Encaisser un faux chèque :risques et conséquences

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Si vous traitez des chèques papier ou électroniques, vous pourriez être victime d’une forme de fraude au paiement appelée arnaque aux faux chèques. Comprenant actuellement ​66 % Parmi toutes les activités de paiement frauduleuses, ces escroqueries peuvent se retourner contre vous. Encaisser ou déposer un faux chèque peut mettre votre crédit en danger, et vous obliger au mieux à payer des frais et, au pire, à payer la totalité du montant du chèque.

Qu'est-ce qu'un chèque frauduleux ?

Les chèques ne sont peut-être pas le moyen de paiement personnel le plus populaire, mais ils circulent toujours, principalement rédigés par des entreprises et des agences gouvernementales. Mais même les consommateurs qui sont principalement payés via ACH par le même employeur pourraient être victimes d'un chèque frauduleux. Vous pourriez vendre un article en ligne ou être approché par ce qui semble être une offre légitime de vous émettre de l'argent.

Les chèques frauduleux peuvent prendre la forme de chèques papier, électroniques et même de chèques de banque. Ils semblent légitimes à première vue, et votre banque peut même vous permettre de les déposer sur votre compte bancaire et de mettre les fonds à votre disposition. Un chèque sans provision peut prendre des semaines, voire des mois, à être découvert, après quoi votre institution financière vous contactera et vous en informera.

Conséquences du dépôt de chèques frauduleux

Le type de fraude par chèque le plus répandu de nos jours consiste pour quelqu'un à émettre un chèque à quelqu'un à qui on demande de renvoyer une partie ou la totalité de l'argent. Il se peut également qu’on vous demande d’utiliser les fonds pour acheter du matériel. Dans une autre forme courante de fraude par chèque, les fraudeurs remettent un faux chèque de banque ou un chèque personnel pour acheter une propriété, pour ensuite voir le chèque sans provision.

Souvent, les institutions financières ne détectent pas le problème immédiatement, ce qui signifie que vous perdrez les biens ou les actifs que vous avez échangés contre le chèque. La meilleure solution est de refuser d’accepter un chèque et d’opter plutôt pour des espèces ou des méthodes de paiement électronique protégées comme PayPal ou Venmo. Pour des achats plus importants, rencontrez l'acheteur dans sa propre banque et faites émettre un chèque de banque sur le compte de dépôt de cette personne.

Encaisser ou déposer un faux chèque peut mettre votre crédit en danger, et vous obliger au mieux à payer des frais et, au pire, à payer la totalité du montant du chèque.

Détection des chèques contrefaits

Bien qu’il ne soit pas facile de repérer les chèques contrefaits, il y a certaines choses à surveiller. Gardez à l'esprit que les chèques frauduleux peuvent ressembler beaucoup aux vrais, mais voici quelques signaux d'alarme.

• ​Logo bancaire décoloré : ​ En ​position 5 ​ sur le schéma du chèque, il y a un logo de banque. Celui-ci doit être clairement visible sur votre chèque et ne pas être attaché via un autocollant ou comporter une impression délavée.
• ​Nom de banque inconnu : ​ La banque ou la coopérative de crédit sur laquelle le compte courant est tiré devrait vous sembler familière. Sinon, effectuez une recherche en ligne pour vous assurer que le prêteur existe.
• ​Numéro de contrôle : ​ Le numéro de chèque doit figurer à la fois dans le coin supérieur et en bas, après le numéro d'acheminement et le numéro de compte. Ces numéros doivent être identiques.
• ​Ligne MICR : ​ Les numéros d'acheminement, de compte et de chèque au bas du chèque sont connus sous le nom de ligne MICR. Ceux-ci doivent être imprimés dans le cadre du chèque et non en relief ou brillants.

Se protéger contre les faux chèques

Les faux chèques ne sont pas toujours faciles à repérer. Il y a certaines choses que vous pouvez faire, personnellement ou dans le cadre d'une entreprise, pour réduire vos risques.

• ​Prenez votre temps : ​ Les chèques peuvent prendre 10 jours ouvrables ou plus pour être compensés. Certains chèques frauduleux ne sont repérés que plus tard. Refusez le paiement par chèque dans toute situation où l'on vous demande de virer de l'argent ou de transférer des fonds avant de pouvoir vérifier que le chèque a été compensé.
• ​Refuser les paiements en trop : ​ Lorsque vous attendez un paiement, le montant du chèque doit correspondre à la totalité du paiement dû. Refusez d'accepter les trop-payés s'ils s'accompagnent du remboursement d'une partie de l'argent d'une manière ou d'une autre.
• ​Refuser d'envoyer de l'argent : ​ Si l'on vous demande de virer des fonds ou d'acheter des cartes-cadeaux et des mandats en échange d'un chèque, dites non.
• ​Agissez rapidement : ​ Si vous pensez avoir été impliqué dans une escroquerie par chèque, contactez les forces de l'ordre dès que possible.

Les employés de banque ne peuvent généralement pas détecter un chèque frauduleux. Si vous déposez sans le savoir un chèque frauduleux, vous perdrez de l'argent, jusqu'à la totalité du montant, il est donc important d'éviter de dépenser les fonds jusqu'à ce que vous soyez sûr qu'ils ont été compensés. Lorsque vous acceptez des chèques comme moyen de paiement pour des produits ou des services, vous courez le risque que le chèque soit sans provision et que le produit ou votre dur labeur soit volé.