Finances personnelles :un guide complet pour gérer votre argent

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Si vous voulez avoir les meilleures chances d’atteindre vos objectifs financiers, vous aurez besoin d’une solide maîtrise des finances personnelles. Ce vaste concept de gestion financière englobe tout, depuis gagner et dépenser votre argent jusqu'à sa protection et son investissement en fonction de vos plans financiers. En se concentrant sur les particuliers, les finances personnelles contrastent avec la finance d'entreprise qui concerne la manière dont les entreprises obtiennent du financement, choisissent une structure de capital et gèrent leur argent. Jetez un œil aux nombreux domaines des finances personnelles pour améliorer vos connaissances financières et obtenez quelques conseils en cours de route.

Établir un budget et dépenser de l'argent

Une étape importante vers l’atteinte de la sécurité financière est la gestion de l’argent grâce à l’utilisation d’un budget. Vous rassemblez d’abord des informations sur vos sources de revenus et vos dépenses mensuelles typiques pour mieux comprendre votre flux de trésorerie. Le Massachusetts Institute of Technology suggère d'utiliser le simple ​50-20-30 ​ méthode de budgétisation et allocation ​50 pour cent ​ à l'essentiel, ​20 pour cent ​ à des économies et ​30 pour cent ​ aux achats discrétionnaires comme les divertissements. Vous pouvez également utiliser des applications de budgétisation qui se connectent à vos comptes bancaires et suivent plus facilement votre flux de trésorerie.

Lorsque vous payez vos factures, vous voudrez éviter de dépenser plus que ce que vous gagnez, car cela vous expose au risque d'augmenter vos dettes. Prendre des décisions financières importantes, comme acheter une maison ou une voiture, nécessitera de s'assurer que vous disposez de suffisamment d'espace dans votre budget pour les nouvelles dépenses mensuelles et, souvent, d'argent économisé pour un acompte également. Le suivi de vos revenus et de vos dépenses et les ajustements nécessaires seront la clé de votre santé financière.

Gérer votre crédit

Que vous ayez une carte de crédit, un prêt hypothécaire, un prêt étudiant ou un prêt automobile, vous devrez vous assurer de respecter les modalités de remboursement pour maintenir vos finances personnelles en bonne santé. Si vous manquez un paiement, ces informations figurent sur votre rapport de crédit et votre pointage de crédit est affecté en conséquence. La Federal Trade Commission prévient qu'un mauvais crédit peut amener les prêteurs à vous facturer des taux plus élevés ou à vous refuser le crédit plus tard. Vous devrez donc prendre des mesures pour réduire ce risque.

Vous devez considérer que le calcul de votre cote de crédit prend en compte le montant que vous devez, depuis combien de temps vous possédez vos comptes, si vous êtes à jour, quels types de comptes vous possédez et combien de demandes de crédit vous effectuez, explique myFICO. Par conséquent, vous devrez toujours payer à temps, éviter de contracter trop de dettes de carte de crédit et ne demander que les comptes nécessaires. Vous devez également suivre régulièrement votre pointage de crédit et votre rapport de crédit pour détecter rapidement les problèmes.

Ce vaste concept de gestion financière implique tout, depuis gagner et dépenser votre argent jusqu'à sa protection et son investissement en fonction de vos plans financiers.

Économiser et investir de l'argent

Les finances personnelles comprennent également l’épargne et l’investissement des liquidités restantes pour des objectifs futurs et, de préférence, pour obtenir un certain rendement. Par exemple, vous pourriez avoir pour objectif à court terme d’ouvrir un compte d’épargne pour un fonds d’urgence sur lequel vous pourrez vous appuyer si vous faites face à une dépense imprévue ou à une perte d’emploi. Vous pouvez également ouvrir un certificat de dépôt pour obtenir un taux d'intérêt plus élevé sur un montant forfaitaire pour la mise de fonds d'une maison.

Vous pouvez également faire fructifier votre argent grâce à des opportunités d’investissement telles que l’obtention d’obligations, d’actions et de fonds communs de placement par l’intermédiaire d’une maison de courtage. La Securities and Exchange Commission des États-Unis indique que de tels investissements peuvent offrir un meilleur rendement que des options telles que les comptes d'épargne, mais vous devrez tenir compte du risque encouru de perdre l'argent investi.

Établir des plans financiers

Les finances personnelles comprennent également la planification d’objectifs à long terme. Par exemple, la planification fiscale peut vous aider à réduire votre impôt à payer cette année et les années à venir. La planification de la retraite implique d'évaluer les dépenses estimées et de déterminer comment utiliser les paiements de sécurité sociale et les comptes de retraite comme un IRA pour financer votre coût de la vie. La planification successorale, quant à elle, implique de déterminer quoi faire de vos actifs après votre décès et peut impliquer des étapes telles que la rédaction d'un testament ou d'une procuration et la prise d'arrangements funéraires.

Utiliser l'assurance pour une protection financière

Étant donné que des incidents, même hors de votre contrôle, peuvent affecter négativement vos finances personnelles, le Bureau de protection financière des consommateurs recommande des polices d'assurance pour réduire vos risques de perdre beaucoup d'argent. Plutôt que de devoir payer l’intégralité du coût, souscrire une assurance signifie souvent simplement encourir une franchise ou payer un montant partagé avec l’assureur. C’est le cas de l’assurance maladie, de l’assurance automobile et de l’assurance habitation. L'assurance-vie, quant à elle, verse un montant à un bénéficiaire au décès du preneur d'assurance.