CPI Jump :Comprendre l’impact sur votre budget

Crédit image :Nastassia Samal/iStock/GettyImages

L'inflation est une force subtile qui diminue la valeur de votre revenu au fil du temps. Les économistes de la Réserve fédérale américaine estiment que ​2 % Gonflage normal. Ils s’attendent à ce que l’économie maintienne ce taux, quelles que soient la politique monétaire ou les mesures budgétaires mises en œuvre. Si la Fed constate que le taux d’inflation dépasse ces ​2 % ​ de référence, ils prendront des mesures, telles qu'augmenter les taux d'intérêt, pour le faire baisser.

Malheureusement, le taux d'inflation, tel que mesuré par l'indice des prix à la consommation (IPC), dépasse ​5 %. ​ ces derniers mois et devrait se poursuivre. Les effets sur votre budget peuvent être dévastateurs.

Voici ce qui est inclus dans l'IPC et comment les changements peuvent affecter votre budget et votre coût de la vie.

Si le coût d'un article que vous devez acheter, comme le prix de l'essence, augmente, vous devez alors réduire autre chose pour respecter votre budget.

Qu'est-ce que l'IPC ?

L'indice des prix à la consommation (IPC) est une mesure produite mensuellement par le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis qui mesure le taux d'inflation ou de déflation. Le BLS utilise la variation moyenne des prix d’un panier de biens de consommation et de services pour mesurer la variation en pourcentage du taux d’inflation. Il mesure les variations de prix des articles de ce panier de biens et services pour le mois en cours par rapport au mois précédent.

L'IPC traditionnellement déclaré comprend deux sous-ensembles d'inflation :l'IPC-U et l'IPC-W. L'IPC-U se concentre sur les zones urbaines et mesure les changements de prix pour tous les consommateurs et ménages urbains dans les zones statistiques métropolitaines avec ​2 500 personnes ou plus. L'IPC-W est légèrement plus restrictif que l'IPC-U puisqu'il inclut uniquement les ménages qui possèdent au moins ​50 % ​ de leurs revenus provenant d'employés de bureau ou d'emplois salariés.

Pourquoi l'IPC a-t-il augmenté ?

La pandémie a créé un certain nombre de problèmes qui ont conduit à ces taux d'inflation élevés.

​Problèmes de chaîne d'approvisionnement ​ - La pandémie a entraîné de nombreuses fermetures d'usines qui ont réduit l'offre de produits disponibles. À mesure que l'économie reprenait, la demande augmentait, exerçant une pression sur les prix.

​Pénurie de main d'œuvre ​ - De nombreuses entreprises manquent désormais de personnel en raison du départ de travailleurs.

​Production d'énergie ​ - La demande d’énergie a chuté pendant la pandémie, car de nombreuses personnes sont restées chez elles. En raison de la réduction de la production des raffineries, les prix de l'énergie augmentent désormais à mesure que la demande augmente.

​Problèmes de puce informatique - ​ La demande de puces informatiques a considérablement augmenté à mesure que l’économie se redresse. Cependant, les États-Unis ne produisent pas suffisamment de puces informatiques pour répondre à la demande.

​Augmentation de la masse monétaire ​ - La Fed a été contrainte d'augmenter la masse monétaire pour financer les programmes de relance liés à la pandémie et couvrir le déficit du gouvernement. Une masse monétaire accrue entraîne davantage d’inflation.

Aucun de ces problèmes ne disparaîtra du jour au lendemain. La réalité est qu'un taux d'inflation plus élevé persistera pendant un certain temps.

Comment une augmentation de l'IPC affectera-t-elle votre budget

L’inflation signifie que vous devez payer plus ce mois-ci pour les mêmes biens et services que vous avez obtenus à moindre coût le mois dernier. Lorsque vous avez un revenu fixe, c'est un problème.

Si le coût d’un article que vous devez acheter, comme le prix de l’essence, augmente, vous devez alors réduire autre chose pour respecter votre budget. L'inflation oblige tout le monde à rééquilibrer son budget et son mode de vie afin de ne pas avoir à emprunter d'argent ou à vivre avec des cartes de crédit pour payer ses frais de subsistance normaux. Quelque chose doit céder.

Voici quelques idées pour vous aider à commencer à réfléchir aux moyens de réduire vos frais de subsistance et de vous adapter à l'inflation :

• Acheter des aliments génériques ou de marque commerciale
• Utiliser des coupons d'épicerie
• Préparez un déjeuner pour le travail
• Manger au restaurant moins souvent
• Évitez le café au lait du matin chez Starbucks
• Annulez tous les services de streaming que vous n'utilisez pas, comme Hulu ou Netflix
• Participez à un travail parallèle pour gagner un revenu supplémentaire
• Obtenez des devis actualisés sur l'assurance habitation et automobile
• Refinancer votre prêt hypothécaire

Pire encore, l’inflation réduit également le pouvoir d’achat de votre argent. Si vous obtenez ​3 pour cent ​ augmentez mais votre coût de la vie augmente ​5 % ​ alors votre revenu réel a chuté ​2 pour cent ​. Certaines agences gouvernementales, comme l'Administration de la sécurité sociale, procèdent chaque année à des ajustements au coût de la vie pour tenter de suivre l'inflation, mais bien souvent, cela ne suffit pas.