :5 avantages pour les acheteurs de maison

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Lorsque vous vous lancerez dans votre recherche de logement, vous aurez besoin de savoir ce que vous pouvez vous permettre – cela signifie savoir quel montant de prêt hypothécaire un prêteur est prêt à vous accorder. Ce n'est pas quelque chose que vous pouvez deviner. La pré-qualification vous donne une meilleure idée de votre budget, et la pré-approbation de votre prêt vous offre plusieurs avantages en tant qu'acheteur de maison.

1. Connaissez votre pouvoir d'achat

Si les termes pré-qualification hypothécaire et pré-approbation hypothécaire semblent similaires au point de prêter à confusion, c’est parce qu’ils le sont. De nombreux prêteurs hypothécaires les utilisent de manière interchangeable. Il existe quelques différences essentielles, mais les deux vous aident à affiner votre fourchette de prix lorsque vous commencez à chercher un logement :

• ​Pré-qualification hypothécaire ​:Cette estimation de prêt hypothécaire vous est fournie par un prêteur avec un minimum d'informations financières de votre part. Les informations de base que vous fournissez permettent à la banque de vous donner une estimation approximative de ce que vous pouvez vous permettre en fonction de votre salaire et de votre situation professionnelle.
• ​Pré-approbation hypothécaire : ​ Cette estimation de prêt hypothécaire est beaucoup plus précise. Un prêteur examinera plus en profondeur votre situation financière. Ils effectueront une vérification de crédit et examineront attentivement votre rapport de crédit. Ils voudront voir les fiches de paie, les déclarations de revenus, les relevés bancaires, les dettes de carte de crédit et de prêts étudiants ainsi que l'historique des paiements. Après cet examen approfondi, votre prêteur vous donnera une idée claire du montant du prêt hypothécaire qu'il est prêt à vous accorder.

Le processus de pré-qualification est simple, tandis que le processus de pré-approbation peut être fastidieux. Mais les emprunteurs qui déterrent toute cette paperasse présentent de sérieux avantages.

2. Montrez votre solvabilité

Être pré-approuvé pour une maison indique aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux. Vous n'êtes pas seulement pré-qualifié pour un chiffre approximatif ; vous avez rencontré un agent de crédit, fourni toutes les informations financières et reçu une pré-approbation hypothécaire. La pré-approbation indique aux vendeurs que votre transaction est moins susceptible d’échouer. En fait, certains vendeurs exigent une lettre de pré-approbation hypothécaire avant d'accepter votre offre.

La lettre de pré-approbation renforce également la confiance de votre agent immobilier. Un agent immobilier veut savoir qu'un propriétaire potentiel est également en mesure d'être un emprunteur qualifié.

3. Obtenez un taux d'intérêt inférieur

Une fois que vous avez rassemblé toutes ces informations financières, c'est une bonne idée d'obtenir une lettre de pré-approbation de plusieurs prêteurs pour savoir quel montant de prêt hypothécaire chacun est prêt à accorder et quelles options hypothécaires et taux d'intérêt ils peuvent offrir.

Bien que les taux d’intérêt soient fixés par la Réserve fédérale, toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux hypothécaires. Les taux d'intérêt hypothécaires proposés par les prêteurs peuvent varier en fonction de facteurs tels que la taille de la banque, le niveau de risque qu'elle est prête à prendre et ses frais généraux.

Rechercher des prêts hypothécaires est une solution judicieuse et peut vous faire économiser de l’argent. La pré-approbation déclenche une vérification de solvabilité rigoureuse, alors recherchez vos pré-approbations à peu près au même moment. Il existe une fenêtre de 45 jours au cours de laquelle ces vérifications de crédit ne seront comptées que comme une seule demande, ce qui vous évite une vérification de votre cote de crédit.

4. Clôturez le prêt immobilier plus rapidement

Le processus d’achat d’une maison est plus rapide lorsque le vendeur a confiance en votre solvabilité et que le prêteur a une image détaillée de vous en tant qu’emprunteur. Ces deux avantages de l'approbation préalable accélèrent le processus de prêt immobilier.

Une fois que vous aurez trouvé votre nouvelle maison potentielle, vous choisirez votre prêteur, déterminerez votre mise de fonds et passerez à la demande de prêt hypothécaire. À partir de là, vous devrez faire évaluer le bien immobilier pour vous assurer qu’il supporte le montant du prêt pré-approuvé par la banque. En étant déjà pré-qualifié et pré-approuvé, vous avez fait avancer le processus hypothécaire afin que les prochaines étapes puissent avoir lieu.

5. Prenez de l'avance sur un marché concurrentiel

Tous les avantages ci-dessus mettent en évidence l’un des avantages les plus importants de la pré-qualification et de l’obtention d’une pré-approbation pour un prêt hypothécaire :vous devenez un acheteur de maison bien qualifié. Le vendeur de la maison de vos rêves sait que vous connaissez votre budget, que vous avez un prêteur garanti et qu'il bénéficiera probablement d'un processus hypothécaire plus rationalisé et d'une clôture plus rapide. Cela vous place en tête de liste en tant qu'acheteur de maison.

Dans le marché immobilier concurrentiel d'aujourd'hui, surtout si vous êtes un premier acheteur de maison, vous voulez être le concurrent le plus sérieux possible. Le processus de pré-approbation vous aide à obtenir ce poste et à vous lancer sur la voie de l'accession à la propriété.